經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京1月4日訊（記者顧陽(yáng)）歲末年初，正是保險(xiǎn)公司進(jìn)行“開門紅”活動(dòng)的時(shí)節(jié),。從往年險(xiǎn)企披露的數(shù)據(jù)來(lái)看,，每年“開門紅”所帶來(lái)的保費(fèi)收入幾乎占到全年的三分之一。因此,，險(xiǎn)企為實(shí)現(xiàn)“開門紅”的好業(yè)績(jī),，在此期間通常會(huì)加大宣傳力度，主推一些保險(xiǎn)產(chǎn)品,。當(dāng)然,，這也是滿足市場(chǎng)需求，此時(shí)市場(chǎng)資金相對(duì)充裕,，無(wú)疑需要更多投資渠道,，做好財(cái)富管理。

所謂“開門紅”是指保險(xiǎn)公司在每年一季度重點(diǎn)銷售某些保險(xiǎn)產(chǎn)品的傳統(tǒng),，而多數(shù)險(xiǎn)企會(huì)主推年金保險(xiǎn),。不過(guò)，按照《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》)規(guī)定,，自去年10月份起,，萬(wàn)能險(xiǎn)不能再作為附加險(xiǎn)與年金、兩全保險(xiǎn)搭配銷售,，且首次返還保險(xiǎn)金的時(shí)間也推遲到保單生效滿5年之后,，而這些因素都為今年“開門紅”產(chǎn)品的設(shè)計(jì)帶來(lái)了挑戰(zhàn)。

據(jù)了解,，今年多家險(xiǎn)企“開門紅”主打“年金+萬(wàn)能”雙主險(xiǎn)模式,。也就是說(shuō)，投?？蛻舫四杲鸨ｋU(xiǎn)，還將擁有一個(gè)萬(wàn)能賬戶,，萬(wàn)能賬戶的作用是讓返還金二次增值,，萬(wàn)能險(xiǎn)收益一般設(shè)定最低保證利率，但上不封頂,。值得注意的是,，按照監(jiān)管要求,，作為主險(xiǎn)的萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶追加保費(fèi)需要繳納手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)生存金,、紅利轉(zhuǎn)入部分的追加手續(xù)費(fèi)一般為1%,，其他追加收取2%—3%。

舉個(gè)例子,，某大型保險(xiǎn)公司今年“開門紅”主推產(chǎn)品為“聚寶盆年金保險(xiǎn)(分紅型)”,。該產(chǎn)品每份保險(xiǎn)費(fèi)為1萬(wàn)元，客戶可于第5個(gè)保單生效日領(lǐng)取一份祝賀金,，祝賀金為每份1800元,；自第5個(gè)保單生效日起，客戶每生存一年可領(lǐng)取一次祝福金,，祝福金為基本保額的18%,；自合同生效滿25個(gè)保單年度或被保險(xiǎn)人年滿65周歲(以較早者為準(zhǔn))后的首個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起，客戶可每年領(lǐng)取一筆相當(dāng)于已交保費(fèi)總額18%的關(guān)愛(ài)金,，共計(jì)給付6次,，共給付108%已交保費(fèi)；同時(shí)保險(xiǎn)公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況,，確定紅利分配方案,，客戶每年享受分紅收益。

此外,，該產(chǎn)品還可選擇與另外一款年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)作為主險(xiǎn)進(jìn)行組合購(gòu)買,，這樣可實(shí)現(xiàn)祝賀金、祝福金,、關(guān)愛(ài)金及紅利作為追加保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)入萬(wàn)能投資賬戶,，月月結(jié)算。如為少兒投保,，該產(chǎn)品可附加教育金兩全保險(xiǎn)（分紅型）,，在18、19,、20,、21歲每年領(lǐng)取基本保額30%的大學(xué)教育金，在30周歲時(shí)一次性領(lǐng)取基本保額110%的創(chuàng)業(yè)婚嫁金,。

但是,，部門保險(xiǎn)銷售人員為沖業(yè)績(jī)，利用活動(dòng)炒作概念,，以“即將停售”“限時(shí)限量”“產(chǎn)品打折”等概念向消費(fèi)者推銷產(chǎn)品,，利用消費(fèi)者在信息不對(duì)稱、不透明情況下的盲從心理，誘導(dǎo)其沖動(dòng)購(gòu)買產(chǎn)品,?；蛘呤强浯笮麄鳎诮榻B分紅型,、萬(wàn)能型等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品時(shí),，存在以歷史較高收益率進(jìn)行披露、承諾保證收益等夸大宣傳或不實(shí)宣傳的行為,，進(jìn)而誤導(dǎo)消費(fèi)者投保,。

保監(jiān)會(huì)提醒廣大消費(fèi)者，分紅保險(xiǎn)未來(lái)紅利分配水平是不確定的,；投資連結(jié)保險(xiǎn)未來(lái)投資回報(bào)具有不確定性,，甚至可能虧損；萬(wàn)能保險(xiǎn)最低保證利率之上的投資收益不確定,；投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)可能要收取初始費(fèi)用,、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi),、手續(xù)費(fèi),、退保費(fèi)等費(fèi)用，具體以合同約定為準(zhǔn),?？傊M(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),，一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款,，不盲目跟風(fēng)沖動(dòng)消費(fèi)，根據(jù)自身實(shí)際需求,，合理安排保險(xiǎn)保障,。