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專家稱美國中小銀行風險值得警惕流動性隱憂浮現

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2024-05-01 20:49:41 中國經營報

美國聯邦儲蓄保險公司（FDIC）于2024年4月26日宣布關閉共和第一銀行（Republic First Bank）,，標志著美國當年首例銀行倒閉事件。該銀行的破產被視為繼2023年3月后區(qū)域銀行危機的后續(xù)影響,。據FDIC數據,，共和第一銀行截止2024年1月31日的資產總額約為60億美元，存款總額達到40億美元,，預計存款保險基金為此將承擔6.67億美元的成本,。

對此事件，一位全球知名咨詢公司的商品策略顧問指出,，銀行倒閉可能是市場環(huán)境變化,、經濟不穩(wěn)定性及內部管理問題等多因素交織的結果。他強調,，這對中國的中小銀行是一個警示,，提示要加強對銀行風險的關注和防范，提升自身的穩(wěn)健性和抵御風險的能力,。

盡管如此,，中國銀行研究院的馬天嬌博士后和萬聯證券的投資顧問屈放均認為，共和第一銀行的倒閉對美國銀行系統整體影響有限,。由于FDIC迅速安排賓夕法尼亞州富爾頓銀行接管了大部分存款和資產，儲戶所受影響較小,。他們還提到,，美國健全的銀行存款保險制度有效限制了儲戶的損失,，并指出美國銀行體系中多數倒閉案例為資產規(guī)模小于100億美元的中小銀行，對經濟運行的沖擊有限,。

FDIC依據資產規(guī)模將銀行分類為大,、中、小三級,，共和第一銀行屬于小型銀行,，主要業(yè)務覆蓋賓夕法尼亞州、新澤西州和紐約州,。該銀行在2023年經歷了成本攀升,、利潤下滑、裁員,、退出抵押貸款業(yè)務,、存款流失以及被納斯達克摘牌等一系列困境。

近年來,，美國中小銀行面臨的風險不斷累積,，2023年有五家銀行破產，資產總規(guī)模遠超2008年金融危機期間的水平,。馬天嬌特別警告,，2024年紐約社區(qū)銀行股價的大幅下跌，結合共和第一銀行的倒閉,，預示著美國中小銀行的風險需高度警惕,，特別是商業(yè)地產困境導致的信用風險、利率上升引發(fā)的證券資產估值損失,，以及流動性風險,，都是當前不容忽視的問題。

針對上述情況,，專家建議中國銀行業(yè)應從中吸取教訓,，密切關注美國中小銀行的風險動態(tài)，強化國內中小銀行的風險管理和防范體系,，同時通過加強監(jiān)管,、政策扶持及完善金融穩(wěn)定保障機制，增強銀行系統的穩(wěn)定性和抵御外部沖擊的能力,。

(責任編輯：張蕾)

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