原標題：“存房養(yǎng)老”是否更容易推行

張海英

近日,，廣東相關金融機構和養(yǎng)老機構分別簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式在廣東地區(qū)推出“存房+養(yǎng)老”的養(yǎng)老新模式,。老人或子女可以將房子存在銀行,，獲得一次性或分期資金；銀行則會給存房老人推薦符合條件的合作機構養(yǎng)老公寓,，利用“存房”資金及資產(chǎn)管理收益支付養(yǎng)老公寓費用,。

數(shù)據(jù)顯示，2016年底我國60歲以上的老年人口已經(jīng)突破2.3億,，在總人口中占比16.7%,。預計到2030年，我國60歲以上的老年人口將超過3.5億,，在總人口中占比25%,。隨著老齡化程度不斷加深，如何圍繞房子養(yǎng)老,，成為各界高度矚目的一個現(xiàn)實課題,。

之前已經(jīng)推出“以房養(yǎng)老”，而今又新現(xiàn)“存房養(yǎng)老”,，這兩種養(yǎng)老模式都緊緊圍繞房子,，不免有人把兩者進行比較，或者從“以房養(yǎng)老”的實踐情況來推測“存房養(yǎng)老”的發(fā)展前景,。而這兩種養(yǎng)老模式各有特點,，不但操作模式不同，而且參與機構也不相同,，但從老人的角度,、市場的角度來分析，“存房養(yǎng)老”似乎更有需求,。

這是因為,，相比“以房養(yǎng)老”，“存房養(yǎng)老”能打消老人部分顧慮,。比如,，根據(jù)“以房養(yǎng)老”政策，老人身故后，保險公司將獲得抵押房產(chǎn)處置權,，這意味著老人不能處置自己房子,，也不能留給自己的子女。而“存房養(yǎng)老”由于不涉及產(chǎn)權轉(zhuǎn)移,、房產(chǎn)抵押,，那么老人最后可自由處置房產(chǎn)。

據(jù)悉,，“以房養(yǎng)老”推出4年來,，試點地區(qū)僅有不到百戶承保，可見老人積極性不太高,，據(jù)說主要原因是因為老人將房產(chǎn)留給子女的傳統(tǒng)觀念根深蒂固,，要想改變這種觀念確實不易。而“存房養(yǎng)老”則比較符合老人的傳統(tǒng)觀念,。從這個角度講,，“存房養(yǎng)老”相對而言可能會受到老人歡迎。

再從另一個角度來說,，相關機構參與積極性會大不一樣,。“以房養(yǎng)老”實踐效果不理想,，原因之一是保險機構參與熱情不高,，主要是顧慮房價下跌、傳統(tǒng)觀念難以改變,，所以實質(zhì)運作的只有一家保險公司,。而“存房養(yǎng)老”與房價關系不大，又迎合了傳統(tǒng)觀念,，所以金融機構會比較積極,。

顯然，“存房養(yǎng)老”吸收了“以房養(yǎng)老”的經(jīng)驗教訓,，解決了“以房養(yǎng)老”發(fā)展的部分瓶頸,，這種探索值得肯定，對現(xiàn)有養(yǎng)老方式是一種有益的補充,。同時,，也為參與其中的金融機構、養(yǎng)老機構提供了新的發(fā)展機遇,。因此,，從市場到政策，都應該鼓勵支持“存房養(yǎng)老”,，給養(yǎng)老多一種支撐。

盡管“以房養(yǎng)老”四年實踐效果不太理想，但不久前中國銀保監(jiān)會仍決定將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險（即俗稱的“以房養(yǎng)老”）擴大到全國范圍,，這么做是因為“以房養(yǎng)老”對未來養(yǎng)老有助力作用,。那么，政策層面能不能也像支持“以房養(yǎng)老”一樣支持推廣“存房養(yǎng)老”,？

“存房養(yǎng)老”是最近相關金融機構等自發(fā)研制推出的市場化養(yǎng)老服務,。究竟怎么樣，市場是塊“試金石”,，但有政策支持的話,，效果應該會更好。其實“存房養(yǎng)老”的意義不僅在于養(yǎng)老,，還有利于租房市場發(fā)展,，原因是老人或子女將房子存于銀行后，這些房子會用于出租,。

另外,，有數(shù)據(jù)顯示，目前存房的房屋中,，有70%在存房之前是空置房,，即“存房養(yǎng)老”還有利于減少房屋資源浪費。

當然,，也不能因“存房養(yǎng)老”有優(yōu)勢,，就全盤否定“以房養(yǎng)老”模式的價值。后者也有其優(yōu)點,，比如老人可以居家養(yǎng)老,，而參與“存房養(yǎng)老”的話，老人要去養(yǎng)老公寓或者養(yǎng)老院養(yǎng)老,?？傊@兩種圍繞房子養(yǎng)老的模式如何更好地發(fā)展,，需要根據(jù)老人的實際需要和市場的變化,，不斷完善相關政策制度和環(huán)境。