原標(biāo)題：“跨境理財通2.0”正式施行

2月26日,，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱“新規(guī)”）正式實(shí)施,，標(biāo)志著“跨境理財通2.0”版本上線,。

新規(guī)實(shí)施首日，銀行業(yè)反響熱烈。多家銀行第一時間擴(kuò)大合格產(chǎn)品數(shù)量和范圍,，升級產(chǎn)品與服務(wù)，著力滿足投資者需求。

業(yè)內(nèi)專家表示,，“跨境理財通2.0”落地實(shí)施，將進(jìn)一步加速大灣區(qū)金融互聯(lián)互通及跨境理財市場的發(fā)展,，為金融市場注入新的活力,。

銀行積極響應(yīng)

1月24日，人民銀行,、國家金融監(jiān)督管理總局等多部門聯(lián)合發(fā)布新規(guī),，宣告跨境理財通業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入全新階段。

據(jù)悉,，新版跨境理財通吸收了粵,、港、澳三地市場投資者及參與者的意見和訴求,，在投資者準(zhǔn)入條件,、參與機(jī)構(gòu)范圍、合格投資產(chǎn)品范圍、個人投資者額度等四方面進(jìn)行優(yōu)化升級,。

其中包括,，優(yōu)化投資者準(zhǔn)入條件，“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地個人投資者參與門檻從連續(xù)繳納社?；騻€人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”,。

同時，增加“近3年本人年均收入不低于40萬元”作為家庭金融資產(chǎn)準(zhǔn)入的可選條件,，支持更多大灣區(qū)居民參與試點(diǎn),。將個人投資者額度從100萬元提高到300萬元。

如個人同時通過銀行和證券公司參與試點(diǎn)的,，兩種渠道分別有150萬元額度,。

拓寬業(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍，增加證券公司參與試點(diǎn),，同時將內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品納入“北向通”合資格產(chǎn)品范圍,，公募證券投資基金范圍由“R1至R3”擴(kuò)大為“R1至R4”風(fēng)險等級（不含商品期貨基金）。

新規(guī)實(shí)施首日,，渣打銀行在大灣區(qū)的廣州,、深圳、香港,、佛山,、珠海五地分支行迎來首批客戶。

同時,，該行積極響應(yīng)新規(guī),，推進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)升級，包括將合資格的“南向通”基金產(chǎn)品數(shù)目增至逾140個,，從而涵蓋中高風(fēng)險及主要投資股票市場的基金,。

“北向通”投資產(chǎn)品方面，渣打銀行將增加人民幣存款產(chǎn)品及逾40只風(fēng)險等級為“R4”的公開募集證券投資基金,，涵蓋新消費(fèi),、新能源、新基建,、新制造,、新科技等新經(jīng)濟(jì)行業(yè)。

“為滿足投資者的便利化需要,，我行根據(jù)實(shí)施細(xì)則內(nèi)容,，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，將持續(xù)為客戶提供優(yōu)質(zhì),、高效的跨境金融服務(wù),?！惫ど蹄y行深圳市分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前,，工行在大灣區(qū)擁有1200多家服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),，共配備超過3萬名專業(yè)服務(wù)人員，聚焦民生普惠等重點(diǎn)領(lǐng)域,，著力打造面向個人和企業(yè)客戶的大灣區(qū)特色金融產(chǎn)品和服務(wù),。

《中國銀行保險報》記者從匯豐銀行了解到，2月26日起,，匯豐將個人投資額度提升至最高人民幣300萬元,，允許符合新規(guī)“近3年年均收入不低于40萬元”的大灣區(qū)內(nèi)地居民參與“南向通”投資，并大幅拓展產(chǎn)品的范圍和數(shù)量,。

