全國(guó)性銀行存款利率一覽

繼上周五（10月18日）6家國(guó)有大行再次集體調(diào)降存款利率之后,，股份行火速跟進(jìn)。招商銀行在18日當(dāng)天更新了最新存款利率,，另有多家股份行在21日（周一）官宣跟進(jìn)調(diào)整,，不同期限的整存整取掛牌利率調(diào)整幅度與大行一致，即為25BP,。全國(guó)性銀行存款利率一覽,！

也是在當(dāng)天，新一期LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）出爐,，1年期,、5年期以上均較上月下降25BP，幅度超出市場(chǎng)預(yù)期,。多位銀行業(yè)人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示,，當(dāng)前銀行息差壓力并未收斂，此輪存款利率集中調(diào)降將有效對(duì)沖新一輪存量房貸利率下調(diào)和LPR下行,，為促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降繼續(xù)騰挪空間,。

按照過(guò)往經(jīng)驗(yàn)，不同類型銀行將陸續(xù)跟進(jìn),。當(dāng)前,，仍有部分中小銀行在對(duì)此前幾輪利率調(diào)整進(jìn)行“補(bǔ)降”。

定存調(diào)降25BP與大行一致

10月18日以來(lái),，多數(shù)股份行已經(jīng)跟進(jìn)國(guó)有大行,，對(duì)不同品種的存款利率進(jìn)行了新一輪調(diào)整，其中,，招商銀行在18日與大行同步調(diào)整,，平安銀行則在19日更新了利率表，21日又有中信銀行,、浦發(fā)銀行,、興業(yè)銀行、光大銀行,、華夏銀行,、民生銀行、廣發(fā)銀行更新了利率表,，其他,，恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行尚未跟進(jìn)更新,。

上周五,，6家國(guó)有大行基于當(dāng)前形勢(shì)和自身經(jīng)營(yíng)需要,，主動(dòng)下調(diào)了存款掛牌利率,。其中，工,、農(nóng),、中、建,、交五大行活期存款掛牌利率普遍下調(diào)5BP至0.1%,；定期存款的不同期限品種掛牌利率均下調(diào)25BP，下調(diào)之后整存整取3個(gè)月期,、半年期,、1年期、2年期掛牌利率分別降至0.8%,、1%,、1.1%、1.2%,，3年期,、5年期掛牌利率降至1.5%、1.55%,。郵儲(chǔ)銀行調(diào)整后的整存整取半年期,、1年期品種利率比其他大行繼續(xù)略高1BP、3BP,。

從股份行調(diào)整幅度來(lái)看,，已披露新一輪調(diào)整的幾家銀行與大行基本保持了一致，即活期存款下調(diào)5BP,，整存整取普遍下調(diào)25BP,。其中，招商銀行調(diào)整后的利率水平繼續(xù)對(duì)齊國(guó)有大行,，其他股份行活期存款利率水平與大行一致,，不同期限的整存整取定存利率略高，但多數(shù)掛牌利率最高已降至1.6%,。

從執(zhí)行利率來(lái)看,，不同類型銀行可在掛牌利率基礎(chǔ)上進(jìn)行一定幅度上浮。此輪掛牌利率調(diào)整后,，國(guó)有大行執(zhí)行利率全面跌破2%,，股份行調(diào)整后也已難覓2%以上的存款利率。

以工商銀行為例，目前除5年期的個(gè)人養(yǎng)老金專屬存款年利率最高可至1.95%外,，整存整取最高執(zhí)行利率已降至1.9%（3年期）,，較掛牌利率上浮40BP；5年期定存利率繼續(xù)不上浮,，與3年期品種倒掛,。

幾輪調(diào)整后，股份行較國(guó)有大行的攬儲(chǔ)優(yōu)勢(shì)也有所收縮,，目前,，多數(shù)股份行定存最高執(zhí)行利率已降至1.95%。尚未進(jìn)行新一輪利率調(diào)整的渤海銀行,、浙商銀行,、恒豐銀行，定存執(zhí)行利率仍可超過(guò)2%,，符合一定條件的特色存款利率最高還可達(dá)到2.5%,、2.6%。

以3年期整存整取為例,，儲(chǔ)戶20萬(wàn)元定存3年,，調(diào)整前后到手利息相差1500元，100萬(wàn)元存款利息則相差7500元,。

各類型銀行將陸續(xù)全面跟進(jìn)

這是繼7月之后,，時(shí)隔不到3個(gè)月，年內(nèi)第二輪存款利率下調(diào)落地,，這也是自2022年9月以來(lái),，大行引領(lǐng)下，全國(guó)性銀行第六次主動(dòng)下調(diào)存款利率,。從調(diào)整幅度來(lái)看,，此次調(diào)整較上一輪力度更大。

