小米SU7保費(fèi)“反超”瑪莎拉蒂

小米SU7作為一款售價(jià)僅20余萬(wàn)元的純電動(dòng)車(chē)型,，其每年的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)卻高達(dá)7000至8000元，與之形成鮮明對(duì)比的是,，價(jià)值68萬(wàn)元的瑪莎拉蒂燃油新車(chē),，首年保費(fèi)僅需6000元,。這一現(xiàn)象映射出國(guó)內(nèi)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)中新能源車(chē)與燃油車(chē)在保費(fèi)與售價(jià)上的不匹配問(wèn)題，導(dǎo)致新能源車(chē)主面臨高昂的保險(xiǎn)費(fèi)用和續(xù)保難度,。

新能源汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用昂貴已成為行業(yè)內(nèi)的一個(gè)共識(shí),。以小米SU7與瑪莎拉蒂為例，盡管前者價(jià)格親民,，但在保險(xiǎn)成本上卻遠(yuǎn)超后者,，按相同車(chē)價(jià)比例計(jì)算，新能源車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用幾乎是燃油車(chē)的兩倍,。近期,，眾多新能源車(chē)主反饋保費(fèi)顯著上升，即使未發(fā)生事故,，續(xù)保費(fèi)用也有上漲趨勢(shì),；而一旦有過(guò)出險(xiǎn)記錄,，次年保費(fèi)更是可能翻番，第三者責(zé)任險(xiǎn)同樣增幅明顯,。數(shù)據(jù)顯示,，2023年新能源汽車(chē)平均車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)超過(guò)4000元，遠(yuǎn)超燃油車(chē)的2000多元平均水平,。小米SU7保費(fèi)“反超”瑪莎拉蒂,。

然而，高昂的保費(fèi)并未轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)公司的豐厚利潤(rùn),。相反,，新能源車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域呈現(xiàn)出車(chē)主支付高額保費(fèi)，而保險(xiǎn)公司卻面臨虧損的尷尬境地,。2022年因疫情導(dǎo)致的交通限制,，讓保險(xiǎn)公司短暫實(shí)現(xiàn)了盈虧平衡，但隨著出行恢復(fù)正常,，虧損問(wèn)題再次浮現(xiàn),。新能源車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在頭部保險(xiǎn)公司中的綜合成本率高達(dá)90%-110%，虧損在5%到10%之間,，僅靠燃油車(chē)業(yè)務(wù)的盈利勉強(qiáng)維持整體車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正向收益,。

造成這一現(xiàn)象的原因復(fù)雜多樣。新能源汽車(chē)因“三電”系統(tǒng)集成度高,，一旦損壞往往需要更換而非維修,，加之部分車(chē)型受眾較小，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)不足,，保險(xiǎn)公司為控制風(fēng)險(xiǎn)不得不提高保費(fèi)甚至拒絕承保,。此外，新能源車(chē)智能化特性使得其在某些駕駛行為上與燃油車(chē)有別,，進(jìn)一步推高了出險(xiǎn)率和賠付率,。

面對(duì)這一困境，新能源車(chē)企與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)開(kāi)始嘗試破局,。一方面,，像比亞迪等車(chē)企通過(guò)獲取保險(xiǎn)牌照，利用對(duì)自家車(chē)輛的深入了解,，直接參與車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng),，有望降低旗下新能源車(chē)的保險(xiǎn)費(fèi)用。另一方面,，保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析車(chē)主駕駛習(xí)慣等信息,，實(shí)施更為精準(zhǔn)的“聯(lián)合定價(jià)”,，使得駕駛記錄良好的車(chē)主能享受到更低的保費(fèi),，平均節(jié)省可達(dá)數(shù)百元。同時(shí),，通過(guò)“隱私計(jì)算”技術(shù)確保個(gè)人信息安全的前提下,，進(jìn)一步細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，優(yōu)化定價(jià)模型,。

政策層面也在積極鼓勵(lì)新能源車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的高質(zhì)量發(fā)展,，包括將“三電”系統(tǒng)納入保險(xiǎn)保障范圍、調(diào)整自主定價(jià)系數(shù)等措施,，旨在給予保險(xiǎn)公司更大的定價(jià)自由度,，促進(jìn)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化，力求通過(guò)精準(zhǔn)定價(jià)策略實(shí)現(xiàn)行業(yè)整體的健康可持續(xù)發(fā)展,。小米SU7保費(fèi)“反超”瑪莎拉蒂,。