目前,，匯豐銀行共可為南北向投資者提供約250個涵蓋低至中高風(fēng)險的產(chǎn)品，包括超過100個投資海外市場的“南向通”基金,。

東亞銀行與在內(nèi)地注冊成立的全資附屬銀行——東亞銀行（中國）有限公司共同推出“跨境理財通2.0”,。

在理財產(chǎn)品方面，東亞銀行進(jìn)一步擴(kuò)大合資格理財產(chǎn)品范圍,，提供超過250只合資格的基金產(chǎn)品,，包括主要投資于大中華區(qū)股票的基金以及風(fēng)險評級由“低”到“中至高”的“非復(fù)雜”類別基金。

“業(yè)務(wù)開辦前,，已經(jīng)有不少投資者密切關(guān)注并咨詢,。”中國銀行在粵分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，為了積極響應(yīng)“跨境理財通2.0”,，該分行在大灣區(qū)8市23家二級機(jī)構(gòu)的700余家網(wǎng)點(diǎn)做好產(chǎn)品、渠道等相關(guān)服務(wù),，滿足粵港澳大灣區(qū)三地居民南向北向、線上線下跨境理財通業(yè)務(wù)需求,。

看好跨境理財通前景

自2021年9月啟動試點(diǎn)至今,，跨境理財通業(yè)務(wù)已走過3個年頭。

“作為跨境理財通的老客戶,，在‘跨境理財通2.0’推出后,，我一直在關(guān)注可以購買的新產(chǎn)品?！缇忱碡斖ā?.0進(jìn)一步拓寬了可投資產(chǎn)品的范圍,，有助于更好地進(jìn)行全球資產(chǎn)配置?！笨蛻魪埮肯蛴浾弑硎?。

2月26日，匯豐銀行發(fā)布的跨境理財通調(diào)查顯示，新規(guī)有助于提升大灣區(qū)跨境投資機(jī)制的吸引力,。約三分之二的受訪者表示,，放寬準(zhǔn)入門檻、提高投資額度以及擴(kuò)大產(chǎn)品選擇等優(yōu)化舉措,，將吸引其參與或增加投資,。

渣打銀行大灣區(qū)行政總裁林遠(yuǎn)棟表示，自跨境理財通推出以來,，渣打客戶的反應(yīng)相當(dāng)踴躍,，參與人數(shù)、匯劃金額均在穩(wěn)步增長,，顯示出大灣區(qū)居民對優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)和多元化資產(chǎn)配置的強(qiáng)烈需求,。跨境理財通對于推進(jìn)大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通,，以及促進(jìn)內(nèi)地金融市場雙向開放均有重大意義,，渣打銀行期待通過“跨境理財通2.0”版本進(jìn)一步推動大灣區(qū)的財富管理業(yè)務(wù)增長。

東亞銀行聯(lián)席行政總裁李民橋和李民斌表示：“‘跨境理財通2.0’的推出,，將顯著擴(kuò)大‘南向通’客戶的投資機(jī)會,。東亞銀行全面覆蓋大灣區(qū)內(nèi)‘9+2’城市，將提供多元化的合資格投資產(chǎn)品,，并通過無縫跨境服務(wù),，提供以客為本的理財方案，滿足大灣區(qū)投資者不同的財富管理需求,?！?/p>

新規(guī)實(shí)施當(dāng)日，香港金融管理局發(fā)文表示,，跨境理財通是內(nèi)地與港澳資本市場互聯(lián)互通機(jī)制中的重要一環(huán),，隨著“跨境理財通2.0”的完善落實(shí)，相信優(yōu)化措施可進(jìn)一步豐富大灣區(qū)居民的投資選擇,，促進(jìn)三地金融市場互聯(lián)互通,，有利于業(yè)界共同開拓大灣區(qū)內(nèi)的商機(jī)。

數(shù)據(jù)顯示,，截至1月末,，粵港澳大灣區(qū)參與跨境理財通業(yè)務(wù)的個人投資者7.1萬人，其中涉及港澳個人投資者4.6萬人,，內(nèi)地個人投資者2.5萬人,；跨境理財匯劃金額138億元，其中“南向通”130.13億元,，“北向通”7.87億元,。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，“跨境理財通2.0”實(shí)施，將加速大灣區(qū)金融互聯(lián)互通及跨境理財市場的發(fā)展,，為金融市場注入新的活力,。不過，專家也向投資者提醒,，由于內(nèi)地和港澳金融市場存在差異,，投資者仍要結(jié)合自身投資能力和風(fēng)險偏好，理性投資,。相關(guān)金融部門也要進(jìn)一步強(qiáng)化合格投資人機(jī)制安排,，保護(hù)好投資者權(quán)益。

