原標題：排隊人數(shù)不斷增加,！至少等2至3個月……提前還貸一定劃算嗎？

近期,，不少“月供族”發(fā)現(xiàn),，想提前還房貸不只是罰息那么簡單，還需要排隊等待,。

有“月供族”甚至稱國有大行工作人員提出,，如果每年存2萬元以上存款，連續(xù)存5年,，還款審批可加快,。

記者調(diào)查了多家房貸業(yè)務主流銀行發(fā)現(xiàn)，近期個人房貸提前還款人數(shù)增加,，不少銀行在辦理申請后,，預計需要2～3個月審批后再扣款，甚至有的需要等3個月以上 ,。

有業(yè)內(nèi)人士坦言,，太多客戶提前還款，銀行并不歡迎,，為此銀行對還款有額度限制,，甚至審核放緩等,，才導致了排隊時間加長,。

“月供族”：房貸提前還款不容易

廣州有“月供族”表示：“春節(jié)前去銀行辦理提前還貸，銀行不僅要收3個月罰息,，還讓我排隊,，說現(xiàn)在人多，要等3個月才能扣款,！想要加快的話,，除非每年都在他們銀行存2萬元以上的錢,，連續(xù)存5年?！?/p>

“想提前還房貸,，還挺不容易的?！笔忻駞窍壬哺嬖V記者,，最近發(fā)年終獎了，想著把部分房貸提前還了,，但沒想到找申請渠道就弄了半天,。“先試了手機銀行APP申請?zhí)崆斑€貸的功能,，發(fā)現(xiàn)關閉了,；網(wǎng)上找到辦理行網(wǎng)點電話，打過去卻一直無人接聽,；最后打了客服熱線,，跟機器人聊了很久才找到電話問到了如何申請，但卻被告知要等幾個月,?！眳窍壬f。

隨后,，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，廣州多家個人房貸業(yè)務主流銀行相關工作人員均表示 ，在辦理申請后,，預計需要2～3個月審批后再扣款 ,。不過，是否罰息則是嚴格按照貸款合同執(zhí)行,。

多家銀行均表示,，排隊是因為去年底至今，申請?zhí)崆斑€貸的人數(shù)明顯增加,。有銀行工作人員表示：“目前輪候還款的客戶很多,，我們已經(jīng)加快處理了，正在逐步消化,?！辈贿^，有銀行業(yè)內(nèi)人士則坦言,，銀行對提前還款卡得比較嚴,，有額度限制，這個月額度用完了，就要等到下個月,。

為何出現(xiàn)集中提前還房貸呢,？

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進 認為，一方面,，由于此前貸款的利息較高,，購房者希望通過提前還貸來降低成本 ；另一方面,，則是2022年投資理財收益波動較大且遠不及預期,，房貸和投資理財之間收益倒掛，讓一些購房者產(chǎn)生了提前還貸的愿望 ,。數(shù)據(jù)顯示,，1995年國內(nèi)房貸利率一度達到15.3%。近年來比較高的分別是2011年（7.05%）,、2018年（5.46%）,；2022年為4.35%左右。

廣州資深按揭貸款專家,、大源按揭總經(jīng)理鄭大源 也分析稱,，去年以來提前還房貸就曾出現(xiàn)過小高潮，近期再掀高潮是因為歲末年初不少人收到年終獎,，家庭閑置資金增加 ,；另外，由于目前經(jīng)營貸利率與房貸利率倒掛,，有貸款客戶被銀行或中介機構鼓動用低息經(jīng)營貸款置換較高利息的房貸,，這一違規(guī)操作手法也導致提前還房貸人數(shù)增加。

而另一邊廂,，銀行并不愿意太多客戶提前還款,。有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，過多購房者選擇提前還貸,，銀行放貸計劃和盈利預期就會被打亂,，疊加當前銀行房貸業(yè)務不甚理想，銀行自然更不愿意,?！安贿^銀行的態(tài)度也是隨形勢變化的，此前銀行排隊辦理房貸的時候,，還出現(xiàn)過有銀行鼓勵客戶提前還房貸,。”該人士說,。

“還有一個非常重要的觸發(fā)因素,，就是近期房貸利率動態(tài)調(diào)整 ,?！?廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示 ,。近期，多地房貸利率下調(diào),。1月31日,，記者從一家國有銀行了解到，該行在珠海的首套房貸利率最低可按3.7%執(zhí)行,。事實上,，除珠海外，鄭州,、太原,、天津、廈門,、福州,、長春、沈陽等多地宣布調(diào)整首套住房貸款利率下限,。目前,，多地首套住房貸款利率邁入“3時代”。不過,，從目前廣州地區(qū)房貸利率來看,，多家銀行表示，當前房貸利率暫無變化,。記者梳理了解到,，目前廣州多家房貸業(yè)務主流銀行首套房貸利率和二套房貸利率分別執(zhí)行不低于4.3%（LPR）及4.9%（LPR+60BP）。

小貼士

　　提前還貸一定劃算嗎,？

事實上,，并不是每個人都適合提前還貸 ，需要知曉自己的貸款償還方式,、剩余年限,、房貸利率等。

克而瑞廣佛區(qū)域首席分析師肖文曉指出,，如果有的市民購房時貸款利率上浮標準顯著高于現(xiàn)時的商業(yè)貸款利率,，就可以優(yōu)先考慮提前還貸。與之對應的是,，公積金貸款執(zhí)行的是市面上最為優(yōu)惠的購房利率,，這種廉價而又長期的借貸資金是市民不容易獲取的，一般也不建議提前還貸,。

而且,，提前還貸款還要考慮還貸時間,。“在貸款早期提前還貸才節(jié)省利息,?！毙の臅苑治龅溃话愣?，不管是等額本金還是等額本息,，提前還貸都只有在貸款的早期才有節(jié)省利息的意義，而當?shù)阮~本息已還期數(shù)超過貸款周期的1/2,、等額本金已還期數(shù)超過貸款周期的1/3,，這個時候剩余要付的利息都已經(jīng)所剩不多，提前還貸意義不大,。