原本只是做生意上的資金周轉(zhuǎn)，借款僅僅3萬(wàn),，短短一年竟變成了800萬(wàn)；本來(lái)只是幫朋友借貸擔(dān)保,，萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到借款2萬(wàn)，最后還款竟變成了140萬(wàn),，甚至連杭州市中心的房子都賠上了……
這一個(gè)個(gè)如同噩夢(mèng)般的遭遇令人百思不得其解,。
近期，杭州警方出重拳,，嚴(yán)厲打擊了以借貸為名非法牟利的違法犯罪活動(dòng)（俗稱套路貸）,，一舉揭開了這個(gè)隱藏在借貸糾紛表象背后的犯罪團(tuán)伙黑幕。
在這些警方偵破的“套路貸”系列案件中,，犯罪團(tuán)伙如何一步步展開套路,，讓3萬(wàn)變成800萬(wàn)之巨？
受害人又為何會(huì)深陷“貸款門”卻一無(wú)所知,？
4月26日,，杭州市公安局召開新聞發(fā)布會(huì)，集中向公眾披露近期破獲的一系列“套路貸”案件,，一起來(lái)看看“套路貸”如何帶你一步步進(jìn)坑,。
要還的錢翻了十倍杭州小伙深陷套路貸
血淚控訴“是我害死了媽媽”
今年2月1日，24歲杭州小伙陳海到派出所求助時(shí),，一開口就震驚了辦案民警,。
“救救我，我害死了媽媽,，讓家里填了30多萬(wàn)的債務(wù)窟窿,，如今已是走投無(wú)路！”
陳海是杭州蕭山大江東人,，父親早年離世,，一直和母親相依為命，可能是因?yàn)閱斡H家庭的緣故,，表面內(nèi)向膽小的他,，一直渴望獲得更多的關(guān)注。
于是,，上大學(xué)期間,，他對(duì)自己的穿著特別上心，也熱衷于請(qǐng)朋友們吃飯唱KTV,，家里給他的每月一兩千元的生活費(fèi),，不夠他這樣大手大腳的花。
生活費(fèi)沒(méi)了,，陳海開始接觸“高利貸”,，在校期間共計(jì)貸款十多萬(wàn)元,，這些錢全部被他用于高檔消費(fèi)，對(duì)此,，陳海一直瞞著家人,。
大學(xué)畢業(yè)，債臺(tái)高筑的陳海為了還錢,，想到拆東墻補(bǔ)西墻的方式,，就聯(lián)系了“高利貸”時(shí)認(rèn)識(shí)的中介人馮某某（31歲，蕭山人）,。
2017年7月初,，由馮某某介紹，冀某某出面,，俞某某出資,，借款給陳海人民幣3萬(wàn)元。借款時(shí)陳海被要求“一式兩份”寫2張3萬(wàn)元借條,，并以上門費(fèi),，利息，保證金等為由先扣除2萬(wàn)元,，馮某某收取介紹費(fèi)4000元,，實(shí)際給予陳海的只有6000元人民幣。
馮某某等人還威脅陳海,，不許他去其他地方借款,。
在借錢給陳海之時(shí)，冀某某等人就定了一個(gè)“小目標(biāo)”,，就是先在陳海身上套路貸10萬(wàn)元左右,，再一步步壘高債款，最終目標(biāo)是陳海家的房屋拆遷款,。
他們?cè)缇筒榍宄?，陳海母親的房子即將拆遷。
陳海竟然完全沒(méi)想過(guò),，自己此時(shí)已經(jīng)被“套路”了,，不斷拆東墻補(bǔ)西墻，債務(wù)雪球一樣疊加,，半年時(shí)間就先后“套路貸”了十幾萬(wàn)元,。
之后，“債主們”開始花樣追債,。
陳海的母親身體本就不好,，遭遇了兒子被追債，家中戶口本被搶走的驚嚇后,，在郁憤中離世,。
最后陳家親朋好友湊錢,，幫陳海支付了35萬(wàn)余元的債務(wù)。
陳海又痛又悔,，這才想到報(bào)警。
借了3萬(wàn)要還800萬(wàn)每天要還1萬(wàn)利息
曾經(jīng)的“小富婆”不得不到處逃債生不如死
