不少業(yè)內(nèi)人士透露，在江浙地區(qū),，利用信用卡套現(xiàn)解決企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)問題,，一度非常盛行。近期,，不法分子利用POS機(jī)專門為人套現(xiàn),，從中賺取傭金的相關(guān)案件也屢見報(bào)端。不法分子一般會先通過工商部門注冊成立多家公司,，然后以這些公司的名義向第三方支付機(jī)構(gòu)申領(lǐng)POS機(jī),，并通過制造“虛假交易”達(dá)到套取信用卡資金的目的,。

“不可能做到零套現(xiàn)”

信用卡套現(xiàn)手法花樣百出讓發(fā)卡銀行“叫苦不迭”,。面對各方指責(zé)，讓進(jìn)入POS收單市場不過幾年的第三方支付機(jī)構(gòu)深感委屈,，覺得蒙受“池魚之殃”,。

實(shí)際上，從線上到線下,，信用卡套現(xiàn)和反套現(xiàn)的“戰(zhàn)爭”從未停歇,。比如，幾年前不少持卡人利用信用卡給個(gè)人的支付寶賬戶充值,，從而套得現(xiàn)金,，隨后支付寶公司明令禁止信用卡給賬戶充值。在其隨后推出的“掃一掃”二維碼支付渠道中,，也只能用借記卡付款,，不能用信用卡付款，就是為了防止類似套現(xiàn)事件的發(fā)生,。

對于類似“鄧佳佳”這類套現(xiàn)手段,，多數(shù)業(yè)內(nèi)人士無奈稱，“不可能做到零套現(xiàn)”,。更有不少第三方支付人士喊冤：自詡風(fēng)控機(jī)制完善的銀行,，出了問題后怎能找第三方支付機(jī)構(gòu)“買單”。

據(jù)悉,，在上述信用卡預(yù)授權(quán)違規(guī)套現(xiàn)一事之后,，銀聯(lián)就召集銀行和從事收單業(yè)務(wù)第三方支付機(jī)構(gòu)召開專題會議，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示;一些第三方支付公司也在內(nèi)部下發(fā)整治信用卡預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的緊急通知,。

一家第三方支付公司人士直言,，無論是刷卡套現(xiàn)還是預(yù)授權(quán)套現(xiàn)，問題的核心在于商業(yè)銀行對于信用卡的管理和預(yù)授權(quán)POS機(jī)的管理機(jī)制存在不足,?！氨热绨l(fā)卡行對于信用卡持卡人身份的核實(shí),、消費(fèi)的核實(shí)等都存在‘可鉆的漏洞’，而這些都是第三方支付機(jī)構(gòu)難以做到的,?！?/p>

不少銀行業(yè)內(nèi)人士也對第三方支付市場的“混亂”提出質(zhì)疑。一位國有大行人士認(rèn)為,，“目前第三方支付機(jī)構(gòu)的線下收單業(yè)務(wù)還是比較混亂,，有些機(jī)構(gòu)為了搶得市場份額、獲取利潤,，對于某些違法的刷卡套現(xiàn)行為‘睜一只眼閉一只眼’,。”根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),，目前獲得第三方支付牌照的198家企業(yè)中,，獲收單資格的有45家。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,，目前第三方支付機(jī)構(gòu)的線下收益基本來源于在銀行卡交易過程中與收單機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)分成,。根據(jù)行業(yè)不同，費(fèi)率分別為0.5%至4%不等,。手續(xù)費(fèi)分成一般遵循7:2:1的比例,，其中“7”歸發(fā)卡行所有，“2”歸收單方所有,，“1”則為銀聯(lián)所有,。

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