對(duì)于此輪調(diào)整,，市場(chǎng)早有預(yù)期,。另?yè)?jù)第一財(cái)經(jīng)了解，早在國(guó)慶假期前,，有全國(guó)性銀行地方分支行人士已收到總行“預(yù)通知”,。

9月24日，國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上,，央行行長(zhǎng)潘功勝宣布降低中央銀行的政策利率,，并表示預(yù)計(jì)本次政策利率調(diào)整之后，將會(huì)帶動(dòng)中期借貸便利（MLF）利率下調(diào)大概0.3個(gè)百分點(diǎn),，預(yù)期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）,、存款利率等也將隨之下行0.2到0.25個(gè)百分點(diǎn)。

在大行存款利率調(diào)降后，21日新一期LPR下調(diào)也相應(yīng)落地,，1年期,、5年期以上均較上月下降25BP，幅度超出市場(chǎng)預(yù)期,。在市場(chǎng)人士看來(lái),，這表明市場(chǎng)化的利率調(diào)控機(jī)制進(jìn)一步健全，利率傳導(dǎo)渠道有效疏通,。

也是在上述發(fā)布會(huì)上,，潘功勝宣布開(kāi)啟新一輪存量房貸利率調(diào)整，引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率附近,，預(yù)計(jì)平均降幅在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右。根據(jù)各銀行披露的細(xì)則及央行副行長(zhǎng)陶玲10月17日在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上透露的信息,，大部分存量房貸將在10月25日批量下調(diào)完成,，部分中小銀行調(diào)整時(shí)間會(huì)稍晚，總體會(huì)在10月31日前全部完成,。

在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái),，當(dāng)前銀行凈息差仍然承壓，此輪存款利率集中調(diào)降既是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)凈息差收窄的必然選擇,，也是存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制有效發(fā)揮的體現(xiàn),。

央行在今年二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中披露，2022年4月,，央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制,，幫助金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)更加適應(yīng)和習(xí)慣存款利率市場(chǎng)化調(diào)整，大型銀行此前已五輪主動(dòng)下調(diào)存款利率,，分別在2022年9月,、2023年6月、2023年9月,、2023年12月和2024年7月,。根據(jù)存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，存款利率與1年期LPR報(bào)價(jià)和10年期國(guó)債收益率掛鉤,。

“大行下調(diào)存款利率符合政策導(dǎo)向和自身穩(wěn)息差的需求,，接下來(lái)各類銀行會(huì)全面跟進(jìn)。另外,，根據(jù)下調(diào)存量房貸利率安排,，10月底之前要基本調(diào)整完畢。這也是本月商業(yè)銀行密集下調(diào)存款利率的一個(gè)催化因素,?！睎|方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青此前分析稱，本輪存量房貸利率下調(diào)，會(huì)帶動(dòng)銀行每年利息收入減少1500億元左右,；9月末,，銀行各類存款規(guī)模約為299萬(wàn)億元，這意味著存款利率平均下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)即可彌補(bǔ),；若10月LPR報(bào)價(jià)下調(diào)20個(gè)基點(diǎn),，并帶動(dòng)各類貸款利率更大幅度下調(diào)，著眼于穩(wěn)定凈息差,，存款利率需要再平均下調(diào)10~15個(gè)基點(diǎn)左右,。

這也意味著，本輪銀行存款利率下調(diào),，基本可以抵消各類貸款利率下調(diào)對(duì)凈息差的影響,。但王青也強(qiáng)調(diào)，在房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)之前,，包括存,、貸款利率在內(nèi)，各類市場(chǎng)利率都有下調(diào)空間,。

按照以往存款降息的路徑,，國(guó)有大行率先降息后，股份制銀行會(huì)很快啟動(dòng)存款降息,，中小銀行則根據(jù)自身情況梯次跟進(jìn),。相比之下，中小銀行考慮到攬儲(chǔ)壓力等因素,，往往調(diào)整動(dòng)力偏弱,、節(jié)奏偏慢，截至目前,，仍有不少中小銀行在對(duì)前幾輪調(diào)整進(jìn)行“補(bǔ)降”,。

有機(jī)構(gòu)研究人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，隨著存款利率集體調(diào)降頻次增加,，加上新一輪存量房貸利率調(diào)整在本月底前完成,，明年集中重定價(jià)后存量房貸利率進(jìn)一步下降，后續(xù)中小銀行存款利率調(diào)整節(jié)奏也會(huì)加快,，但攬儲(chǔ)方面較全國(guó)性銀行仍會(huì)保留更大吸引力,。