法律法規(guī)網(wǎng)綜合消息網(wǎng)友借路人銀行卡多刷4百,，尋人還錢:傷了好人心?，F(xiàn)金少付400元網(wǎng)友微博尋人還錢。昨天,，很多網(wǎng)友被一條求助帖刷屏,，一名北京網(wǎng)友發(fā)帖求助稱，她5日上午在一家銀行購買燃?xì)鈺r(shí),，借了旁邊一名女子的銀行

法律法規(guī)網(wǎng)綜合消息網(wǎng)友借路人銀行卡多刷4百,，尋人還錢:傷了好人心。現(xiàn)金少付400元網(wǎng)友微博尋人還錢,。

昨天,，很多網(wǎng)友被一條求助帖刷屏，一名北京網(wǎng)友發(fā)帖求助稱,，她5日上午在一家銀行購買燃?xì)鈺r(shí),，借了旁邊一名女子的銀行卡付款，但誤將燃?xì)鈹?shù)當(dāng)做消費(fèi)的金額,，只給了付款女子不到一半的錢,。“我回家才發(fā)現(xiàn)問題,，感覺辜負(fù)了陌生人的溫暖,。”發(fā)帖的網(wǎng)友昨天告訴北京青年報(bào)記者,，目前的難點(diǎn)是付款憑條上的銀行賬戶被抹去了4位,，希望能夠聯(lián)系當(dāng)天幫忙付款的人把錢還上。該銀行工作人員表示,，歡迎網(wǎng)友和支行取得聯(lián)系,，但賬戶查詢系統(tǒng)需要9日才能開放，但他表示,，具體能否查詢,、如何查詢還需要再確認(rèn)銀行的隱私政策。

5日,，一名北京網(wǎng)友發(fā)布了一則“尋人還錢”的微博,，微博中稱，當(dāng)天上午10點(diǎn)半左右,，她在一家銀行為燃?xì)獬渲禃r(shí),，發(fā)現(xiàn)自助繳費(fèi)機(jī)只支持銀行卡付款,，因?yàn)殄X包里沒有銀行卡，該網(wǎng)友向旁邊一名女子借了一張銀行卡付款,，并將現(xiàn)金給了付款的女子,。“我輸入了數(shù)字300,，我和付款的姐姐都以為這是輸入的金額,，所以我只給了她300元錢?！?/p>

據(jù)發(fā)帖的網(wǎng)友說,，付款時(shí)該女子也并沒帶銀行卡，翻了半天包后,，用其父親的老年一卡通刷卡付賬的。

發(fā)帖網(wǎng)友表示,，她回家后查看消費(fèi)憑據(jù)時(shí)才發(fā)現(xiàn),，數(shù)字300實(shí)際是購買的燃?xì)鈫挝坏臄?shù)量，300立方米的燃?xì)饪偣不ㄙM(fèi)了706元,?！拔抑唤o了她300元，幫我付款的姐姐可能并沒有發(fā)現(xiàn),。但我覺得一是辜負(fù)了來自陌生人的溫暖,，二是真的不想也不能傷了好人的心?！?/p>

該網(wǎng)友發(fā)布了一份銀行燃?xì)獬渲档氖召M(fèi)憑據(jù)照片,，照片中顯示，該網(wǎng)友10月5日上午10點(diǎn)22分在終端號(hào)碼為11052251的機(jī)器上購買了300立方米燃?xì)?，按照第一階梯燃?xì)饷苛⒎矫?.28元和第二階梯燃?xì)饷苛⒎矫?.50元的價(jià)格,，共消費(fèi)706元。

昨天下午,，發(fā)帖的網(wǎng)友告訴北青報(bào)記者,，幫忙付款的女子大約30歲左右。發(fā)現(xiàn)給的錢不夠后,，該網(wǎng)友曾想通過銀行消費(fèi)憑據(jù)上留下的消費(fèi)銀行卡賬號(hào)還錢,，但賬號(hào)上有4位數(shù)字被隱去了?！拔乙泊螂娫拞柫算y行客服,，但對(duì)方說他們沒有權(quán)限向我提供付款的姐姐的卡號(hào)和個(gè)人信息?！?/p>

銀行工作人員在接受北青報(bào)記者采訪時(shí)稱,，理解該網(wǎng)友的心情,，歡迎該網(wǎng)友聯(lián)絡(luò)銀行。他表示,，目前是國慶假期,，查詢的系統(tǒng)還處于關(guān)閉狀態(tài)，需要9號(hào)才能查詢,。但他表示,，具體能否查詢、如何查詢,，還需要進(jìn)一步確認(rèn)銀行的隱私政策才能確定,。

