罕見下跌，招商銀行交出14年來最差半年報(bào) 零售業(yè)務(wù)受挫,，大財(cái)富管理承壓

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2024-08-31 08:38:46 鳳凰網(wǎng)

8月29日，招商銀行公布了2024年上半年的財(cái)務(wù)報(bào)告,。報(bào)告顯示,，該行在報(bào)告期內(nèi)的營業(yè)收入為1729.45億元，比上年同期下降3.09%；歸屬于母公司股東的凈利潤為747.43億元，同比減少1.33%,。

至6月末，招商銀行的總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到了11.57萬億元,，相比年初增長了4.95%。貸款和墊款總額為6.75萬億元,，較年初增長3.67%,；客戶存款總額增至8.66萬億元，增幅為6.22%,。

第二季度中,，招商銀行的營收相比第一季度略有上升，但凈利潤環(huán)比降低了3.71%,，降至366.66億元,。

引人注目的是，招商銀行半年報(bào)中營收與凈利潤同時下滑的情形較為少見,，上一次出現(xiàn)同樣情況是在2009年的半年報(bào)中,。

當(dāng)前，銀行凈息差普遍下降的趨勢下,，招商銀行無論是凈利息收入還是非利息凈收入均有所下滑,，其核心零售業(yè)務(wù)也遭遇了一定程度的影響。特別是作為向輕型銀行轉(zhuǎn)型關(guān)鍵策略的“大財(cái)富管理”,，面臨的風(fēng)險(xiǎn)增加,，嚴(yán)重影響了業(yè)績表現(xiàn)。

具體來看,，貸款規(guī)模增長放緩與凈息差的持續(xù)收窄是招商銀行營收下滑的主要原因,。上半年，該行貸款總額僅增長3.67%,，而去年同一時期的增長率為5.02%,。同時，凈息差從2019年的2.59%逐漸降至2%,，盡管如此,，招商銀行的凈息差在股份制銀行中仍保持領(lǐng)先地位。

在6月的股東大會上,，招商銀行行長王良預(yù)計(jì),，凈息差未來雖將繼續(xù)下行，但趨勢將趨于平緩,，并指出保持資產(chǎn)質(zhì)量及高水平的撥備覆蓋率對于穩(wěn)定盈利至關(guān)重要,。

上半年,，招商銀行的凈利息收入為1044.49億元，同比減少4.17%,；非利息凈收入也呈現(xiàn)下滑,，達(dá)684.96億元，同比下降1.39%,。

此外,，招商銀行的零售客戶增長速度也在放慢。與2023年相比,，雖然當(dāng)時業(yè)績增長動力不足,，但客戶數(shù)量的較快增長幫助緩解了凈息差下降的壓力,。然而,，隨著客戶增速的減緩，招商銀行想要重回高速增長軌道或?qū)⒚媾R挑戰(zhàn),。

截至6月末,，招商銀行零售貸款占比超過一半，為52.48%,，零售客戶總數(shù)為2.02億戶，較年初增長2.54%,，這一增速低于去年同期的3.26%,。

從2022年起,，招商銀行的營收和凈利潤增長就開始減速。去年,，通過減少減值準(zhǔn)備的計(jì)提，招商銀行勉強(qiáng)維持了凈利潤的增長,，但今年上半年,，即便繼續(xù)減少計(jì)提,，凈利潤仍出現(xiàn)了下滑。

上半年,，招商銀行的撥備前利潤降至三年來的最低水平，同比下降4.52%，同時,，減值準(zhǔn)備的計(jì)提額度連續(xù)三年減少,，降至269.36億元,。

盡管如此，招商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量在已公布中期報(bào)告的股份制銀行中仍屬最優(yōu),，不良貸款率輕微下降至0.94%。

在“大財(cái)富管理”戰(zhàn)略上,，招商銀行面對著激烈的市場競爭和轉(zhuǎn)型壓力,，尤其是財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入大幅下滑，保險(xiǎn),、基金代理收入顯著減少,，顯示了在市場環(huán)境不利時,，其傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域正面臨考驗(yàn)。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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