經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)北京1月4日訊（記者顧陽）歲末年初，正是保險公司進行“開門紅”活動的時節(jié),。從往年險企披露的數(shù)據(jù)來看,，每年“開門紅”所帶來的保費收入幾乎占到全年的三分之一。因此,，險企為實現(xiàn)“開門紅”的好業(yè)績,，在此期間通常會加大宣傳力度，主推一些保險產(chǎn)品,。當然,，這也是滿足市場需求，此時市場資金相對充裕,，無疑需要更多投資渠道,，做好財富管理。

所謂“開門紅”是指保險公司在每年一季度重點銷售某些保險產(chǎn)品的傳統(tǒng),，而多數(shù)險企會主推年金保險,。不過，按照《關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設計行為的通知》)規(guī)定,，自去年10月份起,，萬能險不能再作為附加險與年金、兩全保險搭配銷售,，且首次返還保險金的時間也推遲到保單生效滿5年之后,，而這些因素都為今年“開門紅”產(chǎn)品的設計帶來了挑戰(zhàn)。

據(jù)了解,，今年多家險企“開門紅”主打“年金+萬能”雙主險模式,。也就是說，投?？蛻舫四杲鸨ｋU,，還將擁有一個萬能賬戶，萬能賬戶的作用是讓返還金二次增值,，萬能險收益一般設定最低保證利率,，但上不封頂。值得注意的是,，按照監(jiān)管要求,，作為主險的萬能險賬戶追加保費需要繳納手續(xù)費，保險生存金,、紅利轉(zhuǎn)入部分的追加手續(xù)費一般為1%,，其他追加收取2%—3%。

舉個例子,，某大型保險公司今年“開門紅”主推產(chǎn)品為“聚寶盆年金保險(分紅型)”,。該產(chǎn)品每份保險費為1萬元,，客戶可于第5個保單生效日領(lǐng)取一份祝賀金，祝賀金為每份1800元,；自第5個保單生效日起,，客戶每生存一年可領(lǐng)取一次祝福金，祝福金為基本保額的18%,；自合同生效滿25個保單年度或被保險人年滿65周歲(以較早者為準)后的首個合同生效日對應日起,，客戶可每年領(lǐng)取一筆相當于已交保費總額18%的關(guān)愛金，共計給付6次,，共給付108%已交保費,；同時保險公司每年根據(jù)分紅保險的業(yè)務經(jīng)營狀況，確定紅利分配方案,，客戶每年享受分紅收益,。

此外，該產(chǎn)品還可選擇與另外一款年金保險(萬能型)作為主險進行組合購買,，這樣可實現(xiàn)祝賀金,、祝福金、關(guān)愛金及紅利作為追加保險費進入萬能投資賬戶,，月月結(jié)算,。如為少兒投保，該產(chǎn)品可附加教育金兩全保險（分紅型）,，在18,、19、20,、21歲每年領(lǐng)取基本保額30%的大學教育金,，在30周歲時一次性領(lǐng)取基本保額110%的創(chuàng)業(yè)婚嫁金。

但是,，部門保險銷售人員為沖業(yè)績,，利用活動炒作概念，以“即將停售”“限時限量”“產(chǎn)品打折”等概念向消費者推銷產(chǎn)品,，利用消費者在信息不對稱,、不透明情況下的盲從心理，誘導其沖動購買產(chǎn)品,?；蛘呤强浯笮麄鳎诮榻B分紅型,、萬能型等人身保險新型產(chǎn)品時,，存在以歷史較高收益率進行披露、承諾保證收益等夸大宣傳或不實宣傳的行為,，進而誤導消費者投保,。

保監(jiān)會提醒廣大消費者,，分紅保險未來紅利分配水平是不確定的；投資連結(jié)保險未來投資回報具有不確定性,，甚至可能虧損；萬能保險最低保證利率之上的投資收益不確定,；投資連結(jié)保險和萬能保險可能要收取初始費用,、死亡風險保險費、保單管理費,、手續(xù)費,、退保費等費用，具體以合同約定為準,?？傊M者購買保險時,，一定要仔細閱讀保險條款,，不盲目跟風沖動消費，根據(jù)自身實際需求,，合理安排保險保障,。