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刷卡套現(xiàn)花樣百出女子借信用卡一年賺6萬

一直以來，信用卡套現(xiàn)方式花樣百出,、防不勝防,。除了讓商業(yè)銀行頭疼不已，也讓準(zhǔn)備在POS收單市場“大干一場”的第三方支付機(jī)構(gòu)遭遇“滑鐵盧”,。近日有媒體報(bào)道,，監(jiān)管層欲加快對(duì)第三方支付市場的風(fēng)險(xiǎn)管控,，或與利用信用卡預(yù)授權(quán)規(guī)則漏洞套現(xiàn)案件頻發(fā)有關(guān)。

多位銀行和第三方支付業(yè)內(nèi)人士透露,，目前來看，監(jiān)管層加強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)度較為明確,，甚至不排除罰沒涉事機(jī)構(gòu)的牌照。專家表示,，信用卡套現(xiàn)案件屢禁不止，而徹底解決這類問題,，需要包括監(jiān)管部門,、銀行,、第三方支付機(jī)構(gòu)等各參與方的共同努力,。

“用銀行錢賺銀行的錢”

“這算是用銀行的錢賺銀行的錢吧。其實(shí)以前我也不太懂,，但是我們這邊不少商戶都這樣刷信用卡套出現(xiàn)金來,，也沒出什么問題,?！编嚰鸭?化名)是一名小企業(yè)主,，從事蔬果批發(fā)生意，她的周圍有不少人享受著信用卡套現(xiàn)帶來的“紅利”,。

鄧佳佳告訴記者，自己由于和當(dāng)?shù)剞r(nóng)行的業(yè)務(wù)關(guān)系,，所以銀行批給她一張80萬元額度的信用卡，在很長一段時(shí)間這張信用卡都是“閑置狀態(tài)”,。后來，經(jīng)身邊朋友指點(diǎn),，鄧佳佳通過朋友的POS機(jī),，把信用卡里的80萬元“刷出來”，利用銀行的錢賺取“無風(fēng)險(xiǎn)收益”,。她給記者算了筆賬，自己的信用卡出賬日為每月的22日,，信用卡還款日為次月的11日。而她只要在每月的23日刷卡,，則這筆刷卡交易則計(jì)入次月的賬單中，只需在第三個(gè)月的11日之前還清信用卡賬單即可,?！斑@樣算下來,，我有將近50天的免息期，然后我將這80萬元的現(xiàn)金購買銀行一個(gè)月期限左右的理財(cái)產(chǎn)品,，等理財(cái)產(chǎn)品到期后拿回本金和收益,，便可以將信用卡賬還上，并輕松利用銀行‘白給我’的80萬元獲得每月4000-6000元不等的收益,，而我這筆錢可以每個(gè)月滾動(dòng)地刷出來,，一年相當(dāng)于白撿5,、6萬元呢?！?/p>

鄧佳佳并非不清楚自己的行為不正當(dāng)，但是又無法抗拒“白撿錢”的誘惑,。她還透露，為了避免“東窗事發(fā)”,，他們?cè)谶M(jìn)行刷卡套現(xiàn)時(shí),，一般不會(huì)選擇自家的POS機(jī),，而且經(jīng)常是“打一槍換一個(gè)地方”?！爸坝袀€(gè)小企業(yè)主就是太貪心了，用自己的卡在自家的POS機(jī)上刷,，而且刷的比較頻繁,。最后‘東窗事發(fā)’了，信用卡和POS機(jī)都被收回了,。”

如果說“鄧佳佳們”的套現(xiàn)只是“小兒科”,，信用卡持卡人通過向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款，合謀套取發(fā)卡銀行額外信用額度,，則讓不少銀行防不勝防。2014年初,，浙江、福建等省部分持卡人通過向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款,，利用預(yù)授權(quán)完成交易需在預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務(wù)特性，與部分支持預(yù)授權(quán)類交易的特約商戶勾結(jié)，套取發(fā)卡銀行額外信用額度,。