“覺(jué)得自己死也死不掉,，活下去又看不到希望,。”
今年41歲的臨安人何華,，擁有一間營(yíng)業(yè)房,、一家服裝店，還有即將拆遷分配到手的500多方的安置房,，在朋友眼里是個(gè)“小富婆”,。
可如今的她身無(wú)分文，還欠著上百萬(wàn)元的債,，為了逃債,，已經(jīng)7個(gè)月不敢回家了。
外面有人傳說(shuō)她去澳門豪賭輸光了家產(chǎn),，也有人傳說(shuō)她是吸毒敗光了家產(chǎn)……
她說(shuō)自己就連港澳通行證都沒(méi)有辦過(guò),，平時(shí)連牌都不打的，更別說(shuō)吸毒了,，她只是為了還貸款利息,，把所有的身家都搭了進(jìn)去。
就連她的家人一開始也不相信她的說(shuō)法,。
哪里有貸款貸到傾家蕩產(chǎn)的,？
直到臨安公安因?yàn)椤疤茁焚J”的案子上門去調(diào)查取證，她的家人才相信她說(shuō)的竟然是真的,。
看看3萬(wàn)是怎么一步步變成800萬(wàn)的,。
去年8月，何華有一筆錢借給了朋友沒(méi)還回來(lái),，而自己另外有一筆借款卻到期要還了,，需要周轉(zhuǎn)，經(jīng)過(guò)中介介紹,，認(rèn)識(shí)了某“寄賣行”老板朱某,、吳某，雖然對(duì)方說(shuō)借款3萬(wàn)元,，10天的利息要8000元,，但她覺(jué)得自己這8000元反正拿得出的，能不欠別人人情就周轉(zhuǎn)成功就好了,，于是爽快答應(yīng),。
第一步：對(duì)方讓她簽了個(gè)合同,，合同金額8萬(wàn)，約定每天違約金20%,，但何華實(shí)際到手只有3萬(wàn)元,。
8萬(wàn)里扣掉的5萬(wàn)分別是，10%的中介費(fèi),、10%的保證金,、幾萬(wàn)的家訪費(fèi)（就是中介上門查看是否真的有還款能力的交通費(fèi)，但警方說(shuō),，這些中介上門會(huì)看菜下飯,，如果對(duì)方房子大，看起來(lái)有錢,，家訪費(fèi)就會(huì)很高）,、還有利息8000元也要先扣掉。
第二步：何華違約,。
何華說(shuō),，自己由于晚了幾天沒(méi)有歸還8萬(wàn)元欠款，按照每天20%的“違約金”約定,，她需要還好幾萬(wàn)的違約金,，加上本金，她欠的錢一下子增加到了十幾萬(wàn),。
第三步：重疊借款,。
同年9月，為了償還之前的“違約金”,，她在中介的介紹下,，又先后向朱某等人借款，這樣她欠朱某的錢越來(lái)越多,，但借來(lái)的錢只夠還“違約金”和利息,，隨著借款額度越來(lái)越多，產(chǎn)生的利息也越來(lái)越多,，利息和“違約金”疊加,，雪球不斷滾動(dòng)，她到了最后,，每天要還1萬(wàn)元,。
她實(shí)在還不出了，朱某拿著合同找上門,，言語(yǔ)威脅,、滋事,，甚至找到了她的父母家……她只好變賣了自己的營(yíng)業(yè)房,、轉(zhuǎn)賣安置房號(hào)用來(lái)還債，共得款300余萬(wàn)元用于償還部分欠款,。
即便如此,，還有近500萬(wàn)元的欠款無(wú)論如何無(wú)法償還。
最后,，她只好離家出走，到外地去躲一躲,，這一躲就7個(gè)多月,，這段時(shí)間，她幾乎不出門,，也不敢給家里打電話,。
一開始，她很想自己的兒子,，但現(xiàn)在,，她可以回家了，又不敢見兒子了,，因?yàn)樗恢雷约涸鯓尤ッ鎸?duì)自己的兒子,，“本來(lái)我可以給他很優(yōu)越的生活，現(xiàn)在呢,，我真的不知道怎么跟他解釋,，還有我的老公也是……”
