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謹(jǐn)防“開(kāi)門(mén)紅”保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)

謹(jǐn)防“開(kāi)門(mén)紅”保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京1月4日訊(記者顧陽(yáng))歲末年初,正是保險(xiǎn)公司進(jìn)行“開(kāi)門(mén)紅”活動(dòng)的時(shí)節(jié),。從往年險(xiǎn)企披露的數(shù)據(jù)來(lái)看,,每年“開(kāi)門(mén)紅”所帶來(lái)的保費(fèi)收入幾乎占到全年的三分之一。因此,,險(xiǎn)企為實(shí)現(xiàn)“開(kāi)門(mén)紅”的好業(yè)績(jī),,在此期間通常會(huì)加大宣傳力度,主推一些保險(xiǎn)產(chǎn)品,。當(dāng)然,,這也是滿足市場(chǎng)需求,,此時(shí)市場(chǎng)資金相對(duì)充裕,,無(wú)疑需要更多投資渠道,做好財(cái)富管理,。

所謂“開(kāi)門(mén)紅”是指保險(xiǎn)公司在每年一季度重點(diǎn)銷(xiāo)售某些保險(xiǎn)產(chǎn)品的傳統(tǒng),,而多數(shù)險(xiǎn)企會(huì)主推年金保險(xiǎn),。不過(guò),按照《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》)規(guī)定,,自去年10月份起,,萬(wàn)能險(xiǎn)不能再作為附加險(xiǎn)與年金、兩全保險(xiǎn)搭配銷(xiāo)售,,且首次返還保險(xiǎn)金的時(shí)間也推遲到保單生效滿5年之后,,而這些因素都為今年“開(kāi)門(mén)紅”產(chǎn)品的設(shè)計(jì)帶來(lái)了挑戰(zhàn)。

據(jù)了解,,今年多家險(xiǎn)企“開(kāi)門(mén)紅”主打“年金+萬(wàn)能”雙主險(xiǎn)模式,。也就是說(shuō),,投保客戶除了年金保險(xiǎn),,還將擁有一個(gè)萬(wàn)能賬戶,,萬(wàn)能賬戶的作用是讓返還金二次增值,萬(wàn)能險(xiǎn)收益一般設(shè)定最低保證利率,,但上不封頂,。值得注意的是,按照監(jiān)管要求,,作為主險(xiǎn)的萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶追加保費(fèi)需要繳納手續(xù)費(fèi),,保險(xiǎn)生存金、紅利轉(zhuǎn)入部分的追加手續(xù)費(fèi)一般為1%,,其他追加收取2%—3%,。

舉個(gè)例子,某大型保險(xiǎn)公司今年“開(kāi)門(mén)紅”主推產(chǎn)品為“聚寶盆年金保險(xiǎn)(分紅型)”,。該產(chǎn)品每份保險(xiǎn)費(fèi)為1萬(wàn)元,,客戶可于第5個(gè)保單生效日領(lǐng)取一份祝賀金,祝賀金為每份1800元,;自第5個(gè)保單生效日起,,客戶每生存一年可領(lǐng)取一次祝福金,祝福金為基本保額的18%,;自合同生效滿25個(gè)保單年度或被保險(xiǎn)人年滿65周歲(以較早者為準(zhǔn))后的首個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起,客戶可每年領(lǐng)取一筆相當(dāng)于已交保費(fèi)總額18%的關(guān)愛(ài)金,,共計(jì)給付6次,,共給付108%已交保費(fèi);同時(shí)保險(xiǎn)公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況,,確定紅利分配方案,,客戶每年享受分紅收益。

此外,,該產(chǎn)品還可選擇與另外一款年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)作為主險(xiǎn)進(jìn)行組合購(gòu)買(mǎi),,這樣可實(shí)現(xiàn)祝賀金、祝福金,、關(guān)愛(ài)金及紅利作為追加保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)入萬(wàn)能投資賬戶,,月月結(jié)算。如為少兒投保,,該產(chǎn)品可附加教育金兩全保險(xiǎn)(分紅型),,在18、19,、20,、21歲每年領(lǐng)取基本保額30%的大學(xué)教育金,在30周歲時(shí)一次性領(lǐng)取基本保額110%的創(chuàng)業(yè)婚嫁金。

但是,,部門(mén)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員為沖業(yè)績(jī),,利用活動(dòng)炒作概念,以“即將停售”“限時(shí)限量”“產(chǎn)品打折”等概念向消費(fèi)者推銷(xiāo)產(chǎn)品,,利用消費(fèi)者在信息不對(duì)稱,、不透明情況下的盲從心理,誘導(dǎo)其沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品,?;蛘呤强浯笮麄鳎诮榻B分紅型,、萬(wàn)能型等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品時(shí),,存在以歷史較高收益率進(jìn)行披露、承諾保證收益等夸大宣傳或不實(shí)宣傳的行為,,進(jìn)而誤導(dǎo)消費(fèi)者投保,。

保監(jiān)會(huì)提醒廣大消費(fèi)者,分紅保險(xiǎn)未來(lái)紅利分配水平是不確定的,;投資連結(jié)保險(xiǎn)未來(lái)投資回報(bào)具有不確定性,,甚至可能虧損;萬(wàn)能保險(xiǎn)最低保證利率之上的投資收益不確定,;投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)可能要收取初始費(fèi)用,、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi),、手續(xù)費(fèi),、退保費(fèi)等費(fèi)用,具體以合同約定為準(zhǔn),??傊M(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),,一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款,,不盲目跟風(fēng)沖動(dòng)消費(fèi),根據(jù)自身實(shí)際需求,,合理安排保險(xiǎn)保障,。

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