警方繳獲的作案工具

貸款被“套路”,，借1000元一年后要還180多萬

新鄭警方偵破“套路貸”團(tuán)伙案,，27名成員落網(wǎng)

“到后來,，我滿腦子想的就是借錢還錢,，他們給我推薦我就去借……我現(xiàn)在特別后悔……”昨天上午,，在新鄭警方舉行的發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng),，26歲的小趙像個(gè)孩子似的哭起來,，他指著自殘多次的手臂說,，他現(xiàn)在還吃著抗抑郁和抗狂躁的藥，差點(diǎn)自殺結(jié)束了生命,。

據(jù)小趙說,，他2016年10月借了1000塊錢，到一年后,，他給對(duì)方打了張60萬的手寫借條后,，他名下137平方米的房子，還有10多萬的車子都押了出去,，還差對(duì)方80多萬,。

與小趙有著同樣遭遇的是，短短一年多先后有千余名受害人落入“套路貸”陷阱中,。

近日,，新鄭警方成功將該團(tuán)伙摧毀，27名嫌疑人落網(wǎng),，這也是中原地區(qū)首次打掉的“套路貸”團(tuán)伙,。

記者 魯燕/文 周甬/圖

通訊員 楚濤

借錢：同學(xué)結(jié)婚隨1000元,，找“無抵押貸款QQ群”借

這段讓小趙差點(diǎn)丟了命的經(jīng)歷還得從2016年10月開始……

那時(shí)，小趙的一個(gè)同學(xué)要結(jié)婚,，他想隨1000元禮,，可剛上班不久的他手頭有點(diǎn)緊張，他不想開口向父母和同學(xué)借,，正苦于沒辦法,，他此前不知道什么時(shí)候加的“無抵押貸款QQ群”蹦出的信息讓他眼前一亮，想著反正貸款又不多,，而且發(fā)了工資就可以還,。

他馬上聯(lián)系該QQ群群主，當(dāng)確定“無抵押,，零存款,，憑身份證”可以貸款時(shí)，他心動(dòng)了,。

他提出借款1000元,。對(duì)方爽快答應(yīng)“沒問題”，但是,，審核比較嚴(yán),，需要提交手持身份證照片、通訊錄,、家庭和單位住址，還要有房有車,，對(duì)方說，如果后期還不上款,，會(huì)給其通訊錄朋友發(fā)短信，打電話催還款,。

盡管審核條件有些“不近人情”,，但小趙開始心里很坦然，“反正就1000塊錢，肯定能還得了”,。

還貸：1000元一個(gè)月變成20萬,，一年要還180多萬

按照對(duì)方要求,，小趙上傳的身份證等一系列證件全部 “審核”過關(guān),，放款人告訴小趙,，借款1000元，需要打2200元欠條,，扣除周利息300元后,，借1000元,，還要押1000元(防止借錢逾期不還),。“他們告訴我,，如果我按約定還了這1000元,，兩張欠條同時(shí)作廢,，如果逾期不還就變成了貸款2200元,?！?/p>

“我借款1000元，最后到手只有700元”,，小趙說,，在他借款一周還沒到期后,，“第三天,，群主就給我說，‘你要是現(xiàn)在有困難,，我?guī)湍阃扑]其他貸款公司,，你可以先找他們借還我的,，這個(gè)額度更高,，利息也越低’”，想著貸款時(shí)間可以延長(zhǎng),，再找的貸款公司又好,，小趙同意借第二筆款。

于是,，小趙又借了新的貸款公司2200元,，還借了朋友的錢,，還了上筆借款,。

但第三次，他的借款變成了3600元,，實(shí)際到手3000元，另外又打了張3000元押條,，此時(shí),，包括押條金額在內(nèi),，他已借款6600元,。

“其間，他們一直讓我續(xù)息,，不讓我還本金,，一直給我說,，到期你只要給我利息就可以?！本瓦@樣，7天一張借條,，其他人借條也上來了，借條越來越多,，一個(gè)月下來，對(duì)方拿來小趙打的欠條,，已欠款20萬,。

