“你缺錢嗎,？下載APP,，資金秒到賬……”看起來非常誘人的廣告，很可能只是一個“魚餌”,，如果你不小心上鉤了,，就有可能踏上一條“以貸還貸”的“不歸路”。省會的王先生就是這樣一條因一時心動咬了鉤的魚,，從去年11月末首次申請1500元網(wǎng)貸開始,，不斷借新還舊，至今3個月時間,，他的手機上裝了250個借款APP“以貸還貸”,，欠款的“坑”也越填越大，至今已達55萬元,。

如今,，他的生活因為200多家網(wǎng)貸公司的集中催款而陷入一片混亂。

正缺錢收到了貸款短信

“如果時間可以倒流回2018年11月末,，我一定不會去裝貸款APP,，不去碰那第一筆1500元的借款?！闭勂餉PP貸款,，如今的王先生后悔莫及，恨不得坐上時光穿梭機回到三個月前,。

三個月前,，做生意的王先生正資金緊張，周轉吃力,，在他想方設法地籌措資金時,，手機上收到了一條短信：“你缺錢嗎,？下載APP，資金秒到賬……”這讓王先生心中一動,，抱著試試看的心態(tài),，他點擊了短信上的鏈接，按操作指引一步步下載,、安裝了一個名為“××錢包”的APP,，填寫了自己的個人資料進行注冊，包括身份證拍照上傳,，對著鏡頭點頭,、眨眼進行人臉驗證，綁定手機號和銀行卡,，還填寫家庭地址,、家人和朋友的電話等，注冊完成后,，系統(tǒng)顯示他可以借1500元錢,，他當即點擊“借款”，幾分鐘后就有1050元到賬（系統(tǒng)自動扣除450元手續(xù)費）,，借款期為七天,。七天后，王先生在APP上還了1500元,。還款后,，APP顯示他的借款額度提高到了2000元，王先生又借款2000元,，到賬1400元（扣600元手續(xù)費）,，又是七天的賬期。七天后,，他還了2000元,。

王先生說，APP借款確實方便快捷,，輕輕一點,，資金馬上就到，只要按期還上,，額度還會提高,。雖然借款利息很高，但他覺得短期周轉下還能還得上,。APP的借款期限一般是七天,，有時候一時還不上，他就再下載一個新的APP借新還舊,，新的也還不上了,，就再下載一個繼續(xù)借,，不斷地拆東墻補西墻，王先生的資金缺口也就越來越大,。等到2019年2月份,，他手機上用于借款的APP已達200多個，因為每天要還的錢太多,，他制作了表格用于提醒自己每天還款,。即使這樣，借的錢仍然像滾雪球一樣越來越多,，到2月22日當天,，王先生賬面上該還的錢已達到55萬元之多，遠遠超出了他的想象,。這55萬元欠款讓他陷入了巨大的恐慌之中,，他知道這條路不能再走下去了，必須收手,。

談到這三個月瘋狂下載APP滾動還貸的歷程,，王先生說,，他的感覺就是“剎不住車”,，自己剛開始確實是昏了頭，圖個方便快捷使用資金,，到后來還不上,，就不得不“拆東補西”，而且這些貸款APP的個人信息好像是互通的,，知道自己有需求,，就不斷地推送新APP，到最后一發(fā)而不可收,。

照片被做成遺像威脅要群發(fā)好友

自從王先生決定不再安裝新的APP以貸還貸,，他就陷入了被催債的噩夢。

“催債的電話,、短信狂轟濫炸,，短信一會兒就100多條，電話一個接一個,?！蓖跸壬f，他的態(tài)度還是挺誠懇的,，會跟對方解釋說自己現(xiàn)在實在沒錢,，會盡量籌錢還債，需要多些時間,。但是即便如此,，催債電話還是騷擾到了他的家人,、親戚、朋友,。父親,、妻子知道此事后，籌措了幾萬元幫他還債,，但這幾萬元一天不到就用完了,。

