法律法規(guī)網(wǎng)綜合消息網(wǎng)友借路人銀行卡多刷4百,尋人還錢:傷了好人心?,F(xiàn)金少付400元網(wǎng)友微博尋人還錢,。昨天,很多網(wǎng)友被一條求助帖刷屏,,一名北京網(wǎng)友發(fā)帖求助稱,,她5日上午在一家銀行購買燃?xì)鈺r(shí),借了旁邊一名女子的銀行
法律法規(guī)網(wǎng)綜合消息網(wǎng)友借路人銀行卡多刷4百,,尋人還錢:傷了好人心?,F(xiàn)金少付400元網(wǎng)友微博尋人還錢。
昨天,,很多網(wǎng)友被一條求助帖刷屏,,一名北京網(wǎng)友發(fā)帖求助稱,她5日上午在一家銀行購買燃?xì)鈺r(shí),,借了旁邊一名女子的銀行卡付款,,但誤將燃?xì)鈹?shù)當(dāng)做消費(fèi)的金額,只給了付款女子不到一半的錢,?!拔一丶也虐l(fā)現(xiàn)問題,感覺辜負(fù)了陌生人的溫暖,?!卑l(fā)帖的網(wǎng)友昨天告訴北京青年報(bào)記者,目前的難點(diǎn)是付款憑條上的銀行賬戶被抹去了4位,,希望能夠聯(lián)系當(dāng)天幫忙付款的人把錢還上,。該銀行工作人員表示,歡迎網(wǎng)友和支行取得聯(lián)系,,但賬戶查詢系統(tǒng)需要9日才能開放,,但他表示,具體能否查詢,、如何查詢還需要再確認(rèn)銀行的隱私政策,。
5日,一名北京網(wǎng)友發(fā)布了一則“尋人還錢”的微博,,微博中稱,,當(dāng)天上午10點(diǎn)半左右,,她在一家銀行為燃?xì)獬渲禃r(shí),發(fā)現(xiàn)自助繳費(fèi)機(jī)只支持銀行卡付款,,因?yàn)殄X包里沒有銀行卡,,該網(wǎng)友向旁邊一名女子借了一張銀行卡付款,并將現(xiàn)金給了付款的女子,?!拔逸斎肓藬?shù)字300,我和付款的姐姐都以為這是輸入的金額,,所以我只給了她300元錢,。”
據(jù)發(fā)帖的網(wǎng)友說,,付款時(shí)該女子也并沒帶銀行卡,,翻了半天包后,用其父親的老年一卡通刷卡付賬的,。
發(fā)帖網(wǎng)友表示,,她回家后查看消費(fèi)憑據(jù)時(shí)才發(fā)現(xiàn),數(shù)字300實(shí)際是購買的燃?xì)鈫挝坏臄?shù)量,,300立方米的燃?xì)饪偣不ㄙM(fèi)了706元,。“我只給了她300元,,幫我付款的姐姐可能并沒有發(fā)現(xiàn),。但我覺得一是辜負(fù)了來自陌生人的溫暖,二是真的不想也不能傷了好人的心,?!?/p>
該網(wǎng)友發(fā)布了一份銀行燃?xì)獬渲档氖召M(fèi)憑據(jù)照片,照片中顯示,,該網(wǎng)友10月5日上午10點(diǎn)22分在終端號碼為11052251的機(jī)器上購買了300立方米燃?xì)?,按照第一階梯燃?xì)饷苛⒎矫?.28元和第二階梯燃?xì)饷苛⒎矫?.50元的價(jià)格,共消費(fèi)706元,。
昨天下午,,發(fā)帖的網(wǎng)友告訴北青報(bào)記者,幫忙付款的女子大約30歲左右,。發(fā)現(xiàn)給的錢不夠后,,該網(wǎng)友曾想通過銀行消費(fèi)憑據(jù)上留下的消費(fèi)銀行卡賬號還錢,但賬號上有4位數(shù)字被隱去了,?!拔乙泊螂娫拞柫算y行客服,但對方說他們沒有權(quán)限向我提供付款的姐姐的卡號和個(gè)人信息?!?/p>
銀行工作人員在接受北青報(bào)記者采訪時(shí)稱,,理解該網(wǎng)友的心情,歡迎該網(wǎng)友聯(lián)絡(luò)銀行,。他表示,,目前是國慶假期,,查詢的系統(tǒng)還處于關(guān)閉狀態(tài),,需要9號才能查詢。但他表示,,具體能否查詢,、如何查詢,還需要進(jìn)一步確認(rèn)銀行的隱私政策才能確定,。
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刷卡套現(xiàn)花樣百出女子借信用卡一年賺6萬
