刁松林表示，無(wú)論采取何種方式，犯罪分子作案所需的銀行卡數(shù)量都將大大減少，不僅可以節(jié)省購(gòu)買(mǎi)銀行卡的犯罪成本,，而且可以利用第三方支付平臺(tái)查詢、反饋周期長(zhǎng)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題,，遲滯公安機(jī)關(guān)的偵查步伐,，降低犯罪風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致第三方支付平臺(tái)成為犯罪分子的得力工具,。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，隨著銀行不斷強(qiáng)化對(duì)個(gè)人賬戶實(shí)名制的管控，申請(qǐng)非實(shí)名銀行卡的可能性幾乎為零,，一人申請(qǐng)多張銀行卡也受到一定程度的限制,，而第三方支付平臺(tái)的賬戶申請(qǐng)多數(shù)不需要實(shí)名認(rèn)證，僅通過(guò)郵箱就可以輕松開(kāi)通,，而且一人可申請(qǐng)多個(gè)賬號(hào),，這些便利性和隱蔽性吸引電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子將其作為資金轉(zhuǎn)移的工具。

“我要是干這行,，沒(méi)人能查到”

“我要是干這行,，絕對(duì)沒(méi)人能查到?！币恍┕矙C(jī)關(guān)辦案人員的話道出了第三方支付平臺(tái)的漏洞和追查難度,。

多地警方表示，在調(diào)查涉及第三方支付平臺(tái)的詐騙案時(shí)主要面臨幾個(gè)問(wèn)題,。一是查詢手續(xù)繁瑣,，各地配合協(xié)調(diào)能力不足。當(dāng)前,，警方?jīng)]有調(diào)取證據(jù)的統(tǒng)一手續(xù)格式,，都是當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)警部門(mén)或者各第三方支付平臺(tái)公司自己規(guī)定查詢手續(xù),。以支付寶、財(cái)付通為例,，均需要刑偵部門(mén)先向本級(jí)網(wǎng)警部門(mén)發(fā)起查詢請(qǐng)求,，再由網(wǎng)警轉(zhuǎn)發(fā)到第三方支付平臺(tái)屬地網(wǎng)警部門(mén)，然后轉(zhuǎn)發(fā)到第三方支付平臺(tái)公司,，查詢結(jié)果反饋后再層層流轉(zhuǎn)到刑偵部門(mén),。

二是查詢要求苛刻。由于每個(gè)第三方支付平臺(tái)的后臺(tái)建設(shè)問(wèn)題,，前往查詢需要提供銀行卡號(hào)和訂單號(hào)等,，無(wú)法直接通過(guò)轉(zhuǎn)入銀行卡卡號(hào)進(jìn)行查詢，影響查詢效率,。

三是反饋周期長(zhǎng),，嚴(yán)重阻礙偵查破案效率。第三方支付平臺(tái)公司一般查詢均需要三日以上,，而就新型犯罪轉(zhuǎn)賬的時(shí)間都是以秒,、分來(lái)計(jì)算，幾萬(wàn)元的資金10分鐘之內(nèi),、幾百萬(wàn)元最多一個(gè)小時(shí)就轉(zhuǎn)完了,。這種效率難以適應(yīng)打擊和追贓的實(shí)際工作。

四是注冊(cè)信息不實(shí),，交易管理混亂,，刷卡交易記錄和流水查詢困難。警方在偵查辦案中發(fā)現(xiàn),，大量第三方支付平臺(tái)的賬號(hào)可以在網(wǎng)絡(luò)上直接買(mǎi)賣(mài),，第三方支付賬號(hào)往往冒用身份信息就可以申請(qǐng)辦理，在注冊(cè)賬戶時(shí)未做到實(shí)名制,，相關(guān)注冊(cè)信息,、手機(jī)號(hào)碼、身份證號(hào)碼,、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等信息沒(méi)有做到核查義務(wù),，導(dǎo)致偵查中資金流中斷、線索滅失,。