一年零兩個(gè)月下來,，他欠款變成180多萬,，在“善解人意”客服人員的誘導(dǎo)下,，小趙的貸款逐步在加大,，貸了又貸,，還了又還,，還不清的利息,，還不清的貸款，慢慢地出現(xiàn)了“以貸款養(yǎng)著貸款”,，小趙甚至算不清違了多少約，貸了多少款,。

警方抓捕“套路貸”犯罪團(tuán)伙

追債：對(duì)方打了他，還逼他打欠條抵押房和車

小趙說,，到2017年12月19日，他已無力還款,，“對(duì)方打我電話說,，他們可以幫我清盤,，但必須給他們手寫一張60萬欠條,，房子車子也都要抵押給他們,，如果不同意,，他們就要去我單位還有我爸媽單位拉橫幅,，還要把照片PS成不好的畫面，發(fā)到我通訊錄朋友圈,?！?/p>

很快,，小趙的同學(xué)還有他媽媽真接到對(duì)方的電話?！半娫拑?nèi)容全是罵人的,，還給我同學(xué)發(fā)我手持身份證的照片，PS說我有艾滋病,?！?/p>

沒有及時(shí)回應(yīng)的小趙，隨后被對(duì)方來的6個(gè)人打了一頓,，“就在對(duì)方的車上”。

受不了對(duì)方的威脅和恐嚇,，小趙被迫寫了張60萬欠條，并把家里父母給他買的137平方米的房子和價(jià)值10多萬的車子作為抵押,。購(gòu)房合同、行車證等相關(guān)手續(xù),，被對(duì)方全部拿走,。

小趙說,，打了60萬欠條，家里房子車子抵押出去后,，他還被告知欠了對(duì)方80萬,。

再后來，小趙又接到對(duì)方電話,，他們已經(jīng)委托律師到法院起訴他了,，要拍賣他的房子和車子。

“我不想活了,，我要跳樓自殺……”被逼得無路可走的小趙,，今年2月8日給哥哥(其爸媽的干兒子)打了個(gè)電話,。

哥哥不放心,，隨后趕到小趙的住處，并打電話給小趙的父母,，就在他準(zhǔn)備從家里16樓結(jié)束自己生命時(shí),，哥哥拼盡全力拉住了小趙。

很快,，小趙爸媽也趕來了,。

“現(xiàn)在必須給我報(bào)案去……”在爸媽的強(qiáng)烈要求下，2月9日,，他撥打了報(bào)警電話,。

警情：初步落實(shí)一周類似案例就有20多起

“利用網(wǎng)上貸款屬于新型的犯罪,，派人好好查，應(yīng)該不會(huì)就這一件,?！彪m然將近春節(jié)，新鄭市公安局還是成立了由副大隊(duì)長(zhǎng)王建牽頭,，網(wǎng)監(jiān),、視頻合成作戰(zhàn)中心配合的調(diào)查小組，針對(duì)小趙提供的線索進(jìn)行初步摸排調(diào)查,。

一查嚇一跳,，在一周的調(diào)查中就初步落實(shí)類似小趙情況的警情有20余起。

女大學(xué)生小文受害更有特點(diǎn),，小文是一名大三學(xué)生,，她上大二的下半年，看到同宿舍的女生都換了手機(jī),，也想和同學(xué)們一樣把手機(jī)換一換,，家里給的生活費(fèi)每月也只有幾百元。

為攢錢買手機(jī),，她找了一份兼職街頭促銷的工作,，一天能掙到100元。拿到第一個(gè)月1000多元工資時(shí),，她想著要是能再借1000元就好了,，可以先買了手機(jī)等下月發(fā)工資再還上。

就在她問了幾個(gè)同學(xué)都沒借到時(shí),，手機(jī)里的一條短信讓她心花怒放,，“不用抵押憑個(gè)人信用24小時(shí)放款”。她加盟“宜人貸”APP,，拿到貸款1000元,，買到了心愛的新款手機(jī)。

可天不遂人愿,，那家促銷公司突然暫停了促銷活動(dòng),，小文只拿到了工資幾百元。離還款的日子越來越近,，貸款公司客服提醒她可以先還利息,，再續(xù)延期還款。無奈之下,，小文只有按照客服的要求還了利息續(xù)了貸款,。

