多地村鎮(zhèn)銀行線上取款難背后股東涉嫌非法集資詐騙(4)

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2022-05-20 13:35:00 金融界

2021年1月，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》,，規(guī)定商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便的存款業(yè)務(wù),。這意味著從“度小滿”“京東金融”“濱海國金”等金融平臺購買存款產(chǎn)品的儲戶，今后不能再通過這些平臺進(jìn)行相關(guān)存取款業(yè)務(wù)。

上海問道有誠律師事務(wù)所表示，從現(xiàn)有信息來看，涉事銀行的相對方不論是通過第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,，抑或是從銀行自營網(wǎng)絡(luò)平臺（手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等）購買相關(guān)產(chǎn)品的,，均具有“儲戶”身份,。例外情形是部分儲戶對于新財富集團(tuán)等單位和個人的犯罪行為是明知的，并為攫取高額收益積極,、主動參與本案相關(guān)的違法犯罪活動,，則其“存款”不受法律保護(hù)。

“區(qū)分參與了違法犯罪行為的“儲戶”與普通儲戶,，待刑事程序結(jié)束后再對普通儲戶的存款予以兌付,，以此維護(hù)普通儲戶與涉事銀行的合法權(quán)益?！鄙虾柕烙姓\律師事務(wù)所認(rèn)為,，應(yīng)按照是否對新財富集團(tuán)等單位和個人的違法犯罪行為明知，并主動參與犯罪行為進(jìn)行分類,，凡無證據(jù)顯示參與了相關(guān)違法犯罪活動的,，均應(yīng)按照普通儲戶對待。

　　隱藏在背后的河南新財富

在錯綜復(fù)雜的取款難問題背后,，河南新財富集團(tuán)浮出水面,，它究竟與4家涉事銀行有怎樣的關(guān)系？

涉事的村鎮(zhèn)銀行背后有一個共同的發(fā)起人,，許昌農(nóng)商行,。該行投資了五家村鎮(zhèn)銀行，包括禹州新民生村鎮(zhèn)銀行,、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行,、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行,、安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行和黟縣新淮河村鎮(zhèn)銀行,，投資比例分別為20.5%、51%,、51%,、40%和40%。

據(jù)媒體報道，河南新財富集團(tuán)與許昌農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立的多家村鎮(zhèn)銀行都有關(guān)聯(lián),，或作為“隱形”股東間接持股,；有河南銀行業(yè)人士透露，開封新東方村鎮(zhèn)銀行原來的實控人也是河南新財富集團(tuán),，后來新財富集團(tuán)退出,，由河南新鄭農(nóng)商行控股30%；河南新財富集團(tuán)背后的實際控制人,，或為商人呂奕,。

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