原標題：支付寶發(fā)布延時到賬2.0,，風控提醒+資金撤回有點牛

自從2016年發(fā)生“徐玉玉事件”之后,，每年的開學季民眾都異常關注電信詐騙,。8月21日,，在2018網絡安全生態(tài)峰會上,，螞蟻金服集團副總裁芮雄文宣布支付寶的延時到賬升級為2.0：如果遭遇詐騙,，只要延時轉賬還未到賬,，及時報警就能凍結交易,，一旦警方下達止付指令,，轉賬就能原路退回,。

在“徐玉玉事件”之后，第三方支付平臺都推出延時到賬功能,，但支付寶本次推出的24小時延時到賬功能,，在功能和體驗方面有較大的提升。

借助智能風控

支付寶延時到賬的2.0時代

螞蟻金服的智能風控體系到底有多牛,？最近網商銀行公布了相關數(shù)據(jù),，400多員工中，僅僅20人是線下運營人員,，但風控技術人員卻近200人,。值得一提的是，其推行的“310”貸款模式,，實現(xiàn)了小微企業(yè)“3分鐘申請,，1秒鐘到賬，零人工干預”,，并且24小時線上實時響應的目標,。放貸的不良率僅為0.54%，遠遠低于銀監(jiān)會在近期發(fā)布的商業(yè)銀行不良貸款率1.74%,。

這一次,，螞蟻金服將其智能風控體系應用在防止電信詐騙中，也就是延時到賬2.0產品中,。據(jù)了解,，支付寶的智能風控會對每一筆轉賬進行風險識別，如果判斷轉賬有風險,，會主動提示“可能正在遭遇電信欺詐”,，并建議用戶取消轉賬或延時轉賬,。這一功能試運行期間，已幫助多位用戶挽回了損失,。

公安部數(shù)據(jù)顯示,，從2011年至2015年,，全國電信詐騙案件數(shù)量從10萬件飆升至約60萬件,，年均增長率70%以上。但自2015年公安部加強電信詐騙打擊之后,，國內相關案件數(shù)量和涉案總金額在不斷下降,。特別是在央行發(fā)布261號文之后，在金融機構和支付機構的協(xié)同配合下,，電信詐騙得到了較好的遏制,。

支付寶的智能風控能夠很好的提醒用戶潛在交易風險，當用戶意識到自己可能被騙時,，電信詐騙的發(fā)生概率也將隨之下降,。

但騙術始終在精進，總有用戶會被騙,。由此支付寶除了升級延時轉賬時間以外,，還加了一道安全鎖——資金撤回。

與公安聯(lián)動

支付寶為線上資金撤回提供了范本

談及資金撤回,，不得不提2016年央行發(fā)布的261號文《關于加強支付結算管理防范新型違法犯罪有關事項的通知》,，文件提及ATM機轉賬需要支持24小時延時到賬。如果用戶發(fā)現(xiàn)電信詐騙可能,，可以通過發(fā)卡行進行轉賬撤回,。

但261號文僅僅對ATM延時到賬做了要求，到目前為止,，無論是對銀行還是支付機構的APP,，都沒有延時到賬的要求，更沒有資金撤回的相關流程,。在“徐玉玉事件”發(fā)生之后,，第三方支付平臺陸續(xù)推出“延時到賬”功能，用戶可以選擇2小時或24小時后到賬,。但延時到賬并不能撤銷交易,。時間一到，錢款依然會進入對方賬戶,。即便中途發(fā)現(xiàn)被騙,，轉賬也沒法撤回。

最近,，另一個支付巨頭——微信支付,，被卷入微信轉錯賬維權難事件，最后以浙江工商局約談微信支付承諾整改為結果，事件才告一段落,。其實本質上仍然是缺乏資金撤回有效途徑的緣故,，因此在電信詐騙的防止上，也會較為乏力,。

支付寶的延時到賬2.0版本,，則是采取與公安聯(lián)動的方式，借助司法力量的同時,，優(yōu)化產品體驗,，為用戶提供資金撤回的可能。以下支付寶官方解釋：

延時到賬并不是只有支付寶才有,，但是能夠聯(lián)合公安,，達到智能風控+資金撤回效果的，目前只有支付寶,。在中國移動支付無比發(fā)達的現(xiàn)在,，電信詐騙也已經在借助各類支付應用完成最后的資金獲取，而今支付寶的延時到賬2.0可謂是給當下支付應用提供了優(yōu)秀的范本,。

終結詐騙

金融科技時代的到來

支付寶利用智能風控體系,，通過延時到賬2.0產品，遏制電信詐騙的做法,，是金融科技終結電信詐騙的優(yōu)秀范本,。

“螞蟻開放的大門將始終敞開，我們對合作伙伴也沒有親疏遠近之分,，用戶價值是我們唯一的出發(fā)點和落腳點,。”2018年6月19日,，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟在螞蟻財富伙伴大會上再次重申了螞蟻的開放原則,。目前，螞蟻金服將開放提升到企業(yè)的核心戰(zhàn)略,。財富號,、定損包、余額寶,、花唄,、AI人工智能等產品均已向金融企業(yè)開放，那么下一步螞蟻金服是否也會開放延時轉賬2.0的相關產品呢,？

不論如何,，在支付寶的本次嘗試之后，金融科技在電信詐騙防治中的作用將更加凸顯,，終結電信詐騙的金融科技時代已經到來,。

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