一直以來,,信用卡套現(xiàn)方式花樣百出、防不勝防,。除了讓商業(yè)銀行頭疼不已,,也讓準(zhǔn)備在POS收單市場“大干一場”的第三方支付機(jī)構(gòu)遭遇“滑鐵盧”。近日有媒體報(bào)道,,監(jiān)管層欲加快對第三方支付市場的風(fēng)險(xiǎn)管控,,或與利用信用卡預(yù)授權(quán)規(guī)則漏洞套現(xiàn)案件頻發(fā)有關(guān)。
多位銀行和第三方支付業(yè)內(nèi)人士透露,,目前來看,,監(jiān)管層加強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)度較為明確,甚至不排除罰沒涉事機(jī)構(gòu)的牌照,。專家表示,,信用卡套現(xiàn)案件屢禁不止,而徹底解決這類問題,,需要包括監(jiān)管部門,、銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)等各參與方的共同努力,。
“用銀行錢賺銀行的錢”
“這算是用銀行的錢賺銀行的錢吧,。其實(shí)以前我也不太懂,但是我們這邊不少商戶都這樣刷信用卡套出現(xiàn)金來,,也沒出什么問題,。”鄧佳佳(化名)是一名小企業(yè)主,,從事蔬果批發(fā)生意,,她的周圍有不少人享受著信用卡套現(xiàn)帶來的“紅利”。
鄧佳佳告訴記者,自己由于和當(dāng)?shù)剞r(nóng)行的業(yè)務(wù)關(guān)系,,所以銀行批給她一張80萬元額度的信用卡,,在很長一段時(shí)間這張信用卡都是“閑置狀態(tài)”。后來,,經(jīng)身邊朋友指點(diǎn),,鄧佳佳通過朋友的POS機(jī),把信用卡里的80萬元“刷出來”,,利用銀行的錢賺取“無風(fēng)險(xiǎn)收益”,。她給記者算了筆賬,自己的信用卡出賬日為每月的22日,,信用卡還款日為次月的11日,。而她只要在每月的23日刷卡,則這筆刷卡交易則計(jì)入次月的賬單中,,只需在第三個(gè)月的11日之前還清信用卡賬單即可,。“這樣算下來,,我有將近50天的免息期,,然后我將這80萬元的現(xiàn)金購買銀行一個(gè)月期限左右的理財(cái)產(chǎn)品,等理財(cái)產(chǎn)品到期后拿回本金和收益,,便可以將信用卡賬還上,,并輕松利用銀行‘白給我’的80萬元獲得每月4000-6000元不等的收益,而我這筆錢可以每個(gè)月滾動地刷出來,,一年相當(dāng)于白撿5,、6萬元呢?!?/p>
鄧佳佳并非不清楚自己的行為不正當(dāng),,但是又無法抗拒“白撿錢”的誘惑。她還透露,,為了避免“東窗事發(fā)”,,他們在進(jìn)行刷卡套現(xiàn)時(shí),一般不會選擇自家的POS機(jī),,而且經(jīng)常是“打一槍換一個(gè)地方”,。“之前有個(gè)小企業(yè)主就是太貪心了,,用自己的卡在自家的POS機(jī)上刷,,而且刷的比較頻繁。最后‘東窗事發(fā)’了,,信用卡和POS機(jī)都被收回了,?!?/p>
如果說“鄧佳佳們”的套現(xiàn)只是“小兒科”,信用卡持卡人通過向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款,,合謀套取發(fā)卡銀行額外信用額度,,則讓不少銀行防不勝防。2014年初,,浙江,、福建等省部分持卡人通過向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款,利用預(yù)授權(quán)完成交易需在預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務(wù)特性,,與部分支持預(yù)授權(quán)類交易的特約商戶勾結(jié),,套取發(fā)卡銀行額外信用額度。
來自銀聯(lián)官網(wǎng)的信息顯示,,所謂預(yù)授權(quán)類業(yè)務(wù),,是指特約商戶向發(fā)卡機(jī)構(gòu)取得持卡人30天內(nèi)在不超過預(yù)授權(quán)金額一定比例范圍的付款承諾,,并在持卡人獲取商品或接受服務(wù)后向發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌的業(yè)務(wù),。一位銀行業(yè)內(nèi)人士解釋稱,POS機(jī)開通預(yù)授權(quán)以后可以超限15%,?!氨热缫粡埿庞妙~度為1萬元的信用卡,持卡人存入100萬元后,,信用額度就提升到了115萬元,,信用卡持卡人可以利用這個(gè)規(guī)則,刷出115萬元的額度,?!睋?jù)了解,目前尚無對涉事金額的權(quán)威統(tǒng)計(jì),,有報(bào)道稱涉及金額約20億元,,涉事銀行、銀聯(lián)等也向公安部門報(bào)案,。
