原標(biāo)題：排隊(duì)人數(shù)不斷增加,！至少等2至3個(gè)月……提前還貸一定劃算嗎,？

近期，不少“月供族”發(fā)現(xiàn),，想提前還房貸不只是罰息那么簡單,，還需要排隊(duì)等待。

有“月供族”甚至稱國有大行工作人員提出,，如果每年存2萬元以上存款,，連續(xù)存5年，還款審批可加快,。

記者調(diào)查了多家房貸業(yè)務(wù)主流銀行發(fā)現(xiàn),，近期個(gè)人房貸提前還款人數(shù)增加，不少銀行在辦理申請(qǐng)后,，預(yù)計(jì)需要2～3個(gè)月審批后再扣款,，甚至有的需要等3個(gè)月以上 。

有業(yè)內(nèi)人士坦言,，太多客戶提前還款,，銀行并不歡迎，為此銀行對(duì)還款有額度限制,，甚至審核放緩等,，才導(dǎo)致了排隊(duì)時(shí)間加長。

“月供族”：房貸提前還款不容易

廣州有“月供族”表示：“春節(jié)前去銀行辦理提前還貸,，銀行不僅要收3個(gè)月罰息，還讓我排隊(duì),，說現(xiàn)在人多,，要等3個(gè)月才能扣款！想要加快的話,，除非每年都在他們銀行存2萬元以上的錢,，連續(xù)存5年?！?/p>

“想提前還房貸,，還挺不容易的,。”市民吳先生也告訴記者,，最近發(fā)年終獎(jiǎng)了,，想著把部分房貸提前還了，但沒想到找申請(qǐng)渠道就弄了半天,?！跋仍嚵耸謾C(jī)銀行APP申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸的功能，發(fā)現(xiàn)關(guān)閉了,；網(wǎng)上找到辦理行網(wǎng)點(diǎn)電話,，打過去卻一直無人接聽；最后打了客服熱線,，跟機(jī)器人聊了很久才找到電話問到了如何申請(qǐng),，但卻被告知要等幾個(gè)月?！眳窍壬f,。

隨后，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，廣州多家個(gè)人房貸業(yè)務(wù)主流銀行相關(guān)工作人員均表示 ,，在辦理申請(qǐng)后，預(yù)計(jì)需要2～3個(gè)月審批后再扣款 ,。不過,，是否罰息則是嚴(yán)格按照貸款合同執(zhí)行。

多家銀行均表示,，排隊(duì)是因?yàn)槿ツ甑字两?，申?qǐng)?zhí)崆斑€貸的人數(shù)明顯增加。有銀行工作人員表示：“目前輪候還款的客戶很多,，我們已經(jīng)加快處理了,，正在逐步消化?！辈贿^,，有銀行業(yè)內(nèi)人士則坦言，銀行對(duì)提前還款卡得比較嚴(yán),，有額度限制,，這個(gè)月額度用完了，就要等到下個(gè)月,。

為何出現(xiàn)集中提前還房貸呢,？

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn) 認(rèn)為，一方面,，由于此前貸款的利息較高,，購房者希望通過提前還貸來降低成本 ,；另一方面，則是2022年投資理財(cái)收益波動(dòng)較大且遠(yuǎn)不及預(yù)期,，房貸和投資理財(cái)之間收益倒掛,，讓一些購房者產(chǎn)生了提前還貸的愿望 。數(shù)據(jù)顯示,，1995年國內(nèi)房貸利率一度達(dá)到15.3%,。近年來比較高的分別是2011年（7.05%）、2018年（5.46%）,；2022年為4.35%左右,。

廣州資深按揭貸款專家、大源按揭總經(jīng)理鄭大源 也分析稱,，去年以來提前還房貸就曾出現(xiàn)過小高潮,，近期再掀高潮是因?yàn)闅q末年初不少人收到年終獎(jiǎng)，家庭閑置資金增加 ,；另外,，由于目前經(jīng)營貸利率與房貸利率倒掛，有貸款客戶被銀行或中介機(jī)構(gòu)鼓動(dòng)用低息經(jīng)營貸款置換較高利息的房貸,，這一違規(guī)操作手法也導(dǎo)致提前還房貸人數(shù)增加,。

而另一邊廂，銀行并不愿意太多客戶提前還款,。有銀行業(yè)內(nèi)人士表示,，過多購房者選擇提前還貸，銀行放貸計(jì)劃和盈利預(yù)期就會(huì)被打亂,，疊加當(dāng)前銀行房貸業(yè)務(wù)不甚理想,，銀行自然更不愿意?！安贿^銀行的態(tài)度也是隨形勢變化的,，此前銀行排隊(duì)辦理房貸的時(shí)候，還出現(xiàn)過有銀行鼓勵(lì)客戶提前還房貸,?！痹撊耸空f。

“還有一個(gè)非常重要的觸發(fā)因素,，就是近期房貸利率動(dòng)態(tài)調(diào)整 ,。” 廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示 ,。近期，多地房貸利率下調(diào),。1月31日,，記者從一家國有銀行了解到,，該行在珠海的首套房貸利率最低可按3.7%執(zhí)行。事實(shí)上,，除珠海外,，鄭州、太原,、天津,、廈門、福州,、長春,、沈陽等多地宣布調(diào)整首套住房貸款利率下限。目前,，多地首套住房貸款利率邁入“3時(shí)代”,。不過，從目前廣州地區(qū)房貸利率來看,，多家銀行表示,，當(dāng)前房貸利率暫無變化。記者梳理了解到,，目前廣州多家房貸業(yè)務(wù)主流銀行首套房貸利率和二套房貸利率分別執(zhí)行不低于4.3%（LPR）及4.9%（LPR+60BP）,。

小貼士

　　提前還貸一定劃算嗎？

事實(shí)上,，并不是每個(gè)人都適合提前還貸 ,，需要知曉自己的貸款償還方式、剩余年限,、房貸利率等,。

克而瑞廣佛區(qū)域首席分析師肖文曉指出，如果有的市民購房時(shí)貸款利率上浮標(biāo)準(zhǔn)顯著高于現(xiàn)時(shí)的商業(yè)貸款利率,，就可以優(yōu)先考慮提前還貸。與之對(duì)應(yīng)的是,，公積金貸款執(zhí)行的是市面上最為優(yōu)惠的購房利率,，這種廉價(jià)而又長期的借貸資金是市民不容易獲取的，一般也不建議提前還貸,。

而且,，提前還貸款還要考慮還貸時(shí)間?！霸谫J款早期提前還貸才節(jié)省利息,。”肖文曉分析道，一般而言,，不管是等額本金還是等額本息,，提前還貸都只有在貸款的早期才有節(jié)省利息的意義，而當(dāng)?shù)阮~本息已還期數(shù)超過貸款周期的1/2,、等額本金已還期數(shù)超過貸款周期的1/3，這個(gè)時(shí)候剩余要付的利息都已經(jīng)所剩不多,，提前還貸意義不大。