一周、兩周,，周而復(fù)始,。小文的貸款再也沒有還清,，半年多時(shí)間已經(jīng)累計(jì)7.8萬多元。貸款公司催要貸款的電話打給了她的家人,、同學(xué),、朋友，甚至出現(xiàn)了小文衣不遮體的照片,，下三濫的P圖讓小文有點(diǎn)難堪,。

直到有一天，催款電話竟然打給了小文80多歲的奶奶,，惡毒的語言氣得老人一病不起,。在家人責(zé)罵、朋友埋怨的悔恨中,，小文從二樓跳下,，造成腰椎和左腿摔斷。最后年邁的父母替小文還了“宜人貸”的那筆欠款,。

偵查：“套路貸”團(tuán)伙作案有流程,，討債有專門催收部門

通過研判分析，確定這是一起新型的“套路貸”詐騙案件,，該案涉及金額較大,、犯罪成員多、人員關(guān)系復(fù)雜,、作案手法獨(dú)特,。

民警在大數(shù)據(jù)梳理中發(fā)現(xiàn)，涉嫌設(shè)計(jì)套路的貸款幾百件,。在合成作戰(zhàn)指揮中心,、網(wǎng)監(jiān)、經(jīng)偵,、視頻合成作戰(zhàn)中心等多警種多部門的配合下,，一個(gè)以馬某、丁某表兄弟為首的犯罪團(tuán)伙逐漸浮出水面,。

“套路貸”屬于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的產(chǎn)物,，受害人和犯罪嫌疑人都是通過微信、QQ溝通聯(lián)絡(luò),，雙方根本不知道對(duì)方的長(zhǎng)相特征和基本情況,，并且在打擊處理的具體操作中,，鄭州地區(qū)還屬首次,，經(jīng)驗(yàn)不足。新鄭市公安局將案情向鄭州市公安局和省公安廳匯報(bào),，鄭州市公安局犯罪偵查局當(dāng)即派出刑偵專家到新鄭專案小組進(jìn)行工作指導(dǎo),。

3月9日,，新鄭市公安局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)王建帶領(lǐng)民警趙兵、張攀等先期偵查組抵達(dá)安徽省青陽縣,，對(duì)該犯罪團(tuán)伙的窩點(diǎn)進(jìn)行摸排調(diào)查,，民警經(jīng)過多次化裝偵查，確認(rèn)該團(tuán)伙設(shè)立在青陽縣伯益商貿(mào)城小區(qū)“同鑫微貸”公司內(nèi),。

民警進(jìn)一步調(diào)查得知,，馬某、丁某二人為“同鑫微貸”公司老板,，該團(tuán)伙設(shè)立審核,、財(cái)務(wù)、催收等工作部門,，不同部門之間嚴(yán)密分工,、各司其職對(duì)“入網(wǎng)”的受害人反復(fù)敲詐勒索。

審核部有王某,、徐某平,、姚某峰等10名團(tuán)伙成員，財(cái)務(wù)部有余某,、左某雄等12名成員,，催收部有高某、蘇某等5名成員,。

該團(tuán)伙先由審核部在網(wǎng)上利用“甩單群”等中介微信群尋找作案目標(biāo),，按照公司制定的審核標(biāo)準(zhǔn)與審核流程， 該團(tuán)伙挑選有一定房,、車等固定資產(chǎn)的“優(yōu)質(zhì)客戶”(借款人)為作案目標(biāo),。

通過審核后，審核部將自己篩選的優(yōu)質(zhì)客戶推送至財(cái)務(wù)部,，由財(cái)務(wù)部的工作人員根據(jù)不同客戶的資料進(jìn)行最終審核并放貸,。

據(jù)介紹，團(tuán)伙成員之間扮演不同的小額貸款公司的放款人,，騙取受害人信任后,，精心布局，虛高債務(wù)后以借條為要挾,，不斷向受害人推薦向下一手財(cái)務(wù)繼續(xù)簽訂同樣虛高一倍且高額度,、高利息、短周期的借條,，用于償還上一個(gè)高息借款,，使受害人進(jìn)入提前設(shè)置好的周而復(fù)始的“套路貸”圈套，直至受害人的錢財(cái)被榨取一空后，又以房,、車為抵押,，通過民事追償?shù)姆绞狡仁故芎θ藘斶€貸款，賺取年息高達(dá)1000%的巨額收益,。

