如今,互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展,,不少網(wǎng)貸平臺也應(yīng)運而生。于是,,過日子遇到手頭緊的時候,,不少人手指在手機(jī)上輕輕點幾下,,民間借貸,、小額借款就非常方便快捷地辦下來了,。但是,,不少消費者也因為這看似輕松的網(wǎng)絡(luò)貸款惹上了無窮的麻煩,。
比如,有消費者反映,,他們在借貸平臺上的小額貸款,,結(jié)果產(chǎn)生了高額的利息;比如,,當(dāng)消費者拖延還款,,每天會遭遇無數(shù)個催款電話騷擾,不但打給消費者本人,,連他的家人親戚朋友也統(tǒng)統(tǒng)被騷擾,;再比如,明明是手頭緊想貸點款,,但卻被要求先買手機(jī),,從而惹上了“分期貸”無休止的麻煩。
以下的記者調(diào)查,,我們就用一些具體的消費者的遭遇,,探查一些網(wǎng)貸平臺的貸款真相。
【蘇州:借一萬三 還三萬一 高額利息背不起】
蘇州的汪先生因為手頭緊,,去年就在網(wǎng)貸平臺上借了一筆錢,。
江蘇蘇州 汪先生: 我從捷信平臺借了一萬三千塊錢,利息是五千多,,其他雜七雜八的費用一萬三千多,,最后要(一共)還三萬多塊錢。
我們從汪先生提供的貸款合同里看到,,除了本金和利息之外,,還包括“客戶服務(wù)費、貸款管理費,、手續(xù)費,、靈活還款服務(wù)費”等一系列其它費用。汪先生說在申請貸款時并沒有任何提示,。
江蘇蘇州 汪先生: 那邊的人(網(wǎng)貸客服人員)都沒有跟我講過這些費用,,這不跟是搶錢一樣的嗎,?
借一萬三,還三萬一,,借期39個月,。這樣的借貸費用,符合國家規(guī)定嗎,?
律師 田云云: 根據(jù)最高人民法院有關(guān)民間借貸的司法解釋,,這個案例是違反了關(guān)于利息的規(guī)定的。利息,、逾期利息,、違約金、各種費用,,所有的加在一起都應(yīng)該算在利息里面,。國家的規(guī)定(不超過)年利率是24%。按照這個比例來算的話,,這個應(yīng)該是嚴(yán)重違反國家法律規(guī)定了,。
部分網(wǎng)貸平臺利息高 違反國家規(guī)定
除了捷信,其它網(wǎng)貸APP也存在類似高息情況,。
江西贛州 曾先生: 我在那個“叮當(dāng)錢包”(網(wǎng)貸平臺),就是“玖富集團(tuán)”的,那里貸了款,整個借了一萬塊錢,每一期還2266.67塊,然后那個利息費的話,加上去就要還13600塊,分了六期,,就是六個月
律師 田云云: 借期是半年的情況下,他還款還的是13000多元的話,,他的利息實際上已經(jīng)超過了國家法律規(guī)定的24%的年利率紅線了,。
【 江西: 逾期還款 “呼死你”沒商量 】
深陷網(wǎng)貸的消費者,有的無力償還,,還有的發(fā)現(xiàn)了高額利息而拒絕還款,,這樣不僅影響了個人征信,還可能會招來更大的麻煩:催款電話呼死你,!
江西贛州 曾先生: 也不管是白天 還是晚上,,有的時候三更半夜還打過來。
自從拖欠還款后,,借貸人每天都能收到無數(shù)個騷擾電話,。最嚴(yán)重的時候,手機(jī)一直被打到關(guān)機(jī),。這個騷擾電話為何如此厲害呢,?
