▲ 從商業(yè)銀行信用卡業(yè)務和個人消費信用貸款業(yè)務,，到消費金融公司和互聯網金融機構,，目前我國消費金融領域已形成多層次,、多元化的金融服務體系

▲ 消費金融市場，產品服務各有所長,，借款人在選擇機構時,，應分析各自特征，并結合自身資信狀況,、價格偏好綜合考量

近期,，多家消費金融公司2017年半年報見喜，營業(yè)收入,、凈利潤同比均出現大幅增長,。一時間，消費金融再次站上風口,，引發(fā)市場想象,。

實際上，消費金融服務并不局限于消費金融公司,。目前,，商業(yè)銀行、互聯網金融機構均參與其中,，形成了多層次,、多元化的金融供給體系。

那么,，當你有消費信貸需求時,，應如何在上述機構中做出選擇？需要考慮哪些因素,？多位業(yè)內人士表示,，建議借款人“三看”，一是看機構,，判斷自己的信用等級能否達到該機構的授信門檻,；二是看資金價格，結合貸款利率和期限綜合考量,；三是看消費場景以及增值服務,。

四種類別需看清

想做個微整形變美，但初入職場收入有限,，又不想找父母支援怎么辦,？家住北京朝陽區(qū)的蔡琪就選擇了貸款,。

“我是單眼皮,，感覺沒什么精氣神，想做個眼部微整形,，從某股份制商業(yè)銀行借了1萬元信用貸款,，1年期,，年利率5.22%，等額本息,，一個月還857元,。”她說,。

蔡琪的這一需求,，正是消費金融的定位——房貸、車貸之外的日常消費,，如教育培訓,、旅行、裝修,、美容,、購物等。

對于部分年長的群體來說,，“貸款消費”等同于過度消費,、超前消費，是一件較難接受的事情,，但對于像蔡琪這樣的“90后”來說,，貸款消費更多是出于流動性考量。

“借錢消費能夠減少對我原有資金的大額集中占用,，獲得了流動性,。此外，既有資金可以繼續(xù)投資理財,，如果其收益能夠覆蓋借錢的成本,，還相當于賺取了差額收益?！辈嚏髡f,。

伴隨著上述觀念的興起與發(fā)展，近年來消費金融已成長為金融業(yè)的一個重要“風口”,。招商銀行相關負責人曾表示,，預計到2020年消費金融規(guī)模將突破8萬億元，每年獲客增長率超過20%,。

目前,，消費金融領域逐漸呈現出“群雄逐鹿”格局。從參與機構看,，具體可分為四個層次,。