多地村鎮(zhèn)銀行線上取款難背后股東涉嫌非法集資詐騙(4)

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2022-05-20 13:35:00 金融界

2021年1月，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》,，規(guī)定商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便的存款業(yè)務(wù)。這意味著從“度小滿”“京東金融”“濱海國金”等金融平臺購買存款產(chǎn)品的儲戶,，今后不能再通過這些平臺進行相關(guān)存取款業(yè)務(wù)。

上海問道有誠律師事務(wù)所表示,，從現(xiàn)有信息來看,，涉事銀行的相對方不論是通過第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，抑或是從銀行自營網(wǎng)絡(luò)平臺（手機銀行,、網(wǎng)上銀行等）購買相關(guān)產(chǎn)品的,，均具有“儲戶”身份。例外情形是部分儲戶對于新財富集團等單位和個人的犯罪行為是明知的,，并為攫取高額收益積極,、主動參與本案相關(guān)的違法犯罪活動，則其“存款”不受法律保護,。

“區(qū)分參與了違法犯罪行為的“儲戶”與普通儲戶,，待刑事程序結(jié)束后再對普通儲戶的存款予以兌付,，以此維護普通儲戶與涉事銀行的合法權(quán)益,?！鄙虾柕烙姓\律師事務(wù)所認為，應(yīng)按照是否對新財富集團等單位和個人的違法犯罪行為明知,，并主動參與犯罪行為進行分類,，凡無證據(jù)顯示參與了相關(guān)違法犯罪活動的，均應(yīng)按照普通儲戶對待,。

　　隱藏在背后的河南新財富

在錯綜復雜的取款難問題背后,，河南新財富集團浮出水面，它究竟與4家涉事銀行有怎樣的關(guān)系,？

涉事的村鎮(zhèn)銀行背后有一個共同的發(fā)起人,，許昌農(nóng)商行。該行投資了五家村鎮(zhèn)銀行,，包括禹州新民生村鎮(zhèn)銀行,、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行,、安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行和黟縣新淮河村鎮(zhèn)銀行,，投資比例分別為20.5%、51%,、51%,、40%和40%。

據(jù)媒體報道,，河南新財富集團與許昌農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立的多家村鎮(zhèn)銀行都有關(guān)聯(lián),，或作為“隱形”股東間接持股；有河南銀行業(yè)人士透露,，開封新東方村鎮(zhèn)銀行原來的實控人也是河南新財富集團,，后來新財富集團退出，由河南新鄭農(nóng)商行控股30%,；河南新財富集團背后的實際控制人,，或為商人呂奕。

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