來自銀聯(lián)官網(wǎng)的信息顯示,，所謂預(yù)授權(quán)類業(yè)務(wù),，是指特約商戶向發(fā)卡機(jī)構(gòu)取得持卡人30天內(nèi)在不超過預(yù)授權(quán)金額一定比例范圍的付款承諾,，并在持卡人獲取商品或接受服務(wù)后向發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌的業(yè)務(wù),。一位銀行業(yè)內(nèi)人士解釋稱，POS機(jī)開通預(yù)授權(quán)以后可以超限15%,。“比如一張信用額度為1萬元的信用卡,，持卡人存入100萬元后,，信用額度就提升到了115萬元,，信用卡持卡人可以利用這個(gè)規(guī)則，刷出115萬元的額度,。”據(jù)了解,，目前尚無對(duì)涉事金額的權(quán)威統(tǒng)計(jì)，有報(bào)道稱涉及金額約20億元,，涉事銀行,、銀聯(lián)等也向公安部門報(bào)案。

不少業(yè)內(nèi)人士透露,，在江浙地區(qū)，利用信用卡套現(xiàn)解決企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)問題,，一度非常盛行,。近期，不法分子利用POS機(jī)專門為人套現(xiàn),，從中賺取傭金的相關(guān)案件也屢見報(bào)端,。不法分子一般會(huì)先通過工商部門注冊(cè)成立多家公司,，然后以這些公司的名義向第三方支付機(jī)構(gòu)申領(lǐng)POS機(jī)，并通過制造“虛假交易”達(dá)到套取信用卡資金的目的,。

“不可能做到零套現(xiàn)”

信用卡套現(xiàn)手法花樣百出讓發(fā)卡銀行“叫苦不迭”,。面對(duì)各方指責(zé),，讓進(jìn)入POS收單市場不過幾年的第三方支付機(jī)構(gòu)深感委屈，覺得蒙受“池魚之殃”,。

實(shí)際上，從線上到線下,，信用卡套現(xiàn)和反套現(xiàn)的“戰(zhàn)爭”從未停歇。比如,，幾年前不少持卡人利用信用卡給個(gè)人的支付寶賬戶充值，從而套得現(xiàn)金,，隨后支付寶公司明令禁止信用卡給賬戶充值,。在其隨后推出的“掃一掃”二維碼支付渠道中，也只能用借記卡付款,，不能用信用卡付款，就是為了防止類似套現(xiàn)事件的發(fā)生,。

對(duì)于類似“鄧佳佳”這類套現(xiàn)手段，多數(shù)業(yè)內(nèi)人士無奈稱,，“不可能做到零套現(xiàn)”。更有不少第三方支付人士喊冤：自詡風(fēng)控機(jī)制完善的銀行,，出了問題后怎能找第三方支付機(jī)構(gòu)“買單”。

據(jù)悉,，在上述信用卡預(yù)授權(quán)違規(guī)套現(xiàn)一事之后，銀聯(lián)就召集銀行和從事收單業(yè)務(wù)第三方支付機(jī)構(gòu)召開專題會(huì)議,，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示;一些第三方支付公司也在內(nèi)部下發(fā)整治信用卡預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的緊急通知,。

一家第三方支付公司人士直言，無論是刷卡套現(xiàn)還是預(yù)授權(quán)套現(xiàn)，問題的核心在于商業(yè)銀行對(duì)于信用卡的管理和預(yù)授權(quán)POS機(jī)的管理機(jī)制存在不足,?！氨热绨l(fā)卡行對(duì)于信用卡持卡人身份的核實(shí),、消費(fèi)的核實(shí)等都存在‘可鉆的漏洞’，而這些都是第三方支付機(jī)構(gòu)難以做到的,。”

不少銀行業(yè)內(nèi)人士也對(duì)第三方支付市場的“混亂”提出質(zhì)疑,。一位國有大行人士認(rèn)為，“目前第三方支付機(jī)構(gòu)的線下收單業(yè)務(wù)還是比較混亂,，有些機(jī)構(gòu)為了搶得市場份額,、獲取利潤,，對(duì)于某些違法的刷卡套現(xiàn)行為‘睜一只眼閉一只眼’,。”根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，目前獲得第三方支付牌照的198家企業(yè)中,，獲收單資格的有45家。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,，目前第三方支付機(jī)構(gòu)的線下收益基本來源于在銀行卡交易過程中與收單機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)分成。根據(jù)行業(yè)不同,，費(fèi)率分別為0.5%至4%不等。手續(xù)費(fèi)分成一般遵循7:2:1的比例,，其中“7”歸發(fā)卡行所有，“2”歸收單方所有,，“1”則為銀聯(lián)所有,。

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