專家稱美國中小銀行風(fēng)險值得警惕流動性隱憂浮現(xiàn)

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2024-05-01 20:49:41 中國經(jīng)營報

美國聯(lián)邦儲蓄保險公司（FDIC）于2024年4月26日宣布關(guān)閉共和第一銀行（Republic First Bank）,，標(biāo)志著美國當(dāng)年首例銀行倒閉事件,。該銀行的破產(chǎn)被視為繼2023年3月后區(qū)域銀行危機(jī)的后續(xù)影響,。據(jù)FDIC數(shù)據(jù)，共和第一銀行截止2024年1月31日的資產(chǎn)總額約為60億美元,，存款總額達(dá)到40億美元,，預(yù)計存款保險基金為此將承擔(dān)6.67億美元的成本,。

對此事件,，一位全球知名咨詢公司的商品策略顧問指出,，銀行倒閉可能是市場環(huán)境變化、經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定性及內(nèi)部管理問題等多因素交織的結(jié)果,。他強(qiáng)調(diào),，這對中國的中小銀行是一個警示，提示要加強(qiáng)對銀行風(fēng)險的關(guān)注和防范,，提升自身的穩(wěn)健性和抵御風(fēng)險的能力,。

盡管如此，中國銀行研究院的馬天嬌博士后和萬聯(lián)證券的投資顧問屈放均認(rèn)為,，共和第一銀行的倒閉對美國銀行系統(tǒng)整體影響有限,。由于FDIC迅速安排賓夕法尼亞州富爾頓銀行接管了大部分存款和資產(chǎn)，儲戶所受影響較小,。他們還提到,，美國健全的銀行存款保險制度有效限制了儲戶的損失，并指出美國銀行體系中多數(shù)倒閉案例為資產(chǎn)規(guī)模小于100億美元的中小銀行,，對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的沖擊有限。

FDIC依據(jù)資產(chǎn)規(guī)模將銀行分類為大,、中,、小三級,，共和第一銀行屬于小型銀行，主要業(yè)務(wù)覆蓋賓夕法尼亞州,、新澤西州和紐約州,。該銀行在2023年經(jīng)歷了成本攀升、利潤下滑,、裁員,、退出抵押貸款業(yè)務(wù)、存款流失以及被納斯達(dá)克摘牌等一系列困境,。

近年來,，美國中小銀行面臨的風(fēng)險不斷累積，2023年有五家銀行破產(chǎn),，資產(chǎn)總規(guī)模遠(yuǎn)超2008年金融危機(jī)期間的水平,。馬天嬌特別警告，2024年紐約社區(qū)銀行股價的大幅下跌,，結(jié)合共和第一銀行的倒閉,，預(yù)示著美國中小銀行的風(fēng)險需高度警惕，特別是商業(yè)地產(chǎn)困境導(dǎo)致的信用風(fēng)險,、利率上升引發(fā)的證券資產(chǎn)估值損失,，以及流動性風(fēng)險，都是當(dāng)前不容忽視的問題,。

針對上述情況,，專家建議中國銀行業(yè)應(yīng)從中吸取教訓(xùn)，密切關(guān)注美國中小銀行的風(fēng)險動態(tài),，強(qiáng)化國內(nèi)中小銀行的風(fēng)險管理和防范體系,，同時通過加強(qiáng)監(jiān)管、政策扶持及完善金融穩(wěn)定保障機(jī)制,，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性和抵御外部沖擊的能力,。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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