報(bào)警后，警方統(tǒng)一行動(dòng),，民警說(shuō),，如查實(shí)確實(shí)為“套路貸”，經(jīng)過(guò)法院審理判決,，何華不用承擔(dān)本來(lái)就不合理的債務(wù),。
何華終于可以回家了。
幫人擔(dān)保貸款2萬(wàn)元
莫名背上140萬(wàn)債務(wù)唯一房產(chǎn)被強(qiáng)行抵債
今年30出頭的杭州人王先生怎么也沒(méi)有想到,，兩年前因?yàn)閹腿私栀J擔(dān)保2萬(wàn)元,，兩年后這筆債務(wù)卻如滾雪球般讓自己莫名背上了近140多萬(wàn)元的巨額債務(wù)，甚至連唯一的住房都被逼抵債了,。
2016年10月,，家住杭州下城區(qū)的王先生接到朋友A請(qǐng)求，希望其幫朋友B做個(gè)2萬(wàn)元的借貸擔(dān)保,。
盡管有些疑惑但礙于朋友情面,，王先生還是勉強(qiáng)答應(yīng)了,。
三人一起到犯罪嫌疑人施某公司辦理借款，但朋友又找借口突然改稱要讓王先生幫忙共同借貸,。
王先生說(shuō)自己極不情愿的,，但卻架不住兩人軟磨硬泡，他們還下跪,，許諾給他股份回報(bào)等好處,。
王先生最終還是心軟了。
簽署借貸協(xié)議時(shí),，明明2萬(wàn)元的借款,，但合同上卻虛高成了4萬(wàn)元，施某解釋稱其中1萬(wàn)元是保證金,，另1萬(wàn)元含上門費(fèi),、平臺(tái)管理費(fèi)、訴訟費(fèi)等預(yù)支費(fèi)用,，實(shí)際拿到借款是2萬(wàn)元,，并且說(shuō)明只要按照合同約定按期還款，累計(jì)只需要還款2萬(wàn)元,，但若逾期未還,，則約定要還4萬(wàn)元。
簽完合同后,，朋友B的銀行卡上立馬就收到了2萬(wàn)元貸款,，王先生也簽了字。
王先生沒(méi)想到,，他的噩夢(mèng)便從此開啟,。
兩個(gè)月之后，朋友B“突然”失聯(lián)了,，借貸公司便向王先生來(lái)催討之前的4萬(wàn)元“欠債”,。
王先生還不出，只好又借貸4萬(wàn),，用來(lái)填補(bǔ)之前的欠款,。虛增合同變?yōu)?萬(wàn)。
后因?yàn)椴粩唷巴涎舆€債”,，王與對(duì)方的債務(wù)約定從6萬(wàn)元又變成了9萬(wàn)元,，再又變成了20萬(wàn)元?？赐鯇?shí)在還不出錢,，犯罪嫌疑人余某清又以到法院起訴、找他家人麻煩等方式軟硬兼施，逼迫王某又去指定的第三家投資公司繼續(xù)借貸還20萬(wàn)“欠款”,，借貸合同這次變成了40萬(wàn)……之后,，對(duì)方又如法炮制，王某又被逼向第四家投資公司借貸,，借貸金額不斷刷新,，一年之后其“欠債”已達(dá)120萬(wàn)元。
王先生位于市中心的房子被強(qiáng)行抵債,。
期間,，王先生還不斷遭受對(duì)方言語(yǔ)威脅、非法拘禁,、毆打體罰等,。
“姐，利息很低的貸款考慮一下,？”
“哥,，有資金需要嗎？”
這樣的推銷電話,，是不是接到過(guò)很多？小心,，有可能是陷阱,。
低息貸款的推銷電話、隨機(jī)分發(fā)的貸款廣告,、小型網(wǎng)貸平臺(tái)……都暗藏玄機(jī)和套路
打來(lái)推銷低息貸款的陌生電話,、馬路邊隨機(jī)分發(fā)的貸款廣告、魚龍混雜的小型網(wǎng)貸平臺(tái)……這些都可能是“套路貸”,。
套路貸和高利貸以及一般民間借貸是有區(qū)別的,。