記者在某聊天群里添加了一位業(yè)務(wù)員。只要從他那里購買一款名為“超級轟炸機(jī)”的軟件,,輸入任何人的手機(jī)號,,就能達(dá)到自動撥號的效果。這個軟件分80元到200元價格不等。他還表示“呼到對方手機(jī)關(guān)機(jī),、死機(jī),,就達(dá)到目的了?!?/p>
記者用自己的手機(jī)試用了這款軟件,,果然,一分鐘之內(nèi)就收到了幾十個電話,,每個電話只響一兩聲,。除了無法接聽的騷擾電話之外,逾期還款人還會收到大量的催收電話,。
廣西北海 高先生: 打電話反正是口氣特別兇巴巴的,,估計都是社會上的催收公司,哪兒的電話都有,,他們可能就是用網(wǎng)絡(luò)電話打的,。
江西贛州 葉女士: 一個女生,,根本就沒辦法去表述他們那種語言的惡劣程度,,還有沒辦法想象這些詞能從我們嘴里面說出來。
借貸人手機(jī)聯(lián)系人也被電話騷擾
除了本人被騷擾之外,,凡是借貸人手機(jī)里出現(xiàn)過的聯(lián)系人,,也都會收到催款電話。這樣一來,,借貸人貸款拖欠的事情,,就會弄得眾人皆知。
江西某大學(xué)學(xué)生 小劉: 我知道有一個送外賣的,,給我打過電話,,他說你是不是欠了別人的錢沒有還,為什么發(fā)(打)到我手機(jī)上面來了,。
江西贛州 曾先生: 他(催收業(yè)務(wù)員)電話過來說,,我接了他的電話,我說你是哪位,,他說我是閃電借款的,,今天下午三點之前一定要處理(還款)進(jìn)來,不處理(還款)進(jìn)來的話,,我就轟炸你通訊錄,。第二天,我這個通訊錄全部炸了一下,,我整個有600多個號碼,,他差不多打了有100多個。
我們采訪曾先生時,一個催收電話正好打進(jìn)來,。
曾先生: 你是什么平臺,?
網(wǎng)貸催收客服: 我是微博的。不是,,我想問一下什么叫騷擾,?我不該給你聯(lián)系人打電話嗎?,!我就不明白了,,你是認(rèn)死理,還是怎么著呀,?,!我就不明白。不是因為你欠款沒有還嗎,?欠債還錢天經(jīng)地義,!
多數(shù)網(wǎng)貸平臺要“讀取通訊錄”才運行
據(jù)這幾位借貸人介紹,他們在申請借款時并沒有提供自己的通訊錄信息,。那么,,網(wǎng)貸平臺是如何獲取這些個人隱私的呢?
記者以放貸人的身份,,聯(lián)系了一家網(wǎng)貸平臺開發(fā)公司,。
APP開發(fā)商: 你們直接放貸是吧?然后聊天記錄,,通話記錄這些全部都有,,包括他微信支付、支付寶支付記錄,,京東支付這些東西都有,。
記者: 直接讀取是吧?
APP開發(fā)商: 對,,直接讀取,。
記者: 那我讀取通訊錄的作用是什么?
APP開發(fā)商: 通訊錄里邊有親朋好友啊,。通話記錄,,這必須的,你做網(wǎng)貸是必須的,。
記者: 為什么是必須的,?
APP開發(fā)商: 這個都是行內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn),你放貸給他,,他不還你,,怎么辦,?通話記錄有,他親戚朋友能找到他,。
隨后,,這家軟件開發(fā)商發(fā)來了后臺數(shù)據(jù)庫截圖,包括借貸人所有的通訊錄信息,,例如,,身份、職務(wù),、姓名,、手機(jī)號等隱私內(nèi)容。
記者下載了50多款網(wǎng)貸平臺,,其中絕大部分都是需要“讀取通訊錄”,、“讀取聯(lián)系人”或者“讀取短信”后,才能正常使用,。如果用戶禁止讀取的話,,網(wǎng)貸平臺將拒絕運行。
辦網(wǎng)貸要用戶提供手機(jī)服務(wù)密碼
除了通過手機(jī)權(quán)限讀取聯(lián)系人信息之外,,網(wǎng)貸平臺還有其他方式獲取個人隱私,。江西的葉女士去年同樣也是在捷信平臺申請小額貸款。
江西贛州 葉女士: 辦理手續(xù)的那個時候,,他(業(yè)務(wù)員)要求我提供我手機(jī)的服務(wù)密碼,,然后因為手機(jī)辦的時間太長了,我已經(jīng)忘記了,。忘記了的話他就叫打,我的是移動的,,他叫我打10086,,就更改一下那個密碼,然后就把這個服務(wù)密碼給了他,。
手機(jī)服務(wù)密碼是手機(jī)客戶的身份識別密碼,,用于查詢和修改手機(jī)業(yè)務(wù)。那么,,貸款公司需要這個密碼做什么呢,?記者以借款人的身份,聯(lián)系了一位自稱可以快速放款的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)員,。
業(yè)務(wù)員(蘭子 ): 前期先準(zhǔn)備好身份證,、銀行卡、手機(jī)號碼加服務(wù)密碼,。
記者: 為什么要這個密碼,?
