銀行卡被降額或誤傷用戶如何避免反詐治理中的“誤傷”

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2024-07-15 13:59:50 新京報網(wǎng)

銀行卡被降額或誤傷用戶

近期,，不少人在社交媒體上分享了自己遇到的銀行轉賬額度驟降的問題,，這一現(xiàn)象迅速引起了公眾的廣泛關注。王女士便是其中之一,，她發(fā)現(xiàn)自己無法通過非柜面方式向母親轉大額資金,，這一困境得到了眾多網(wǎng)友的共鳴，他們中的許多人都經(jīng)歷了相似的銀行卡“降額”情況,，甚至有人反映限額低到連支付房租都成問題,。此現(xiàn)象已演變成一個熱點議題。銀行卡被降額或誤傷用戶,！

據(jù)媒體報道,，自七月份以來，多地銀行發(fā)布了通知,，宣布下調部分客戶的非柜面交易限額,，涉及省份包括浙江,、山東和山西等。這些調整背后的動機主要是為了強化個人銀行賬戶管理,，保護客戶資金安全,，響應監(jiān)管機構對個人銀行賬戶分類分級管理的規(guī)定。銀行在反電信網(wǎng)絡詐騙斗爭中擔任關鍵角色,，為此采取了包括提高開卡審核標準,、強化賬戶監(jiān)控等一系列風控措施，有效支持了反詐騙工作的推進,。然而,，在這個過程中，一些用戶的正常使用體驗受到了意外影響,。

近期用戶反饋的轉賬限額下調，部分原因可能是銀行正在進行“沉睡賬戶”清理工作,。長期不活躍的“沉睡賬戶”確實可能成為電詐的溫床,，因此清理此類賬戶、適當調低某些賬戶的交易限額,，對于深化反詐努力,、控制風險具有合理性。但從實際反饋來看,，這項工作的精細度仍需提高,，以減少對正常用戶的不便。

例如,，有人使用長達20年的銀行卡被限制至5000元的轉賬額度,，還有人在償還貸款時才驚覺轉賬受限，這些情況不僅帶來了使用障礙,，還可能挫傷消費者的積極性,，而這并非是反詐騙努力所必需的成本。

理論上,，銀行能夠通過大數(shù)據(jù)分析識別潛在風險賬戶,，但實際操作中存在一定的模糊性，各銀行標準不一,，如“沉睡賬戶”的定義從3年到5年不等,，且對非柜面支付功能的限制條件各異。此外,，用戶在限額調整前往往未能得到充分的通知,，申訴過程也可能繁瑣，這些都加劇了對用戶權益的影響,。

平衡風險防控與保障用戶權益至關重要,，尤其是考慮到銀行與用戶間的合同關系,，任何重大服務變更都應基于雙方的協(xié)商。值得慶幸的是,，一些銀行已經(jīng)在采取措施,，利用先進的監(jiān)測技術進行精準風險管理，力求在預防欺詐的同時減少對正常用戶的干擾,。

未來,，監(jiān)管機構可為銀行的反詐舉措提供更加精細化的指導和支持，確保措施既嚴格又周到,，同時建立機制以防止銀行過度將“風控成本”轉嫁給用戶,，維護良好的用戶體驗。隨著反詐斗爭的深入,，減少誤傷并提供便捷的補救措施,，將成為衡量銀行風控水平和服務意識的關鍵指標。銀行卡被降額或誤傷用戶,！

(責任編輯：盧其龍 CN070)

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