銀行存10萬取3000被要求第三方證明：儲戶權益與風控該如何平衡？

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2024-09-29 20:24:28 百家號

9月27日,，一位網(wǎng)友因急需資金,，朋友慷慨轉(zhuǎn)賬10萬元至其賬戶。然而,，當他前往銀行取款時卻遭遇了意想不到的重重阻礙,。盡管他提供了轉(zhuǎn)賬記錄和身份證,，但銀行工作人員在核實資金來源后,，仍只允許他取出3000元。銀行表示,，若想提取全部金額,，必須提供轉(zhuǎn)賬朋友的身份證原件。幸運的是,，朋友住得不遠,，及時送來了身份證，才讓該儲戶順利取出了全部資金,。

但網(wǎng)友對此問題產(chǎn)生疑問：**萬一朋友住得遠,，甚至數(shù)百公里之外，急需的救命錢還能及時取出嗎,？**銀行的這一繁瑣流程可能耽誤儲戶的緊急需求,，帶來不必要的麻煩。更為嚴重的是,，這一延誤可能會錯過最佳的救治時機,，帶來不可挽回的后果。

銀行對此回應,，稱采取這些防范措施是為了應對電信詐騙的高發(fā)態(tài)勢,。中國銀行客服表示，銀行工作人員是按照標準流程進行操作,，特別是在涉及大額取款時,，核實身份和資金來源是防止詐騙的必要步驟?？头藛T還強調(diào),，只要儲戶積極配合核實調(diào)查，通常情況下取款是可以順利進行的,。

銀行風控措施出發(fā)點雖然是“為儲戶好”,，但是否忽略了儲戶的合法權益和緊急需求？不少網(wǎng)友對此表示質(zhì)疑,，認為“存錢容易取錢難”成為現(xiàn)實困擾,，甚至質(zhì)問銀行的服務質(zhì)量。尤其在應對突發(fā)緊急需求時,，繁瑣的流程顯然給客戶帶來了不便甚至焦慮,。

例如，一些銀行設置了卡片轉(zhuǎn)賬限額,，日常線上轉(zhuǎn)賬每天最多只能轉(zhuǎn)出1000元,，這一規(guī)定在儲戶急需用錢時極為不便,。盡管打客服電話理論或投訴，許多儲戶依然被銀行告知這是“正常操作”,。

銀行作為金融機構,，確實承擔著打擊詐騙,、保障客戶資金安全的重要職責,。然而，**過度風控措施是否有些“矯枉過正”,？**尤其在客戶急需資金,、面臨突發(fā)事件時，銀行的這些“安全防范”是否應當更加靈活和人性化,？

網(wǎng)友們對此紛紛表達看法：“服務應當隨著客戶需求變化而靈活調(diào)整”,。銀行固然需要強化風控手段，但也不能因此犧牲儲戶的合法權益和便利服務,。電信詐騙固然高發(fā),，但銀行是否可以通過提升科技手段、加強線上審核的方式,，更好地平衡儲戶的使用體驗和資金安全,？

銀行作為服務機構，在確保資金安全的同時,，必須也考慮到儲戶的實際需求,，特別是在緊急情況下。防詐騙和保障客戶資金安全固然重要,，但不應以犧牲儲戶便利為代價,。如何找到這一平衡點，既防控風險又提升服務體驗,，可能是未來銀行業(yè)必須面對的難題,。

(責任編輯：張佳鑫 0764)

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