業(yè)務(wù)員(蘭子 ): 獲取通訊錄,。
記者: 要通訊錄干什么?
業(yè)務(wù)員(蘭子 ): 你不按時還款就轟炸你的通訊錄,。
【河北:大學(xué)生自殺或因不堪忍受催債 】
打電話騷擾借貸人以及他周圍的聯(lián)系人,,還不是最惡劣的催收方式。今年1月,,一名河北的大學(xué)生小李在遭遇網(wǎng)貸催收之后,,自殺身亡。
今年春節(jié)前夕,,河北省張家口警方在某賓館房間發(fā)現(xiàn)已經(jīng)自殺身亡的大學(xué)生小李,。
河北省張家口市經(jīng)開公安分局民警 劉獻(xiàn)國: 他這個死因跟網(wǎng)絡(luò)貸款催債有關(guān)系。
警方調(diào)查顯示,,小李從2016年便開始向多家網(wǎng)貸平臺貸款,。從一開始的三五千元,到最高時的四五萬元,,利息越來越多,,完全超出了小李的償還能力。網(wǎng)貸公司不僅會向他催債,,還會威脅他的家人,。
小李的母親: 一個月電話給我打了二三十個,說你不要兒子了,?你不要兒子了,?
河北省張家口市經(jīng)開公安分局民警 劉獻(xiàn)國: 加了微信之后跟他母親說,你必須替兒子還貸款,,不還的話,,你閨女怎么樣怎么樣,你家里怎么樣怎么樣,,有威脅的性質(zhì),。
【 江西:短信恐嚇侮辱 上門暴力催收 】
同樣無力償還網(wǎng)貸的江西大學(xué)生小顧和小劉也收到了類似的恐嚇短信。
此外,,逾期還款人還經(jīng)常收到侮辱類短信,,例如將欠款人的頭像處理成這樣的遺像、裸照,,通過短信和彩信群發(fā)給所有聯(lián)系人,。用催收員的話來說就是“弄得她名聲徹底毀掉”。
江西贛州 曾先生: 這張圖就是群發(fā)到朋友,,搞什么眾籌,,因沒錢吃飯,向親戚朋友每人借10元到20元,,來償還欠款,,我準(zhǔn)備以后賣血,、賣腎、做牛做馬來報恩,、還錢,。
曾先生告訴記者,他和朋友還遭遇了一次某網(wǎng)貸公司的上門催收,。
江西贛州 曾先生: 來了十多個人,,他就要你還錢,反正你走哪里去,,他也不讓你走,,限制你的自由。
記者通過這些發(fā)侮辱短信的手機(jī)號碼聯(lián)系上了一位催收員,。
催收員: 我呀,,放貨、催收都干,。沒有錢,,我搞死他。
之后,,這個催收員還發(fā)來了多個上門暴力催收的微視頻,。
△催收員發(fā)來的上門暴力催收視頻截圖
【多地公安進(jìn)行網(wǎng)貸暴力催收調(diào)查 】
針對如此惡劣的暴力催收的現(xiàn)象,目前,,一些地方的公安部門已經(jīng)派出工作組,,奔赴全國各地查證網(wǎng)貸公司暴力催收的相關(guān)情況。(標(biāo))另外,,針對建立互聯(lián)網(wǎng)金融特點的監(jiān)管機(jī)制,,近日,央行也已會同互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組有關(guān)成員單位,,召開會議部署互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作,,加強(qiáng)監(jiān)管,消除風(fēng)險隱患,。