合法的民間借貸是在法律規(guī)定的利率范疇內(nèi)盈利；高利貸是以獲取高額利息為目的,；套路貸目的不在于“吃本金”,、“吃利息”，而是通過(guò)一步步設(shè)套,，最終非法占有受害人的財(cái)產(chǎn),，本質(zhì)上是一種違法犯罪行為。
套路貸大多為團(tuán)伙化運(yùn)作,，有些甚至成立了公司,，還設(shè)有經(jīng)理、財(cái)務(wù),、業(yè)務(wù)專員,、法務(wù)等多種崗位。
從目前公安機(jī)關(guān)偵破的案件來(lái)看,，套路貸主要分為三種類型：
一是“房貸”,。
這類案件中,，套路貸團(tuán)伙盯上的是受害人或其近親屬名下的房產(chǎn)，會(huì)通過(guò)虛增債務(wù)的方式,，讓受害人將房產(chǎn)作為抵押,，最后以提起訴訟、申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全等方式占有受害人的房產(chǎn),；
二是“車貸”,。
這類案件是針對(duì)名下有車，尤其是豪車的受害人,。
套路貸團(tuán)伙往往以“低利息,、無(wú)抵押、不扣車”等幌子誘騙受害人簽訂車輛抵押貸款合同,，之后再以超期,、違約等理由，強(qiáng)行扣車,、拖車,。
車貸中還有一種被嫌疑人內(nèi)部成為“吃快餐”的套路，即簽訂合同后,，在未發(fā)放貸款的情況下就制造違約借口,，單方認(rèn)定違約，隨后扣押車輛,，通過(guò)所謂的協(xié)商、談判,、調(diào)解等手段敲詐受害人,。
三是偽裝成普通“民間借貸”的套路貸。
這類案件中,，套路貸團(tuán)伙的目的是占有受害人的現(xiàn)金,、存款等財(cái)產(chǎn)，在確認(rèn)從被害人處有利可圖后,，嫌疑人會(huì)以一張看似普通的民間借貸合同為誘餌,，受害人簽訂后，再層層加碼,、虛增債務(wù),，最后通過(guò)非法拘禁、敲詐勒索等手段逼迫受害人還款,。
套路貸是怎么“下套”的,？
據(jù)警方分析，套路貸給受害人“下套”，通常都是按照以下套路：第一步：以“小額貸款公司”名義招攬生意,。
第二步：簽空白合同,。
第三步：制造一個(gè)“證據(jù)鏈條”
第四步：?jiǎn)畏矫嫠烈庹J(rèn)定違約或故意制造違約。
第五步：惡意壘高借款金額,。
第六步：軟硬兼施“索債”,。
究竟是那些人在進(jìn)行“套路貸”詐騙？
從杭州市公安局打擊的情況來(lái)看,，主要以年輕人為主，本地人外地人都有,，一般都有三人以上的組織,，采取公司化運(yùn)作。
從警方破獲的案件來(lái)看,，這些套路貸詐騙人員，有相當(dāng)一部分都曾有“放炮子”（高利貸）的經(jīng)歷,，也有一些是來(lái)自各行各業(yè),，比如曾經(jīng)有一個(gè)快遞團(tuán)隊(duì),，老板發(fā)現(xiàn)“套路貸”來(lái)錢快，于是整個(gè)團(tuán)隊(duì)轉(zhuǎn)型干起了這個(gè)事,。這些公司往往手續(xù)齊全，人員架構(gòu)齊整,，披上了“正規(guī)公司”的外衣。
老百姓如何判斷,、防范“套路貸”？
“套路貸”其本質(zhì)是違法犯罪,。
實(shí)施“套路貸”的犯罪分子,，往往利用借款人著急用錢而又無(wú)法從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款的心理，假借所謂貸款業(yè)務(wù),，實(shí)則設(shè)置“低門檻違約條件”“高金額違約責(zé)任”的陷阱合同,，再制造各種理由認(rèn)定被害人違約，并以處理車輛相要挾,，敲詐被害人財(cái)物,。
