反電詐應(yīng)避免因噎廢食保護(hù)儲(chǔ)戶取款自由

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2024-06-13 15:45:58 澎湃新聞

反電詐應(yīng)避免因噎廢食

6月11日,，有網(wǎng)民反饋在長春一家吉林銀行取款時(shí)，遭遇需得到派出所批準(zhǔn)的情況,。次日,，吉林銀行澄清該做法旨在防止電信詐騙，確保居民財(cái)產(chǎn)安全,。然而,，當(dāng)?shù)嘏沙鏊裾J(rèn)存在此類規(guī)定，僅在大額取款前提前報(bào)備給銀行,，并可能對來源不明的資金進(jìn)行核實(shí),。

銀行指出，此舉遵循派出所要求,，大額取款（超過2萬元）需由支行員工向派出所通報(bào),，經(jīng)核查后即可辦理。派出所則強(qiáng)調(diào),，他們不對取款用途進(jìn)行審查,。盡管雙方均表示規(guī)定非自身制定,，實(shí)際上卻阻礙了儲(chǔ)戶自由取款,，違背了儲(chǔ)戶基本權(quán)益和取款自由的原則,。反電詐應(yīng)避免因噎廢食。

中國銀聯(lián)的報(bào)告顯示,，接近90%的用戶曾接收到詐騙信息,，比2022年有所上升。對此,，商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)及反詐模型,，對潛在詐騙風(fēng)險(xiǎn)賬戶采取限制措施，其中包括對資金來源存疑的賬戶,。盡管銀行防范電信詐騙的初衷良好,，但實(shí)際操作需合法合規(guī)，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》雖授權(quán)公安機(jī)關(guān)主導(dǎo)反詐工作,，但并未授權(quán)實(shí)施取款“審批制”,。

法律提倡精準(zhǔn)防治，保護(hù)公眾日常生活便利,，吉林銀行對大額取款普遍采取的報(bào)備審核流程,，顯得過于籠統(tǒng)且不便民?！斗措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙法》雖允許銀行對異常賬戶采取必要阻斷措施,，但實(shí)際上并不局限于業(yè)務(wù)中止，而吉林銀行的做法似乎過于嚴(yán)格,。

商業(yè)銀行作為防騙的最后一環(huán),，其措施應(yīng)謹(jǐn)慎平衡防騙與保障儲(chǔ)戶權(quán)益的關(guān)系，避免過度限制引發(fā)公眾不滿,。在防范電信詐騙的協(xié)作中,，銀行與派出所需找到合理有效的合作方式，確保儲(chǔ)戶利益不受損害,。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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