新華社北京10月24日電 題:有的涉嫌無證經(jīng)營,每“忽悠”一人能賺上千至數(shù)萬元傭金……警惕“無良”保險自媒體“割韭菜”

新華社“新華視點”記者杰文津,、桑彤,、陶冶

自編虛假信息、誘導投保人“說謊”導致拒賠,、泄露投保人隱私,每“忽悠”一人投保就能賺取上千元至數(shù)萬元不等的高額傭金……“新華視點”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),一些保險類自媒體通過微信公號、朋友圈等賣保險,有的根本不具備經(jīng)營資質(zhì),有的涉嫌違規(guī)營銷,嚴重損害投保人利益,。

誘導投保人隱瞞信息,有自媒體涉嫌無證經(jīng)營

周先生在某知名保險自媒體賬號的關聯(lián)平臺,為自己及家人購買了四份保險,花費近萬元,。購買時,平臺工作人員稱“過往病史沒有住院及手術(shù)就不用申報”,因此周先生沒有申報過往病史。但在本人被查出直腸癌后,保險公司以隱瞞病史為由拒絕賠付,。

有類似遭遇的投保人不在少數(shù),。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),保險類自媒體目前亂象多多。

——自編虛假信息忽悠消費者,。今年6月,銀保監(jiān)會印發(fā)《關于加強自媒體保險營銷宣傳行為管理的通知》明確規(guī)定:對于涉及保險產(chǎn)品介紹,、銷售政策和營銷宣傳推介活動的,應以公司官方自媒體信息為準,嚴禁保險公司分支機構(gòu)、保險中介機構(gòu)分支機構(gòu)及保險從業(yè)人員自行編發(fā),。

但不少保險自媒體依然自行編發(fā)信息,以各種虛假宣傳忽悠消費者買保險,。

保險代理人“琳琳”在朋友圈兜售名為“平安健康？抗癌衛(wèi)士2018”的產(chǎn)品,聲稱“得了癌癥還能繼續(xù)買”,。但記者在平安保險官網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn),該產(chǎn)品設有多達十九種患癌原因可導致保險公司拒賠,這些關鍵信息“琳琳”卻只字未提,。

——誘導投保人“說謊”。一些知名保險公眾號為推銷產(chǎn)品誘導投保人隱瞞健康信息,。記者咨詢一位名為“燦燦醫(yī)生”的咨詢師,其稱“尿酸偏高可以不用告知”“膽囊息肉問題不大,一般重疾險都可以投,不用告知”等,。

江蘇項女士說,她曾在保險公眾號“蝸牛保險醫(yī)院”咨詢,咨詢?nèi)藛T在為她制訂投保方案時稱:“為避免和之前購買保險時未告知既往病史的情況沖突,此次投保也不必告知”,并誘導她如何在出險后利用制度漏洞索賠。

香港保險IFA理財顧問鄧華告訴記者,投保人如果未完全履行健康告知義務,保險公司通常都會拒賠,投保人將因此蒙受巨大損失,。

——泄露投保人隱私,。某保險公司業(yè)務員張某,為上海市民王女士病故的父親辦理了理賠之后,將此作為服務案例進行宣傳,擅自在朋友圈發(fā)布了王女士父親的死亡證明等材料,王女士對此表示強烈不滿。

——涉嫌無證經(jīng)營,。據(jù)記者調(diào)查,蝸牛保險醫(yī)院,、DR蝸牛保等保險自媒體賬號的注冊主體,是北京盈保倍信息科技有限公司。該公司的注冊經(jīng)營范圍顯示為軟件開發(fā),、公共關系,、廣告等,并未顯示與保險業(yè)有任何關聯(lián),。記者在中國銀保監(jiān)會設立的保險專業(yè)中介機構(gòu)系統(tǒng)查詢,該公司也并未在其中。

簽一份保單賺一年保費,“割韭菜”套路深

國務院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生認為,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與保險業(yè)的融合帶來了保險新業(yè)態(tài),巨大的利益誘惑,讓一些保險自媒體成為“割韭菜”牟暴利的“黑心”號,。

