“你缺錢嗎,？下載APP,，資金秒到賬……”看起來非常誘人的廣告,，很可能只是一個“魚餌”,，如果你不小心上鉤了,，就有可能踏上一條“以貸還貸”的“不歸路”,。省會的王先生就是這樣一條因一時心動咬了鉤的魚，從去年11月末首次申請1500元網(wǎng)貸開始,，不斷借新還舊,，至今3個月時間，他的手機上裝了250個借款A(yù)PP“以貸還貸”,，欠款的“坑”也越填越大,，至今已達55萬元。

如今,，他的生活因為200多家網(wǎng)貸公司的集中催款而陷入一片混亂,。

正缺錢收到了貸款短信

“如果時間可以倒流回2018年11月末，我一定不會去裝貸款A(yù)PP,，不去碰那第一筆1500元的借款,?！闭勂餉PP貸款，如今的王先生后悔莫及,，恨不得坐上時光穿梭機回到三個月前,。

三個月前，做生意的王先生正資金緊張,，周轉(zhuǎn)吃力,，在他想方設(shè)法地籌措資金時，手機上收到了一條短信：“你缺錢嗎,？下載APP,，資金秒到賬……”這讓王先生心中一動，抱著試試看的心態(tài),，他點擊了短信上的鏈接,，按操作指引一步步下載、安裝了一個名為“××錢包”的APP,，填寫了自己的個人資料進行注冊,，包括身份證拍照上傳，對著鏡頭點頭,、眨眼進行人臉驗證,，綁定手機號和銀行卡，還填寫家庭地址,、家人和朋友的電話等,，注冊完成后，系統(tǒng)顯示他可以借1500元錢,，他當(dāng)即點擊“借款”,，幾分鐘后就有1050元到賬（系統(tǒng)自動扣除450元手續(xù)費），借款期為七天,。七天后,，王先生在APP上還了1500元。還款后,，APP顯示他的借款額度提高到了2000元,，王先生又借款2000元，到賬1400元（扣600元手續(xù)費）,，又是七天的賬期,。七天后，他還了2000元,。

王先生說,，APP借款確實方便快捷，輕輕一點，資金馬上就到,，只要按期還上,，額度還會提高。雖然借款利息很高,，但他覺得短期周轉(zhuǎn)下還能還得上,。APP的借款期限一般是七天，有時候一時還不上,，他就再下載一個新的APP借新還舊,，新的也還不上了，就再下載一個繼續(xù)借,，不斷地拆東墻補西墻,，王先生的資金缺口也就越來越大。等到2019年2月份,，他手機上用于借款的APP已達200多個,，因為每天要還的錢太多，他制作了表格用于提醒自己每天還款,。即使這樣,，借的錢仍然像滾雪球一樣越來越多，到2月22日當(dāng)天,，王先生賬面上該還的錢已達到55萬元之多,，遠遠超出了他的想象。這55萬元欠款讓他陷入了巨大的恐慌之中,，他知道這條路不能再走下去了,，必須收手。

談到這三個月瘋狂下載APP滾動還貸的歷程,，王先生說,，他的感覺就是“剎不住車”,，自己剛開始確實是昏了頭,，圖個方便快捷使用資金，到后來還不上,，就不得不“拆東補西”,，而且這些貸款A(yù)PP的個人信息好像是互通的，知道自己有需求,，就不斷地推送新APP,，到最后一發(fā)而不可收。

照片被做成遺像威脅要群發(fā)好友

自從王先生決定不再安裝新的APP以貸還貸,，他就陷入了被催債的噩夢,。

“催債的電話、短信狂轟濫炸，短信一會兒就100多條,，電話一個接一個,。”王先生說,，他的態(tài)度還是挺誠懇的,，會跟對方解釋說自己現(xiàn)在實在沒錢，會盡量籌錢還債,，需要多些時間,。但是即便如此，催債電話還是騷擾到了他的家人,、親戚,、朋友。父親,、妻子知道此事后,，籌措了幾萬元幫他還債，但這幾萬元一天不到就用完了,。