發(fā)現(xiàn)這幾個(gè)特征就要提高警惕了：
一、貸款條件特別好。
如果貸款公司給出的條件特別吸引人,，比如利息特別低,，“低利息、無(wú)抵押,、不扣車”，這個(gè)時(shí)候心里就要有數(shù)了,，天上不會(huì)白掉餡餅,。
二、簽的是“陰陽(yáng)合同”,。
給你的合同金額,，和實(shí)際到手金額不符。
三,、單方面認(rèn)定違約,。
如果被對(duì)方單方面無(wú)理認(rèn)定違約且不容置辯，那么八成遇到“套路貸”了,。
警方表示,，如果在民間借貸過(guò)程中遇到類似情況，必須提高警惕,，在保證安全前提下保留證據(jù),，及時(shí)報(bào)警。
今年2月9日,，杭州市公安局成立"2.09"打擊套路貸專案組,，集合精干警力，開展全面?zhèn)刹椤?/p>
據(jù)統(tǒng)計(jì),，2018年初至今,，全市已打掉各類套路貸犯罪團(tuán)伙46個(gè)，刑拘團(tuán)伙成員497人,，批準(zhǔn)逮捕犯罪嫌疑人198人,。
除了以上的套路，身邊還有一些貸款陷阱需要警惕,。
在網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)借錢太容易
她借了又借
講講我的親身經(jīng)歷,。
前段時(shí)間，我突然接到十來(lái)個(gè)奇怪的電話,，有廣州,、上海、北京各個(gè)地方打來(lái)的,，有些人說(shuō)話還算客氣,，有些人則是上來(lái)就破口大罵,，說(shuō)話非常難聽。經(jīng)過(guò)初期的摸不著頭腦后,，我終于搞清楚了,，這些來(lái)電都在找一個(gè)人，這個(gè)人是我的朋友小君（化名）,。
小君22歲,，讀的是專科院校,，在校期間成績(jī)也不算突出,，等到快畢業(yè)的時(shí)候，她才發(fā)現(xiàn),，求職并沒(méi)有自己想象中那么容易,。在十幾次碰壁之后，她終于應(yīng)聘進(jìn)入杭州一家互聯(lián)網(wǎng)公司,，做行政人員,。
剛進(jìn)公司的前6個(gè)月是實(shí)習(xí)期，不算工資,，每個(gè)月只有1500元的補(bǔ)貼,，她不想上下班路上耗費(fèi)太多時(shí)間，便在公司附近跟人合租了一間房子,，每月租金1200元,。
這時(shí)候，她第一次遇到了錢的問(wèn)題,，公司的補(bǔ)貼要到月底才發(fā),，而租金卻要提前交，還得付三押一,。她家里條件并不好,，父母都是農(nóng)民，家里還有個(gè)弟弟,，聽說(shuō)她找到工作，媽媽就明確表示,，不會(huì)再給她生活費(fèi)了,。
小君也想到過(guò)借錢，可身邊并沒(méi)有人愿意借錢給她,。直到有一天上班,，她在單位樓下的廣告屏里看到一個(gè)網(wǎng)貸APP的廣告，忽然靈機(jī)一動(dòng)：“可以先去平臺(tái)上借點(diǎn)錢,，等發(fā)工資了再還,?！?/p>
小君當(dāng)即就下載了這個(gè)APP，APP的廣告里一直在強(qiáng)調(diào)“便捷”,、“無(wú)需手續(xù)”,、“超低利息”。
網(wǎng)貸的手續(xù)確實(shí)很便利,，不需要審核資產(chǎn),，只要填寫姓名、電話,、住址等基本信息,，再拿著身份證拍一張正面照片就可以了。
不過(guò),，對(duì)方也提前告知小君,，如果到期還不上欠款，就會(huì)通知她的家人朋友,，甚至走法律途徑,。為了保證她會(huì)還款，對(duì)方還復(fù)制了她通訊錄里所有的聯(lián)系人信息,。
