繼年初之際,，部分區(qū)域中小銀行發(fā)生下調存款利率后,，近期，此現象在市場再度“重演”,。

近日,，廣東、河南,、湖北等地多家中小銀行紛紛出現存款利率下調現象,。同時，從銀行機構屬性來看,，與以往的多集中在中小銀行外還有所拓展,，一家國有大行也發(fā)生了利率下調現象。

業(yè)內認為,，盡管如此,，但當前存款利率下調面向全行業(yè)“蔓延”的可能性并不大，中小銀行“扎堆”對存款利率調整更多可看作是去年國有大行調降存款利率現象后的延伸和余波,。

不過,，此也確實反映出當前的銀行業(yè)普遍面臨較大的息差下降壓力，進而迫切希望通過壓降負債成本來穩(wěn)定息差,。

另據一位國有大行人士對《中國基金報》記者透露稱,，“當前，雖然該行存款利率并未調整,，但4月的大額存單上,，已經接到相關消息，預計將對其利率給予下調,?！?/p>

下調銀行存款利率再度發(fā)生

據注意，自4月以來,，廣東,、河南,、湖北等地多家中小銀行紛紛宣布下調了個人存款利率。

例如,，在廣東方面,，廣東南粵銀行發(fā)布消息稱，自4月4日起,，該行對個人存款利率的活期存款利率從0.385%下調至0.3%,，整存整取的利率下調0.02%~0.15%。據悉,，此也為廣東南粵銀行自2017年11月4日以來,，第一次進行存款利率調整。

4月8日,，河南省農村信用社發(fā)布相關存款利率調整公告,，自4月8日起，活期存款掛牌利率為0.25%,，將一年期,、兩年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率調整至1.9%,、2.4%、2.85%,。

同日,，河南淮濱農商行、舞陽縣農信社等也均發(fā)布了相關調整公告,。其中,，河南淮濱農商行在公告中表示，按照河南省農信社安排,，決定自4月8日起將一年期,、兩年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別下調恢復至1.9%,、2.4%,、2.85%，其他期限掛牌利率保持不變,。

值得一提的是,，在銀行機構此波對存款利率調整的對象中，還有所“擴展”,，也并不在局限在中小銀行隊伍范疇,。據悉，交通銀行廣東某支行也在今年4月對定期存款利率進行調整,。

交通銀行廣州某支行工作人員表示,，當前主要調整對象為,，3年期定存5萬元以上，其利率從3.3%調整至3.25%,；5年期定存5萬以上,，其利率從3.25%調整至3.2%。

不過,，此番存款利率調整并未在交通銀行全網點范圍開展,。據交通銀行總行客服表示，該行上一次對利率調整為2022年9月15日,，但各地支行會在總行框架下有不同幅度的優(yōu)惠浮動,。

業(yè)內稱：可理解為去年“余震”

事實上，此也并非是今年度銀行首次對存款利率進行下調,。1月初,，烏魯木齊銀行、新疆銀行等多家中小銀行已經“先行”對部分期限的存款利率進行下調,，普遍下調3至15個基點,。

不過，彼時銀行存款利率下調主要仍局限在部分區(qū)域的中小銀行,，當時,，據《中國基金報》記者對多家銀行網點采訪中發(fā)現，國有大型銀行,、股份制銀行均普遍保持存款利率的穩(wěn)定,。

對于此番部分中小銀行年內再次下調存款利率現象，星圖金融研究院副院長薛洪言對《中國基金報》記者表示,，當前存款利率下調仍是行業(yè)的個別現象,，大概率不會向全行業(yè)進行蔓延。

“從存款利率定價機制來看,，主要參考10年期國債利率和1年期LPR利率的趨勢進行定價,，當前，10年期國債收益率仍高于去年平均水平,，1年期LPR連續(xù)7個月保持不變,，所以存款利率缺乏系統性調降的條件?！毖檠苑Q,。

薛洪言認為，就中小銀行此再次扎堆下調存款利率行為來看,，更多地可以看作是去年大行調降存款利率的延伸和余波,。“相比大中型銀行,，中小銀行在網點布局,、客戶基礎等方面存在相對劣勢,，多采用跟隨式降價策略，以保持相對定價優(yōu)勢,。2022年大行相繼調降存款利率,，為中小銀行跟進調降提供空間，只不過各家銀行動作有快有慢,，節(jié)奏不一罷了,。”

“2023年春節(jié)前夕,，部分中小銀行還曾階段性上調過存款利率以攬儲,。”廣發(fā)固收分析師劉郁在研報中表示,，4月,，部分中小銀行再次下調存款利率，其中可能也有些部分銀行想將攬儲所上調的利率調回原來水平,。

銀行積極壓降付息成本,，穩(wěn)定息差

整體來看，近年來,，商業(yè)銀行普遍面臨著凈息差逐步收窄,、與居民存款整體增速高企的境遇。

據一位不愿署名的國有大行資深業(yè)內分析人士對《中國基金報》記者坦言稱,，從當前不少銀行頗為積極的調降存款利率來看,，也表面了當前銀行業(yè)面臨的息差下降壓力較大的現狀，故寄希望于通過降低負債成本有來助于穩(wěn)定息差,，而銀行負債中存款是最主要的來源。

從當前國有大行凈息差來看,，數據顯示,，在2022年度，僅中國銀行凈息差微增0.01個百分點,，其余五家大行凈息差均下行,，下降幅度在0.08%-0.22%之間。

同時,，今年1月“超額儲蓄”現象也引發(fā)市場關注,。央行2月10日發(fā)布的數據顯示，1月份,，人民幣存款增加6.87萬億元,，同比多增3.05萬億元，創(chuàng)下了單月存款增加的新高,。

“2022年以來,，行業(yè)內出現了明顯的存款定期化現象,，抬高了銀行負債成本，調降存款利率能夠有效緩解銀行息差收窄趨勢,，確保盈利能力和資本補充能力的相對穩(wěn)定,。”薛洪言稱,。

值得一提的是,，據《中國基金報》記者對多家銀行調研發(fā)現，當前盡管不少銀行雖然沒有對個人存款利率給予調降,，但在負債端卻已經即將“出手”壓降成本,。

一位工商銀行網點從業(yè)人員對記者透露稱，“近期,，雖然4月份的大額存單額度還并未公布,，但行里已經接到消息，備受熱銷的大額存單的利率將會進行下調,?！?/p>

此外，截至目前,，除交通銀行外,，如工商銀行、中國銀行,、中國建設銀行,、農業(yè)銀行等國有銀行均暫未接到存款利率下調的通知。而去年,，普遍國有大行曾經歷2次存款利率下調現象,。

來源：中國基金報

審讀：孫世建