專家鄭秉文建議青年人應(yīng)盡早準(zhǔn)備養(yǎng)老(3)

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2024-04-03 10:26:41 百家號(hào)

另一方面,，如果購(gòu)買固定收益的銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品或商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，雖然資產(chǎn)穩(wěn)定增長(zhǎng),，但是個(gè)人是否通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶購(gòu)買這兩類產(chǎn)品,，最終獲得的利息收益差距不大，并且如果通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶購(gòu)買這兩類產(chǎn)品,，在退休領(lǐng)取收益時(shí),，還需要繳納3%的個(gè)人利得稅，而在場(chǎng)外購(gòu)買,，對(duì)資本所得則完全無(wú)須繳稅,。因此，個(gè)人對(duì)繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金的積極性不高,。

當(dāng)初個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)量暴漲的一個(gè)重要原因是銀行通過許多優(yōu)惠舉措鼓勵(lì)人群去開戶,，因此最終出現(xiàn)開戶多、繳存少,、實(shí)際投資更少的現(xiàn)象,。如果資本市場(chǎng)表現(xiàn)良好，我相信會(huì)有更多人開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶并積極繳納資金去投資,。

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)：按照2024年政府工作報(bào)告,，個(gè)人養(yǎng)老金將全面實(shí)施,，未來(lái)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開設(shè)會(huì)迎來(lái)多少增量？

鄭秉文：目前,，個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)的36個(gè)城市和地區(qū)的政策覆蓋率是25%,。政策覆蓋率的計(jì)算方式為：試點(diǎn)的36個(gè)城市和地區(qū)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)為2.75億人（不含雄安新區(qū)），剔除7500萬(wàn)已經(jīng)領(lǐng)取養(yǎng)老金的人口后（這些人群有資格參加個(gè)人養(yǎng)老金制度）,，開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的5000萬(wàn)人除以2億人即25%,。

因目前個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)的36個(gè)城市和地區(qū)人均GDP水平較高、消費(fèi)能力較強(qiáng)且受教育程度較高,，因此個(gè)人養(yǎng)老金制度如果推向全國(guó),，政策覆蓋率肯定達(dá)不到25%，政策參與率估計(jì)要下降二分之一到三分之一左右,。

作為學(xué)者,，我其實(shí)完全沒想到個(gè)人養(yǎng)老金制度在試點(diǎn)時(shí)政策覆蓋率能達(dá)到25%，這方面主要得益于銀行發(fā)揮的作用,。未來(lái)如果要提高個(gè)人養(yǎng)老金覆蓋率,，需要繼續(xù)發(fā)揮銀行的作用，讓銀行有動(dòng)力去吸引個(gè)人投資個(gè)人養(yǎng)老金,。

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)：未來(lái)個(gè)人養(yǎng)老金和資本市場(chǎng)應(yīng)保持怎樣的關(guān)系,？

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