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銀行理財(cái)新規(guī):起售點(diǎn)降至1萬(wàn) 不能宣傳預(yù)期收益率(2)

2018-09-29 13:13:18  中證網(wǎng)    參與評(píng)論()人

  焦點(diǎn)三:個(gè)人首次購(gòu)買(mǎi)需進(jìn)行面簽

新規(guī)延續(xù)現(xiàn)行監(jiān)管要求,,個(gè)人首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),,應(yīng)在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估和面簽。

趙錫軍表示,,規(guī)定首次購(gòu)買(mǎi)進(jìn)行面簽,,讓買(mǎi)賣(mài)雙方更有效地進(jìn)行溝通,,雙方對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知也更加清晰。這樣可以避免投資者作出超越自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資決策,,也避免銀行把風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的產(chǎn)品賣(mài)給投資者,。

焦點(diǎn)四:私募理財(cái)設(shè)置24小時(shí)投資“冷靜期”

新規(guī)要求,對(duì)于私募理財(cái)產(chǎn)品,,銀行應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售文件中約定不少于24小時(shí)的投資冷靜期,。冷靜期內(nèi),如投資者改變決定,,銀行應(yīng)當(dāng)遵從投資者意愿,,解除已簽訂的銷(xiāo)售文件,并及時(shí)退還投資者的全部投資款項(xiàng),。

趙錫軍認(rèn)為,,目前國(guó)內(nèi)部分投資者還不夠成熟,可能存在一些不夠理智的投資者在情緒不穩(wěn)定的時(shí)候進(jìn)行投資,,從而帶來(lái)一些不好的結(jié)果,,有一個(gè)冷靜期能夠避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

  焦點(diǎn)五:規(guī)范銷(xiāo)售渠道,,實(shí)行專(zhuān)區(qū)銷(xiāo)售和雙錄

新規(guī)要求銀行通過(guò)本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品,;通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的,應(yīng)實(shí)施專(zhuān)區(qū)銷(xiāo)售,,對(duì)每筆理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行錄音錄像,。

趙錫軍表示,設(shè)立銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū),,避免銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品和其他產(chǎn)品混淆,,讓投資者更清楚地辨別產(chǎn)品差異,選擇適合自己的產(chǎn)品,。保留交易的錄像和錄音是管理更加規(guī)范的體現(xiàn),,同時(shí)也對(duì)銀行銷(xiāo)售方和投資者雙方的責(zé)任更進(jìn)一步地明確和固化,避免出現(xiàn)糾紛時(shí)各執(zhí)一詞,。

  焦點(diǎn)六:公募理財(cái)產(chǎn)品可通過(guò)公募基金投資股票

現(xiàn)行銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度允許私募理財(cái)產(chǎn)品直接投資股票,,但規(guī)定公募理財(cái)產(chǎn)品只能投資貨幣型和債券型基金。

新規(guī)繼續(xù)允許私募理財(cái)產(chǎn)品直接投資股票,;在理財(cái)業(yè)務(wù)仍由銀行內(nèi)設(shè)部門(mén)開(kāi)展的情況下,,放開(kāi)公募理財(cái)產(chǎn)品不能投資與股票相關(guān)公募基金的限制,允許公募理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)投資各類(lèi)公募基金間接進(jìn)入股市,。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示,,下一步,銀行通過(guò)子公司開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)后,,允許子公司發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品直接投資或者通過(guò)其他方式間接投資股票,,相關(guān)要求在《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》中具體規(guī)定,。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這樣一來(lái),,公募理財(cái)產(chǎn)品投資范圍大大拓展了,,既有利于公募理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展,更有利于公募基金行業(yè)發(fā)展,,也有望給股市帶來(lái)資金利好,。

(責(zé)任編輯:周晶晶 CN032)
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