▲ 從商業(yè)銀行信用卡業(yè)務和個人消費信用貸款業(yè)務,，到消費金融公司和互聯(lián)網(wǎng)金融機構，目前我國消費金融領域已形成多層次,、多元化的金融服務體系

▲ 消費金融市場,，產(chǎn)品服務各有所長，借款人在選擇機構時,，應分析各自特征,，并結合自身資信狀況,、價格偏好綜合考量

近期，多家消費金融公司2017年半年報見喜,，營業(yè)收入,、凈利潤同比均出現(xiàn)大幅增長。一時間,，消費金融再次站上風口，引發(fā)市場想象,。

實際上,，消費金融服務并不局限于消費金融公司。目前,，商業(yè)銀行,、互聯(lián)網(wǎng)金融機構均參與其中，形成了多層次,、多元化的金融供給體系,。

那么，當你有消費信貸需求時,，應如何在上述機構中做出選擇,？需要考慮哪些因素？多位業(yè)內人士表示,，建議借款人“三看”,，一是看機構，判斷自己的信用等級能否達到該機構的授信門檻,；二是看資金價格,，結合貸款利率和期限綜合考量；三是看消費場景以及增值服務,。

四種類別需看清

想做個微整形變美,，但初入職場收入有限，又不想找父母支援怎么辦,？家住北京朝陽區(qū)的蔡琪就選擇了貸款,。

“我是單眼皮，感覺沒什么精氣神,，想做個眼部微整形,，從某股份制商業(yè)銀行借了1萬元信用貸款，1年期,，年利率5.22%,，等額本息，一個月還857元,?！彼f,。

蔡琪的這一需求，正是消費金融的定位——房貸,、車貸之外的日常消費,，如教育培訓、旅行,、裝修,、美容、購物等,。

對于部分年長的群體來說,，“貸款消費”等同于過度消費、超前消費,，是一件較難接受的事情,，但對于像蔡琪這樣的“90后”來說，貸款消費更多是出于流動性考量,。

“借錢消費能夠減少對我原有資金的大額集中占用,，獲得了流動性。此外,，既有資金可以繼續(xù)投資理財,，如果其收益能夠覆蓋借錢的成本，還相當于賺取了差額收益,?！辈嚏髡f。

伴隨著上述觀念的興起與發(fā)展,，近年來消費金融已成長為金融業(yè)的一個重要“風口”,。招商銀行相關負責人曾表示，預計到2020年消費金融規(guī)模將突破8萬億元,，每年獲客增長率超過20%,。

目前，消費金融領域逐漸呈現(xiàn)出“群雄逐鹿”格局,。從參與機構看,，具體可分為四個層次。