專家稱美國中小銀行風險值得警惕流動性隱憂浮現(xiàn)

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2024-05-01 20:49:41 中國經(jīng)營報

美國聯(lián)邦儲蓄保險公司（FDIC）于2024年4月26日宣布關(guān)閉共和第一銀行（Republic First Bank）,，標志著美國當年首例銀行倒閉事件,。該銀行的破產(chǎn)被視為繼2023年3月后區(qū)域銀行危機的后續(xù)影響。據(jù)FDIC數(shù)據(jù),，共和第一銀行截止2024年1月31日的資產(chǎn)總額約為60億美元,，存款總額達到40億美元,，預計存款保險基金為此將承擔6.67億美元的成本,。

對此事件,，一位全球知名咨詢公司的商品策略顧問指出，銀行倒閉可能是市場環(huán)境變化,、經(jīng)濟不穩(wěn)定性及內(nèi)部管理問題等多因素交織的結(jié)果,。他強調(diào)，這對中國的中小銀行是一個警示,，提示要加強對銀行風險的關(guān)注和防范,，提升自身的穩(wěn)健性和抵御風險的能力。

盡管如此,，中國銀行研究院的馬天嬌博士后和萬聯(lián)證券的投資顧問屈放均認為,，共和第一銀行的倒閉對美國銀行系統(tǒng)整體影響有限。由于FDIC迅速安排賓夕法尼亞州富爾頓銀行接管了大部分存款和資產(chǎn),，儲戶所受影響較小,。他們還提到，美國健全的銀行存款保險制度有效限制了儲戶的損失,，并指出美國銀行體系中多數(shù)倒閉案例為資產(chǎn)規(guī)模小于100億美元的中小銀行,，對經(jīng)濟運行的沖擊有限。

FDIC依據(jù)資產(chǎn)規(guī)模將銀行分類為大,、中,、小三級，共和第一銀行屬于小型銀行,，主要業(yè)務(wù)覆蓋賓夕法尼亞州,、新澤西州和紐約州。該銀行在2023年經(jīng)歷了成本攀升,、利潤下滑,、裁員、退出抵押貸款業(yè)務(wù),、存款流失以及被納斯達克摘牌等一系列困境,。

近年來，美國中小銀行面臨的風險不斷累積,，2023年有五家銀行破產(chǎn),，資產(chǎn)總規(guī)模遠超2008年金融危機期間的水平。馬天嬌特別警告,，2024年紐約社區(qū)銀行股價的大幅下跌,，結(jié)合共和第一銀行的倒閉，預示著美國中小銀行的風險需高度警惕,，特別是商業(yè)地產(chǎn)困境導致的信用風險,、利率上升引發(fā)的證券資產(chǎn)估值損失，以及流動性風險,，都是當前不容忽視的問題,。

針對上述情況,，專家建議中國銀行業(yè)應(yīng)從中吸取教訓，密切關(guān)注美國中小銀行的風險動態(tài),，強化國內(nèi)中小銀行的風險管理和防范體系,，同時通過加強監(jiān)管、政策扶持及完善金融穩(wěn)定保障機制,，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性和抵御外部沖擊的能力,。

(責任編輯：張蕾)

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