10家銀行下調(diào)存款利率儲戶利息縮水，實(shí)體經(jīng)濟(jì)受益

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2024-07-29 22:58:28

10家銀行下調(diào)存款利率

7月25日,，六大國有商業(yè)銀行同步調(diào)低了存款的官方利率,。調(diào)整后，兩年及以上期限的整存整取定期存款利率降低了20個基點(diǎn),，其余期限則下降了10個基點(diǎn),，同時，活期存款利率也下調(diào)了5個基點(diǎn),。舉例來說,，假設(shè)存款金額為10萬元，一年期定期存款的年利息將因此減少100元,。不過,，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，這次變動對普通儲戶的實(shí)際影響較小,。

此番調(diào)整,，旨在應(yīng)對存款期限結(jié)構(gòu)長期化的問題，并穩(wěn)固銀行的負(fù)債成本,。自2022年4月起,，在中國人民銀行指導(dǎo)下，利率自律機(jī)制建立,，鼓勵銀行依據(jù)市場利率波動,，適時調(diào)整存款利率。到2023年為止,，主要銀行已經(jīng)歷四輪存款利率的自主調(diào)整,，顯示了存款利率市場化的深入。最近的下調(diào)動作,，被視作是對市場利率變化,，尤其是1年期貸款市場報價利率（LPR）下調(diào)和國債收益率走勢的響應(yīng)，體現(xiàn)了銀行存款利率與市場更加緊密的聯(lián)動,。從2021年6月以來,，大型銀行的一年期和三年期存款利率分別累計下調(diào)了0.5個百分點(diǎn)和1.7個百分點(diǎn)。

存款利率的這一系列調(diào)整,，不僅有助于控制銀行的負(fù)債成本,，還能增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,。當(dāng)前,，銀行在積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時，貸款利率顯著下滑,，但存款定期化,、長期化趨勢增加了銀行的負(fù)擔(dān),。盡管存款利率下調(diào)，但由于存量存款重定價的逐步實(shí)施及某些銀行違規(guī)操作推高了成本,，負(fù)債成本的下降幅度滯后于資產(chǎn)收益的減少,。一季度數(shù)據(jù)顯示，銀行的凈息差降至歷史最低的1.54%,。不過,，4月份開始的違規(guī)手工補(bǔ)息整治行動，有效削減了銀行的利息支出,，近似實(shí)現(xiàn)了存款利率下調(diào)的效應(yīng),。整治后，多家銀行的存款付息率,，尤其是公司存款付息率下降,，凈息差有所回升。

銀行主動調(diào)低存款利率,，尤其是加大中長期存款利率的下調(diào)力度，預(yù)計將有效抑制利息支出,，減輕存款期限結(jié)構(gòu)長期化帶來的壓力，穩(wěn)定銀行的負(fù)債成本,，進(jìn)而提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效能,，同時增強(qiáng)銀行盈利能力和股東回報,，正面影響相關(guān)銀行股的市場評估。

此外,，存款利率的下調(diào)還被寄望于激發(fā)企業(yè)投資和居民消費(fèi),，促進(jìn)資金向資本市場流動，支撐股市回暖,，為金融市場增添活力，并鞏固經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇勢頭,。對于普通儲戶,，雖然直觀上利息收入有所減少，但實(shí)際上影響有限,。儲戶可以通過購買柜臺債券,、理財產(chǎn)品、基金等多元渠道配置資產(chǎn),，確保整體財務(wù)收益不受太大影響,。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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