小君借了5000元,，錢幾分鐘后就到賬了，但她一查,，只收到3200元,。小君去問(wèn)網(wǎng)貸公司的人，對(duì)方答復(fù)說(shuō),，為了防止她還不出錢,，手續(xù)費(fèi)、利息都要在借款里提前扣除,，這是“業(yè)內(nèi)規(guī)矩”,。
小君想著錢差不多正好夠了，也就沒(méi)跟對(duì)方多作爭(zhēng)辯,。
房租交了,，小君心頭一塊石頭也落了地，每天和同事,、朋友一起吃吃玩玩,，過(guò)了三個(gè)月的瀟灑日子。
“現(xiàn)在想起來(lái),，網(wǎng)貸這種事,，開了一次頭就很難收住了?！毙【髞?lái)跟我說(shuō)過(guò),，自己以前在學(xué)校,，生活很單調(diào)，出來(lái)工作以后才發(fā)現(xiàn),，外面好玩的東西這么多,，做美甲、去KTV唱歌,、密室逃脫,，都需要花錢。她也開始買面膜,、新衣服,，1500元的補(bǔ)貼發(fā)下來(lái)還不到一個(gè)星期，就被她花了個(gè)精光,。
很快到了要還款的日子,，小君身上一分存款都沒(méi)有，為了還上錢,，她又下載了另一款網(wǎng)貸APP,，借錢來(lái)“填坑”。
就這樣過(guò)了大半年,，錢越滾越多,，那些小型貸款平臺(tái)幾乎都被小君借遍了，借不到錢,，她就拖著,，不接電話，也不還錢,。
再后來(lái),，我也找不到她了，了租住處,、辭了工作,，微信和QQ都注銷了。
再聯(lián)系上她是4個(gè)月后,，小君換了一個(gè)電話號(hào)碼,，又出現(xiàn)了。
她說(shuō),，自己之前明明只借了兩三萬(wàn)塊錢,，可不知道為什么，最后七算八算,，加起來(lái)竟然要還十多萬(wàn)。她曾試過(guò)跑回老家,，但家里也不得安寧,，爸媽的電話都被網(wǎng)貸公司打爆了,。
小君的爸爸被氣病了，媽媽借遍家里親戚,，替她還上了這筆錢,。
快報(bào)85100000熱線也接到過(guò)些來(lái)電，講述自己陷入貸款陷阱的經(jīng)歷,。
2017年10月陳小姐來(lái)電：我弟弟貸款,，現(xiàn)在欠款30萬(wàn)，然后他身邊好幾個(gè)朋友也都卷入了,，弟弟在杭州讀書,，后來(lái)為了付利息連學(xué)費(fèi)都交不起了。
2018年4月何先生來(lái)電：我在一個(gè)公司貸了幾百元,，是上大學(xué)時(shí)借的,，現(xiàn)在，我需要還幾萬(wàn)元,，我咬牙還了,，但他們居然又說(shuō)我沒(méi)還，還發(fā)短信給我的很多朋友,，給我的名譽(yù)造成很大的影響,。
杭州市公安局黨委委員、刑偵支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)賈勤敏表示,，對(duì)“套路貸”違法犯罪活動(dòng),，杭州公安機(jī)關(guān)將依法嚴(yán)懲不貸，堅(jiān)決予以打擊取締,。同時(shí)也提醒廣大市民群眾,，貸款應(yīng)到各類銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，不要輕信無(wú)金融從業(yè)資質(zhì)的個(gè)人,、公司發(fā)布的廣告信息,。如果遭遇“套路貸”，應(yīng)盡可能保存相應(yīng)證據(jù)資料,，并及時(shí)報(bào)警,。
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