人民幣存款年利率高達(dá)6%

多家銀行放出“跨境理財通”限時優(yōu)惠

記者從中信銀行（國際）了解到,，該行針對內(nèi)地“南向通”客戶推出了存款加息,、現(xiàn)金獎勵等系列活動。

來源：中信銀行（國際）公眾號

具體來看,，2月26日至6月30日,，中信銀行（國際）全新理財通客戶的“南向通”理財通賬戶內(nèi)合資格資金結(jié)余，可于獎賞有效期內(nèi),，享2%人民幣活期存款息率及以4%年息率計算的資金增長回贈,，

年息率獎賞合計達(dá)6%。

此外,，該行還針對認(rèn)購基金,、外幣兌換等業(yè)務(wù)開出了相關(guān)認(rèn)購優(yōu)惠和現(xiàn)金獎勵活動。

無獨(dú)有偶,，工商銀行（亞洲）也在近期推出了“南向通”定期存款優(yōu)惠和儲蓄存款優(yōu)惠,。

來源：工商銀行（亞洲）公眾號

工商銀行（亞洲）的宣傳海報顯示，2月26日至3月31日,，合資格客戶通過手機(jī)銀行“南向通”賬戶辦理1個月,、3個月人民幣定期存款，年利率分別為6%,、5%,，存款金額要求5000元或以上。人民幣儲蓄存款優(yōu)惠的年利率則為2.38%,，不論結(jié)余多少均獲利息。

除了上述兩家銀行外,，據(jù)記者不完全統(tǒng)計,，還有渣打銀行（香港）、建設(shè)銀行（亞洲）等多家“跨境理財通”試點(diǎn)參與銀行推出了相關(guān)存款及理財產(chǎn)品優(yōu)惠,。

自2021年9月10日正式推出的“跨境理財通”,，是指粵港澳大灣區(qū)居民個人跨境投資粵港澳大灣區(qū)金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品,，按照購買主體身份可分為“南向通”和“北向通”。其中,，“南向通”是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過在港澳銀行開立專屬投資賬戶購買港澳地區(qū)銀行銷售的合資格理財產(chǎn)品,，“北向通”則為港澳居民通過在大灣區(qū)內(nèi)地銀行開立專屬投資賬戶購買內(nèi)地銀行銷售的合資格理財產(chǎn)品。

“跨境理財通”2.0版本啟動

放寬投資者門檻產(chǎn)品更加豐富

記者了解到,，本輪銀行紛紛放出優(yōu)惠“大招”爭搶客戶的背后,，源于近期“跨境理財通”試點(diǎn)政策的優(yōu)化。

1月26日,，新修訂的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則正式實(shí)施,，意味著“跨境理財通”2.0版本啟動?！翱缇忱碡斖ā?.0版本對原來的試點(diǎn)政策進(jìn)行了一系列優(yōu)化：新增內(nèi)地投資者“近3年本人年均收入不低于40萬元”的可選條件,；將個人投資者額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣；增加證券公司參與試點(diǎn),，同時將內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品納入“北向通”合資格產(chǎn)品范圍,。

記者注意到，隨著“跨境理財通”2.0的到來,，各家銀行推出的理財產(chǎn)品更加豐富和多元,。渣打銀行（香港）方面宣布，“南向通”基金數(shù)目將增至近140只,，“北向通”基金數(shù)目將增至超60只,；匯豐及內(nèi)地合作伙伴銀行合共提供的理財產(chǎn)品數(shù)量增至逾400項，包括超過100個投資國際及亞洲市場的基金,；中信銀行（國際）為投資者提供超過200個基金類別選擇,，以及包括政府債券及企業(yè)債券在內(nèi)的約50只債券。