參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn),，旨在為退休生活提供穩(wěn)定的養(yǎng)老收入和權(quán)益保障,，其價(jià)值不言而喻。然而,，時(shí)常出現(xiàn)諸如“繳夠15年即可退休,，無(wú)需再繳費(fèi)”“一次性補(bǔ)繳10萬(wàn)元，每月領(lǐng)取1400元”“斷繳3個(gè)月,，待遇清零”等說(shuō)法,。這些“科普”究竟是否準(zhǔn)確？

人力資源和社會(huì)保障部近期對(duì)這些問(wèn)題作出了解答,。

首先,，關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)繳滿15年即可退休的說(shuō)法?！渡鐣?huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定,，參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡且累計(jì)繳費(fèi)滿15年,，可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金,。人社部指出，15年僅為領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的最低繳費(fèi)年限,。在職職工在社保繳費(fèi)滿15年后,，未達(dá)法定退休年齡前，用人單位須繼續(xù)為其參保繳費(fèi),；靈活就業(yè)人員在繳滿15年后,，雖可自由選擇是否繼續(xù)繳費(fèi)，但建議不要中斷，因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)遵循多繳多得,、長(zhǎng)繳多得的原則,，繳費(fèi)水平與年限直接影響未來(lái)養(yǎng)老金數(shù)額,。

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其次,，對(duì)于未繳夠年限能否一次性補(bǔ)繳的問(wèn)題。答案取決于具體情況,。參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)者,，達(dá)到退休年齡但累計(jì)繳費(fèi)不滿15年，可延長(zhǎng)繳費(fèi)至滿15年,。其中,，《社會(huì)保險(xiǎn)法》實(shí)施前已參保繳費(fèi)的，延長(zhǎng)繳費(fèi)5年后仍不足15年的,，可一次性補(bǔ)繳至滿15年,；實(shí)施后參保并繳費(fèi)的，則需繼續(xù)繳費(fèi)至滿15年后領(lǐng)取養(yǎng)老金,。

若參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn),，則有以下三種情況：一是制度實(shí)施時(shí)已滿60周歲且未領(lǐng)取國(guó)家規(guī)定的基本養(yǎng)老保障待遇的，無(wú)需繳費(fèi)即可按月領(lǐng)取城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老金,；二是制度實(shí)施時(shí)距60周歲不足15年的,，應(yīng)逐年繳費(fèi)至60歲，允許補(bǔ)繳,，但累計(jì)繳費(fèi)不超過(guò)15年,；三是制度實(shí)施時(shí)距60周歲超過(guò)15年的，應(yīng)按年繳費(fèi),，累計(jì)繳費(fèi)至少15年方可領(lǐng)取養(yǎng)老金,。

再次，關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)斷繳導(dǎo)致待遇清零或過(guò)期作廢的擔(dān)憂,。人社部明確表示,，養(yǎng)老保險(xiǎn)斷繳不會(huì)使參保記錄清零，社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將保留基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系及全部參保繳費(fèi)記錄,，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額持續(xù)計(jì)息,。只要累計(jì)繳費(fèi)滿15年，到達(dá)法定退休年齡,，即可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金,。然而，長(zhǎng)期斷繳可能導(dǎo)致累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間較短、個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額較少,，最終影響?zhàn)B老金金額,，且繳費(fèi)年限不足時(shí)，領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡也將相應(yīng)延后,。

對(duì)于未在單位就業(yè)者,，如何參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)？人社部建議以靈活就業(yè)人員身份參保,。只需攜帶身份證（居住證）或社?？ǖ认嚓P(guān)資料，前往戶籍地或就業(yè)地社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理參保手續(xù),，亦可通過(guò)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái),、電子社保卡APP,、小程序或各地人力資源和社會(huì)保障部門(mén)網(wǎng)站等線上渠道辦理,。個(gè)人可在本省全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資的60%-300%間選擇繳費(fèi)基數(shù)，按20%比例繳費(fèi),，可選擇按月,、季、半年,、年等多種方式,，由個(gè)人繳費(fèi)。達(dá)到法定退休年齡且滿足最低繳費(fèi)年限要求后,，同樣可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金,，待遇計(jì)算方法與企業(yè)職工相同。

此外,，個(gè)人養(yǎng)老金制度已于2022年11月25日啟動(dòng)實(shí)施,，作為我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計(jì)。個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制,，參加人自主選擇購(gòu)買(mǎi)符合條件的儲(chǔ)蓄存款,、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),、公募基金等金融產(chǎn)品,，繳費(fèi)完全由個(gè)人承擔(dān)，實(shí)行完全積累,，并享有國(guó)家規(guī)定的稅收優(yōu)惠政策,。

在36個(gè)城市試點(diǎn)取得經(jīng)驗(yàn)后，我國(guó)將于今年全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度,，以增強(qiáng)居民長(zhǎng)期養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備,，應(yīng)對(duì)人口老齡化挑戰(zhàn)。盡管個(gè)人養(yǎng)老金制度在試點(diǎn)中已有超過(guò)5000萬(wàn)人參與，遠(yuǎn)超已實(shí)施近20年的第二支柱企業(yè)年金的覆蓋人數(shù),，但也暴露出繳存人員占比低,、繳存金額偏低等問(wèn)題。

專家建議,，個(gè)人養(yǎng)老金制度在全國(guó)推廣前,，應(yīng)針對(duì)試點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行優(yōu)化，如完善稅優(yōu)政策,、提高稅前抵扣標(biāo)準(zhǔn),、規(guī)范開(kāi)戶流程,、優(yōu)化產(chǎn)品供給和提取條件,，以及建立第二、三支柱間的對(duì)接機(jī)制等,。這有助于進(jìn)一步釋放個(gè)人養(yǎng)老金的發(fā)展?jié)摿?，提高養(yǎng)老保障覆蓋率和質(zhì)量。