當(dāng)受害人被壓榨一空無力還款時(shí),，將這些“死賬”交給公司催收部，催收部通過電話,、短信的方式給受害人及其親屬朋友進(jìn)行轟炸,、辱罵、編輯發(fā)送黃色圖片,，給受害人施加精神壓迫,，迫使受害人只得以房、車等抵債,。

收網(wǎng)：抓捕27名嫌疑人,，查證1000多人受害

隨后，新鄭市公安局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)王建帶領(lǐng)民警再次抵達(dá)安徽省青陽縣,，對(duì)該犯罪團(tuán)伙抓捕工作先期觀察布控,。

3月22日夜，在確認(rèn)摸清該團(tuán)伙的行動(dòng)軌跡后,，由新鄭市公安局副局長(zhǎng)郭鐵民帶領(lǐng)30多名民警的增援抓捕組抵達(dá)青陽縣,。

在安徽青陽警方的大力配合下，警方一舉搗毀該犯罪團(tuán)伙,，當(dāng)場(chǎng)抓獲犯罪嫌疑人27名,、扣押作案電腦29臺(tái)、手機(jī)53部,、涉案銀行卡69張,、車輛13臺(tái)。

在新鄭警方的進(jìn)一步調(diào)查中,，從掌握的銀行交易流水,、手機(jī)電腦電子物證中看到該團(tuán)伙在2017年6月到2018年3月，10個(gè)月時(shí)間里,，受害人已有1000余人,。據(jù)新鄭市公安局刑偵大隊(duì)二中隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng)劉超杰介紹，警方現(xiàn)在掌握的受害人涉及新疆,、內(nèi)蒙古,、廣東、廣西,、青海,、甘肅,、河南、安徽等30個(gè)地市,，受害人有1000多人,，案件還在偵破中,。

“套路貸”的套路

新鄭市公安局刑偵大隊(duì)二中隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng)劉超杰介紹說,，“套路貸”從表面上看像是平常的高利貸、假的借款合同,、經(jīng)濟(jì)糾紛等,，實(shí)際上它是近兩年出現(xiàn)的新型詐騙方式。

第一步：

制造民間借貸假象

嫌疑人成立“小額貸款公司”與被害人簽訂借款合同,， 然后以砍頭息,、保證金等各種名目，逾期費(fèi)等各種借口與被害人簽訂雙倍的借款合同,，最后再以車輛房產(chǎn)作為抵押,。

第二步： 制造假銀行流水

嫌疑人通過平臺(tái)把相應(yīng)的款項(xiàng)打給受害人，受害人再通過線下把相應(yīng)款項(xiàng)又轉(zhuǎn)給嫌疑人,，形成虛假的銀行流水,，實(shí)際上到受害人手里的金額根本沒那么多。

第三步： 惡意壘高債務(wù)

當(dāng)受害人還款日期臨近,，嫌疑人就以續(xù)息費(fèi)等各種費(fèi)用,，讓受害人交不同的款項(xiàng)，使得受害人手里的資金越來越少,、越來越緊張,，之后，嫌疑人再把受害人推薦給其他假冒的“小額貸款公司”或個(gè)人,，與受害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”,，進(jìn)一步壘高借款金額。

第四步：惡意造成無法正常還款

受害人還款到期了,，嫌疑人以手機(jī)沒信號(hào),、不在公司、沒法提供賬戶金額等各種理由造成受害人沒法按時(shí)還款,，此后,，他們?cè)倮^續(xù)索要逾期費(fèi)、押金等各種費(fèi)用,。

第五步：虛假訴訟

受害人實(shí)在無力返還,，嫌疑人就以之前提供的虛假合同、銀行流水,、車輛房產(chǎn)抵押到相應(yīng)的法院提起訴訟,，以達(dá)到占有受害人各種財(cái)產(chǎn)的目的。