據(jù)記者調(diào)查,一些保險自媒體引流到保險公司,、第三方平臺,每賣出一份保險,可以得首年保費的60%至80%作為傭金。如果是粉絲眾多的大號,傭金比例甚至高達百分之百,即投保人首年全部保費都將被自媒體收入囊中,。此后,同一保單傭金比例雖然會逐年降低,但只要投保人續(xù)保,自媒體將持續(xù)獲得傭金收入,。

“空空”等多名保險自媒體經(jīng)營者告訴記者,為了使收益常態(tài)化,一些大號形成了從“種韭菜”到“割韭菜”的套路。

第一步是在公眾號寫保險產(chǎn)品測評文章,。這些文章往往標題聳動,、吸引眼球,一邊抹黑別家,一邊自賣自夸。譬如一篇名為“相互保,這篇文章很暗黑”的文章,將新近上市的某平臺的一款產(chǎn)品批得一無是處,然后在文章的最后拋出一款名為“瑞泰瑞盈”的保險產(chǎn)品購買鏈接,鼓動讀者購買,。

第二步是“圈韭菜”,即組建“保險免費學習群”,將粉絲轉(zhuǎn)移其中,。此后,經(jīng)營者會在群內(nèi)頻繁投放精心挑選的“洗腦文”并舉辦講座?！翱湛铡苯榻B,洗腦要成功,關鍵在禁言與踢人。禁言是為了塑造大號在粉絲中的絕對權(quán)威;踢人則是清除群中的保險代理人或“懂行人”,。

一些自媒體大號通常會開展咨詢業(yè)務,一方面收費咨詢可直接獲利,另一方面可以為咨詢?nèi)嗽O計保險計劃書,忽悠咨詢?nèi)送侗?收取高額傭金,。

上海財經(jīng)大學金融保險研究所所長粟芳認為,一些自媒體并不具備從事保險業(yè)務的資格,粉絲只是他們收割的“韭菜”,并不會為消費者推薦真正合適的產(chǎn)品。

咨詢與銷售界線尚不清晰,投保要重視資質(zhì)核驗

據(jù)了解,銀保監(jiān)會6月下發(fā)《關于加強自媒體保險營銷宣傳行為管理的通知》后,保險業(yè)內(nèi)展開了自查,。某大型跨國人壽保險公司一次性清理了200余名保險代理人,原因是他們在朋友圈違規(guī)賣保險,。上海、山東,、云南等地銀保監(jiān)局也對相關違規(guī)行為展開檢查,并對一些保險企業(yè),、從業(yè)人員的違規(guī)行為作出處理。

目前,對保險類自媒體賬號的監(jiān)管日趨嚴格,。10月下發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法(草稿)》征求意見稿第二十四條明確要求:保險公司,、保險中介機構(gòu)建立健全官方自媒體和所屬從業(yè)人員個人自媒體的管控制度,嚴格管控本公司及所屬保險從業(yè)人員轉(zhuǎn)載保險營銷宣傳信息、經(jīng)營個人保險微店等自媒體保險營銷行為,杜絕出現(xiàn)違法違規(guī)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務和不當宣傳,。

重慶工商大學保險系主任譚湘渝表示,對自媒體內(nèi)容實現(xiàn)合規(guī)性監(jiān)督并不容易,。比如,朋友圈傳播對象比較封閉,而且可以設置分組可見,帶有很強的隱蔽性。對微信公眾號在文章中附加購買二維碼雖然已有一定限制,但對其究竟是咨詢還是銷售尚未有清晰界線,一些自媒體正是利用這種模糊性打擦邊球,。

業(yè)內(nèi)人士同時提醒,消費者選擇保險產(chǎn)品時要有自我保護意識并掌握一些常識,最好在正規(guī)官方平臺購買,對于宣稱包賠一切的“萬能險”要格外留心,。鄧華建議,不管在任何渠道咨詢,都應當首先驗證對方的資格資質(zhì),這些內(nèi)容都可以在銀保監(jiān)會官網(wǎng)中的“保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)”中查到。(參與采寫:潘清,、譚謨曉,、張翅)