幾天時間內(nèi),，王先生接到了無數(shù)個恐嚇、辱罵的短信,、電話,，受騷擾的人群已經(jīng)從他填寫的聯(lián)系人擴大到了他的整個通訊錄，所有親戚,、朋友,、同事、前同事都接到了催收電話,。有的催收人員把他的照片制作成追悼會上的遺像,，告訴他再不還錢，就群發(fā)給他的好友,。還揚言要將他兒子的照片也做成遺像,，群發(fā)好友。

王先生說,，如今他的手機基本癱瘓,，只有深夜才敢開機看看信息；所有的親戚朋友也不敢再聯(lián)系,。而APP上的借款利息,、滯納金是按天計算的，欠款的雪球每滾一天就“胖”一層,。他已經(jīng)不知道怎么辦了,。

貸款A(yù)PP淪為高利貸平臺

據(jù)記者調(diào)查，網(wǎng)絡(luò)上各種貸款公司、貸款A(yù)PP多如牛毛,，王先生手機上安裝的250個APP僅僅是冰山一角,。所有APP的主打優(yōu)勢都是“審批容易、放款快”,，以此來吸引用戶,。對于用戶來說，資金秒到賬,，可以迅速緩解缺錢的困局,，但是，你付出的成本很可能是越來越還不起的高息,。

以王先生的借貸為例,，2000元借7天被扣手續(xù)費600元，7天的利息是30%,，如果折算成全年,，年息超過1500%。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,，這些貸款平臺的生財之道就是高息,，15倍的高息足夠抵消很多欠款不還的缺口。借貸平臺直接對接催收公司,，一旦客戶逾期,，資料進入催收公司，催收人員就會使用各種方法來催款,，靠催收成功的額度來拿提成,。

催收人員：每天要打200個電話

記者聯(lián)系到了一家催收公司的專業(yè)催收員小張。小張去年大學(xué)畢業(yè)后應(yīng)聘到一家小公司做了催收員,，工作4個月,，剛剛提出辭職。小張說,，催收公司的主要業(yè)務(wù)就是代銀行,、貸款公司向欠債不還者催債，比如信用卡逾期不還,、網(wǎng)貸不還等,。催收公司有大有小,，大公司從銀行和貸款公司承接業(yè)務(wù),，再分包給小公司。他所在的就是一家小公司,，有十來個催收員,，每天的工作就是打電話、發(fā)短信，想各種辦法催欠債者還債,。

小張說,，催收公司和催收人員良莠不齊，他所在的公司還比較正規(guī),，規(guī)定不許罵人,，但每個人每天必須打夠200個電話。為方便催收,，公司會提供欠款人非常齊全的資料,，甚至包括欠款人全部的手機通訊錄以及通話記錄，跟誰通話頻繁,、通話時長等,，找準“軟肋”下手，方便催款,。在催款過程中,，難免會有一些素質(zhì)不高的催收人員使用非法手段來恐嚇、辱罵對方,，他覺得這個行業(yè)缺少監(jiān)管,，風(fēng)氣不好，所以不想干了,。

律師：可與平臺協(xié)商只還本金

對于王先生陷入的困境,，北京趙鵬律師事務(wù)所的趙鵬律師認為，王先生可以與APP平臺協(xié)商只償還本金,，免除利息,。

趙鵬律師說，當(dāng)前我國的金融行業(yè)實施的是許可準入制,，王先生借貸的APP平臺并沒有取得準入資質(zhì),，高昂的利息也違反了相關(guān)法律規(guī)定。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》,，借貸雙方約定的利率超過年利率36%,，超過部分的利息約定無效。因此王先生可以此為由與平臺協(xié)商免除利息,。但是,，鑒于借款事實的存在，王先生仍然需要償還借款的本金,。如果拒不還款,，對方起訴到法院，那么王先生就有可能被列入“失信者黑名單”,，一系列行為將受到限制,。

此外,，催收公司的催收行為應(yīng)在合法范圍內(nèi)，不得使用非法手段獲取客戶信息,，也不得對客戶進行恐嚇,、侮辱、漫罵等人身攻擊,。王先生如果遇到催款威脅,，可報警求助。

另據(jù)記者了解,，公安部日前專門召開新聞發(fā)布會通報打擊“套路貸”情況,，并首次將“套路貸”定性為新型的黑惡勢力犯罪活動，表示將采取一系統(tǒng)措施嚴打“套路貸”違法犯罪,。