不過(guò)最近,，越來(lái)越多人發(fā)現(xiàn),，提前還貸變難了,。

在經(jīng)歷近3個(gè)月等待之后,，家住廣州的王磊終于提前還完了中國(guó)建設(shè)銀行剩余的貸款,，但違約金相當(dāng)于3個(gè)月的月供,。

在國(guó)內(nèi)普遍推行LPR模式之前,，主要使用固定利率,。每逢房產(chǎn)市場(chǎng)的“牛市”,，貸款合同上的固定利率,，也不斷水漲船高

家住廣州的張敏麗在購(gòu)房時(shí)，與銀行簽訂了貸款固定利率高達(dá)6%,。最近,，她想要提前還貸，一方面因?yàn)榉抠J利率不斷下調(diào),，另一方面她和家人也準(zhǔn)備換房,。

但當(dāng)她去咨詢客戶經(jīng)理時(shí)，發(fā)現(xiàn)中國(guó)工商銀行提前還貸已經(jīng)排到了3個(gè)月后,。

“會(huì)繼續(xù)等下去,，直到可以提前還貸。”張敏麗表示,。

在華泰資產(chǎn)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王軍看來(lái),，在較大利率差額之下，購(gòu)房者寧愿承擔(dān)違約金等摩擦成本,，忍受更長(zhǎng)時(shí)間的等待,，也要嘗試提前還貸。但從銀行角度分析,，穩(wěn)定的房貸利息是其重要的收入來(lái)源,，提前還貸潮對(duì)其經(jīng)營(yíng)和發(fā)展將產(chǎn)生較大影響。

“目前銀行和購(gòu)房者各自有考量,，這時(shí)候很可能倒逼利率政策進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整,。”王軍對(duì)中國(guó)新聞周刊說(shuō),。

上海易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)則認(rèn)為,，從房貸利率角度觀察，社會(huì)上確實(shí)存在抱怨存量房貸利息太高的聲音,。提前還房貸,，目的是減少利息支出。

“各地應(yīng)把房貸利率下調(diào)和房貸提前償還之間的關(guān)系做系統(tǒng)的研究,，從保護(hù)購(gòu)房者權(quán)益角度積極為購(gòu)房者減負(fù),。”嚴(yán)躍進(jìn)說(shuō),。

房貸利率會(huì)進(jìn)一步下調(diào)嗎

低利率與提前還貸息息相關(guān),，但也并非提前還貸的全部原因。

此輪提前還貸潮的另一大原因,，被認(rèn)為與2022年下半年以來(lái)理財(cái)收益持續(xù)走低密切相關(guān),。

李宇嘉表示，據(jù)測(cè)算熱點(diǎn)城市房子的綜合持有成本在5%～9%左右,，如果房?jī)r(jià)不在快速上漲的區(qū)間,，居住功能之外，持有房子并不劃算,。只要房貸利率高于理財(cái)利率,，或房?jī)r(jià)在下跌或居民預(yù)期房?jī)r(jià)下跌，提前還貸的動(dòng)機(jī)就會(huì)存在,。

2022年以來(lái),，多款穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損。比如,，天相投顧基金評(píng)價(jià)中心的數(shù)據(jù)顯示,，2019年至2021年期間募集的多只“百億爆款”公募基金在2022年的權(quán)益市場(chǎng)中出現(xiàn)下跌,，此期間首發(fā)規(guī)模超百億的股混基金共計(jì)36只，2022年平均跌幅為22.34%,。

而在不少專家看來(lái),，終結(jié)提前還貸潮，恐怕需要一個(gè)“牛市”,。

“如果在金融市場(chǎng)能獲得穩(wěn)定的回報(bào),，大家其實(shí)能忍受存量房貸較高的利率，但如果理財(cái)產(chǎn)品的收益較低甚至為負(fù),，那么越來(lái)越多人會(huì)理性選擇提前還貸,。”王軍說(shuō),。