【廣西:想貸款先做手機(jī)分期貸】
廣西北海的高先生原本想借10萬塊錢周轉(zhuǎn)一下,但是一家貸款中介公司給高先生出的主意是,,想貸款,,先用自己的名義在網(wǎng)貸平臺上分期買三個手機(jī)才行。
廣西北海 高先生: (貸款中介公司)跟我說,,通過他們做三個手機(jī)(分期)貸,,三個月以后就能下來10萬元貸款,手機(jī)的首付和月供全他們公司出,,只是我掛名,,用我的身份證,。因為急用錢,我當(dāng)時也沒有多想,,這么多廣告,,應(yīng)該差不多吧。
按照貸款中介公司的囑咐,,高先生首先要以自己的名義,,分期辦理購買三部手機(jī),然后將三部手機(jī)交給中介公司,,該公司才會幫高先生辦理10萬元的貸款,。
于是,高先生分別向“捷信”,、“佰仟”和“馬上”三家金融平臺提出了手機(jī)分期申請,,但是只成功辦理了“捷信”、“佰仟”兩家分期貸款,,中介公司讓他等三個月再申請一次,。
廣西北海 高先生: 頭三個月,貸款中介公司每個月往我的銀行卡里打錢,。捷信,、佰仟再從我賬戶里把錢扣走。
三個月后,,高先生發(fā)現(xiàn)怎么也聯(lián)系不上這家中介公司的業(yè)務(wù)員,。他這才意識到自己不僅沒有得到10萬元的貸款,還要給未到手的手機(jī)繼續(xù)還貸,。
【貸款中介唆使在校生做“手機(jī)貸”】
而在江西上學(xué)的小劉和小顧也有類似的遭遇,。
江西某大學(xué)學(xué)生 小劉: 他(貸款中間人)跟我們說,去做分期手機(jī),,分期一臺是三百塊(好處費),。他講,這個錢不用你還,,后面的每一期,,他會轉(zhuǎn)款給你還掉,然后三個月之后就把你剩下的錢全部還清,。
在貸款中間人的唆使下,,寢室里的6位同學(xué)都辦理了分期貸,每人平均貸款2萬元,,并從中間人那里獲得金額不等的好處費,。辦下來的手機(jī)和電腦也都統(tǒng)統(tǒng)交給了貸款中間人。
江西某大學(xué)學(xué)生 小劉: 我一個人分期了兩部蘋果七(手機(jī)),,還有一臺蘋果電腦,。收到兩千五(好處費),。
然而,同樣是在三個月之后,,這個中間人突然借各種理由不再轉(zhuǎn)賬還款了,。
江西某大學(xué)學(xué)生 小劉: 就是我們被騙的同學(xué),都有一個被騙的(微信)群,,里面有八十多個都是被騙的,,都是學(xué)生
江西龍南縣公安局民警 肖偉波: 犯罪嫌疑人已被我局刑拘,涉及龍南,、定南縣,、全南縣、安遠(yuǎn)縣等多個地區(qū),,目前已經(jīng)歸還了貸款150萬余元,。
一些網(wǎng)貸平臺借款只需一張身份證
和廣西北海的高先生一樣,小劉和小顧的借貸平臺同樣也是“捷信”和“佰仟”,。此外,,還有“即有分期”平臺。她們告訴記者,,只要一張身份證即可辦理,。
記者: 他們不需要你提供收入證明嗎?
江西某大學(xué)學(xué)生 小劉: 不需要,,你說多少就多少,。
網(wǎng)貸平臺瘋狂生長,讓借貸變得便捷,,但同時也亂象叢生,,我們呼吁監(jiān)管措施及時跟上,也提醒您,,做網(wǎng)貸時,,擦亮眼睛,發(fā)現(xiàn)遭遇陷阱,,及時報警,。