一位女士發(fā)布視頻稱,，去銀行存5萬元，被要求提供收入證明等材料,。該女士表示,，柜員問她，在哪里上班,、錢從哪里來,，還要收入證明，讓她覺得像是在審犯人,，很不舒服,。于是直接抽了100元出來，存49900元,，幾分鐘就搞定了,。去年，央行曾發(fā)布關(guān)于存取款的新規(guī),，確實(shí)有5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定,。不過在正式實(shí)行前，新規(guī)就由于“技術(shù)原因”暫緩執(zhí)行,。

重磅新規(guī),！

2022年1月底，中國人民銀行等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,，并于2022年3月1日起施行,。

《辦法》第九條規(guī)定：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行,、商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社,、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí),，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息,，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

（一）以開立賬戶或者通過其他協(xié)議約定等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的,；

（二）為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換,、票據(jù)兌付,、實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。

第十條規(guī)定：商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份,，了解并登記資金的來源或者用途。

各家銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一

目前,，浙江省執(zhí)行的大額現(xiàn)金存取管理起點(diǎn)是30萬,，也就是存取款超過30萬元的，需要提前向銀行進(jìn)行預(yù)約,，并說明錢的去向或者來源,。

不過記者了解到，各家銀行執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)不一,。

“存取款5萬元以上的,，需要告知資金來源，超過30萬元的需要儲戶填表,?！?/strong>建行柜員說。

“存取款5萬元以上,，我們只是口頭問一下,，后臺需要勾選一個(gè)資金來源，相關(guān)信息會報(bào)送人行,，不需要什么證明文件,。但是金額超過30萬元的，會要求填單子,?！?/strong>工行某支行工作人員表示。

“存款5萬元不需要,，但是30萬元需要登記,。”華夏銀行某支行相關(guān)負(fù)責(zé)人提到,，不過,，有一類特殊情況，如果你是“一次性金融交易”,，存取金額超過5萬元的,，需要儲戶提供基礎(chǔ)的身份信息以及款項(xiàng)來源。

什么是一次性金融交易,？也就是在該行沒有任何開卡,、交易記錄,，但是需要進(jìn)行現(xiàn)金匯款等交易行為。金融機(jī)構(gòu)需要開展客戶盡職調(diào)查,，留存客戶的有效身份證信息復(fù)印件等文件?！昂芏嗫蛻舾械讲焕斫?，覺得我們問東問西、沒事找事,，但這是人行的規(guī)定和要求,，我們需要進(jìn)行留檔?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說,。

這個(gè)規(guī)定對絕大多數(shù)的普通儲戶不會產(chǎn)生影響。以上述支行為例,，“單日存取款超過30萬元的客戶,，可能幾天才能碰到一個(gè),，多數(shù)是有訂婚、結(jié)婚的需求,，即便是超過5萬元的大額存取業(yè)務(wù)量占比都不多?！彼f,。相比存錢,，各家銀行網(wǎng)點(diǎn)對取錢限額的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)更低,。多數(shù)銀行建議儲戶，超過5萬元,，就需要提前至少一天向網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約,。