不少業(yè)內(nèi)人士透露,,在江浙地區(qū),利用信用卡套現(xiàn)解決企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)問題,,一度非常盛行,。近期,不法分子利用POS機(jī)專門為人套現(xiàn),,從中賺取傭金的相關(guān)案件也屢見報(bào)端,。不法分子一般會先通過工商部門注冊成立多家公司,然后以這些公司的名義向第三方支付機(jī)構(gòu)申領(lǐng)POS機(jī),,并通過制造“虛假交易”達(dá)到套取信用卡資金的目的,。
“不可能做到零套現(xiàn)”
信用卡套現(xiàn)手法花樣百出讓發(fā)卡銀行“叫苦不迭”,。面對各方指責(zé),讓進(jìn)入POS收單市場不過幾年的第三方支付機(jī)構(gòu)深感委屈,,覺得蒙受“池魚之殃”,。
實(shí)際上,從線上到線下,,信用卡套現(xiàn)和反套現(xiàn)的“戰(zhàn)爭”從未停歇,。比如,幾年前不少持卡人利用信用卡給個(gè)人的支付寶賬戶充值,,從而套得現(xiàn)金,,隨后支付寶公司明令禁止信用卡給賬戶充值。在其隨后推出的“掃一掃”二維碼支付渠道中,,也只能用借記卡付款,,不能用信用卡付款,就是為了防止類似套現(xiàn)事件的發(fā)生,。
對于類似“鄧佳佳”這類套現(xiàn)手段,,多數(shù)業(yè)內(nèi)人士無奈稱,“不可能做到零套現(xiàn)”,。更有不少第三方支付人士喊冤:自詡風(fēng)控機(jī)制完善的銀行,,出了問題后怎能找第三方支付機(jī)構(gòu)“買單”。
據(jù)悉,,在上述信用卡預(yù)授權(quán)違規(guī)套現(xiàn)一事之后,,銀聯(lián)就召集銀行和從事收單業(yè)務(wù)第三方支付機(jī)構(gòu)召開專題會議,并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示;一些第三方支付公司也在內(nèi)部下發(fā)整治信用卡預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的緊急通知,。
一家第三方支付公司人士直言,,無論是刷卡套現(xiàn)還是預(yù)授權(quán)套現(xiàn),問題的核心在于商業(yè)銀行對于信用卡的管理和預(yù)授權(quán)POS機(jī)的管理機(jī)制存在不足,?!氨热绨l(fā)卡行對于信用卡持卡人身份的核實(shí)、消費(fèi)的核實(shí)等都存在‘可鉆的漏洞’,,而這些都是第三方支付機(jī)構(gòu)難以做到的,。”
不少銀行業(yè)內(nèi)人士也對第三方支付市場的“混亂”提出質(zhì)疑,。一位國有大行人士認(rèn)為,,“目前第三方支付機(jī)構(gòu)的線下收單業(yè)務(wù)還是比較混亂,有些機(jī)構(gòu)為了搶得市場份額,、獲取利潤,,對于某些違法的刷卡套現(xiàn)行為‘睜一只眼閉一只眼’?!备鶕?jù)央行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),,目前獲得第三方支付牌照的198家企業(yè)中,,獲收單資格的有45家。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,,目前第三方支付機(jī)構(gòu)的線下收益基本來源于在銀行卡交易過程中與收單機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)分成,。根據(jù)行業(yè)不同,費(fèi)率分別為0.5%至4%不等,。手續(xù)費(fèi)分成一般遵循7:2:1的比例,,其中“7”歸發(fā)卡行所有,“2”歸收單方所有,,“1”則為銀聯(lián)所有,。