高位炒房者面臨續(xù)貸陣痛價(jià)差陣痛與杠桿風(fēng)險(xiǎn)加劇(2)

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2024-04-22 09:01:03 新浪財(cái)經(jīng)

招商銀行廣東某支行負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)營(yíng)貸額度通常十年有效,，需“三年一續(xù)”或“五年一續(xù)”,，并可選擇不同還款方式。續(xù)期時(shí)須重新評(píng)估房產(chǎn)價(jià)值,，貸款額度可能出現(xiàn)變化,。他建議借款人設(shè)立“安全墊”，避免頂格貸款,，如可貸200萬(wàn),，則只借出150萬(wàn)以確保安全。

盡管目前尚無(wú)確切數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)此類(lèi)到期資金規(guī)模,，但從經(jīng)營(yíng)貸規(guī)模,、RMBS（住房抵押貸款支持證券）平均條件早償率等方面可見(jiàn)端倪。自2020年起,，經(jīng)營(yíng)貸規(guī)模迅速擴(kuò)大,。據(jù)中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)，2020年末住戶經(jīng)營(yíng)性貸款余額為13.62萬(wàn)億元,，增長(zhǎng)20%,；2021年末增至16.22萬(wàn)億元，增長(zhǎng)19.1%,；至2023年末,，該數(shù)值進(jìn)一步升至22.15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.2%,。中郵證券宏觀首席分析師袁野指出,，2020年起金融環(huán)境寬松，經(jīng)營(yíng)性貸款受益于低利率優(yōu)勢(shì)而快速增長(zhǎng),，鑒于其周期一般為3至5年,，2024年將進(jìn)入償債高峰期。

光大證券研報(bào)顯示,，2023年RMBS月均早償規(guī)模約為3700億元,，較上年增長(zhǎng)近八成；當(dāng)年條件早償率為13.9%,，較2022年四季度顯著上升,。條件早償率是指當(dāng)年提前償還本金占當(dāng)年末應(yīng)有未償還本金的比例,。

房產(chǎn)評(píng)估價(jià)下滑與續(xù)貸難題緊密相關(guān)。近期市場(chǎng)傳言,，因抵押物評(píng)估價(jià)大幅下挫,，原本貸款七成的抵押比例已普遍“擊穿”。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,，今年前兩個(gè)月全國(guó)新建住宅平均成交價(jià)為9653元/平方米,，相較于2023年4月峰值的12469元/平方米，每平方米下降2816元,，跌幅達(dá)22.6%,。其中，廣州珠江新城,、深圳前海等曾被炒房客熱捧的區(qū)域現(xiàn)已成為“重災(zāi)區(qū)”,。

銀行評(píng)估價(jià)雖具有一定滯后性，但總體與房?jī)r(jià)走勢(shì)保持一致,。一名國(guó)有大行信貸經(jīng)理透露,，評(píng)估價(jià)每月更新，臨近貸款期限會(huì)提前通知客戶,。續(xù)貸將以新評(píng)估價(jià)為依據(jù),。盡管部分區(qū)域房產(chǎn)評(píng)估價(jià)下滑明顯，但具體還需以續(xù)貸時(shí)的實(shí)際評(píng)估為準(zhǔn),。高位炒房者面臨續(xù)貸陣痛,。

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