幾天時間內，王先生接到了無數(shù)個恐嚇,、辱罵的短信,、電話，受騷擾的人群已經(jīng)從他填寫的聯(lián)系人擴大到了他的整個通訊錄,，所有親戚,、朋友、同事,、前同事都接到了催收電話,。有的催收人員把他的照片制作成追悼會上的遺像，告訴他再不還錢,，就群發(fā)給他的好友,。還揚言要將他兒子的照片也做成遺像，群發(fā)好友,。

王先生說,，如今他的手機基本癱瘓，只有深夜才敢開機看看信息,；所有的親戚朋友也不敢再聯(lián)系,。而APP上的借款利息、滯納金是按天計算的,，欠款的雪球每滾一天就“胖”一層,。他已經(jīng)不知道怎么辦了。

貸款APP淪為高利貸平臺

據(jù)記者調查,，網(wǎng)絡上各種貸款公司,、貸款APP多如牛毛，王先生手機上安裝的250個APP僅僅是冰山一角,。所有APP的主打優(yōu)勢都是“審批容易,、放款快”，以此來吸引用戶,。對于用戶來說,，資金秒到賬，可以迅速緩解缺錢的困局,，但是,，你付出的成本很可能是越來越還不起的高息,。

以王先生的借貸為例，2000元借7天被扣手續(xù)費600元,，7天的利息是30%,，如果折算成全年，年息超過1500%,。據(jù)業(yè)內人士介紹,，這些貸款平臺的生財之道就是高息，15倍的高息足夠抵消很多欠款不還的缺口,。借貸平臺直接對接催收公司,，一旦客戶逾期，資料進入催收公司,，催收人員就會使用各種方法來催款,，靠催收成功的額度來拿提成。

催收人員：每天要打200個電話

記者聯(lián)系到了一家催收公司的專業(yè)催收員小張,。小張去年大學畢業(yè)后應聘到一家小公司做了催收員,，工作4個月，剛剛提出辭職,。小張說,，催收公司的主要業(yè)務就是代銀行、貸款公司向欠債不還者催債,，比如信用卡逾期不還,、網(wǎng)貸不還等,。催收公司有大有小,，大公司從銀行和貸款公司承接業(yè)務，再分包給小公司,。他所在的就是一家小公司,，有十來個催收員，每天的工作就是打電話,、發(fā)短信,，想各種辦法催欠債者還債。

小張說,，催收公司和催收人員良莠不齊,，他所在的公司還比較正規(guī)，規(guī)定不許罵人,，但每個人每天必須打夠200個電話,。為方便催收，公司會提供欠款人非常齊全的資料,，甚至包括欠款人全部的手機通訊錄以及通話記錄,，跟誰通話頻繁,、通話時長等，找準“軟肋”下手,，方便催款,。在催款過程中，難免會有一些素質不高的催收人員使用非法手段來恐嚇,、辱罵對方,，他覺得這個行業(yè)缺少監(jiān)管，風氣不好,，所以不想干了,。

律師：可與平臺協(xié)商只還本金

對于王先生陷入的困境，北京趙鵬律師事務所的趙鵬律師認為,，王先生可以與APP平臺協(xié)商只償還本金,，免除利息。

趙鵬律師說,，當前我國的金融行業(yè)實施的是許可準入制,，王先生借貸的APP平臺并沒有取得準入資質，高昂的利息也違反了相關法律規(guī)定,。根據(jù)《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》,，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效,。因此王先生可以此為由與平臺協(xié)商免除利息,。但是，鑒于借款事實的存在,，王先生仍然需要償還借款的本金,。如果拒不還款，對方起訴到法院,，那么王先生就有可能被列入“失信者黑名單”,，一系列行為將受到限制。

此外,，催收公司的催收行為應在合法范圍內,，不得使用非法手段獲取客戶信息，也不得對客戶進行恐嚇,、侮辱,、漫罵等人身攻擊。王先生如果遇到催款威脅,，可報警求助,。

另據(jù)記者了解，公安部日前專門召開新聞發(fā)布會通報打擊“套路貸”情況，并首次將“套路貸”定性為新型的黑惡勢力犯罪活動,，表示將采取一系統(tǒng)措施嚴打“套路貸”違法犯罪,。