10月25日,，存量房貸利率開始批量調(diào)整，但有借款人反映其名下的存量房貸利率并未調(diào)整,。目前大部分符合調(diào)整要求的房貸借款人的利率已經(jīng)做出了調(diào)整,。不過，此次存量房貸利率暫時(shí)未降的原因有多種可能,。

一種情況是不在調(diào)整范圍內(nèi),。根據(jù)市場(chǎng)預(yù)測(cè)，本次存量房貸利率批量調(diào)整將節(jié)省借款人利息支出1500億元,，惠及5000萬戶家庭,、1.5億人口。然而,，并非所有存量房貸都在此次調(diào)整范圍內(nèi),。銀行均公布了調(diào)整需要符合的條件，其中多家銀行指出,，存量住房貸款利率低于LPR-30基點(diǎn)（BP）的不在此次調(diào)整范圍內(nèi)。例如,，于菲從銀行App上看到她的房貸利率為L(zhǎng)PR-39BP,，因此她的房貸利率并不在此次調(diào)整范圍內(nèi)。此外,，北京,、上海、深圳地區(qū)的二套房貸及以上的存量房貸利率調(diào)整還需要符合當(dāng)?shù)胤抠J利率政策下限的相關(guān)要求,。具體來說,，北京五環(huán)內(nèi)二套房利率下限為L(zhǎng)PR-5BP，五環(huán)外為L(zhǎng)PR-25BP,；上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)及嘉定,、青浦、松江、奉賢,、寶山,、金山區(qū)利率下限為L(zhǎng)PR-25BP，其他區(qū)為L(zhǎng)RP-5BP,；深圳二套房利率下限為L(zhǎng)PR-5BP,。

另一種情況是符合房貸利率調(diào)整規(guī)定卻未調(diào)整。部分中小銀行完成調(diào)整的時(shí)間可能會(huì)略晚,，但總體預(yù)計(jì)于10月31日前完成,。此次房貸利率集中批量調(diào)整由銀行統(tǒng)一操作，絕大多數(shù)借款人不需要到銀行網(wǎng)點(diǎn),，也無須主動(dòng)在網(wǎng)銀操作,。如果對(duì)存量房貸利率調(diào)整存在異議，可與銀行聯(lián)系,。

對(duì)于固定利率的存量房貸,，客戶可以先行向銀行申請(qǐng)將固定利率調(diào)整為浮動(dòng)利率，隨后銀行會(huì)根據(jù)此次調(diào)整范圍的相關(guān)規(guī)定再進(jìn)行調(diào)整,。例如,，廖冰正在考慮是否將固定利率調(diào)整為浮動(dòng)利率，她原本的首套房貸利率一直維持在3.45%的較低水平,，但在轉(zhuǎn)換后可最終下調(diào)至3.3%,，即LPR-15BP。

本次存量房貸利率調(diào)整僅是“第一步”,。浮動(dòng)的存量房貸利率是由LPR與加點(diǎn)部分共同形成,。本次批量調(diào)整僅調(diào)整了房貸利率的加點(diǎn)部分，在重定價(jià)日時(shí),，存量房貸利率還將根據(jù)上個(gè)月發(fā)布的最新5年期以上LPR進(jìn)行重定價(jià),。今年以來，5年期以上LPR共調(diào)整了3次,，分別在2月,、7月和10月，共下調(diào)50BP,。重定價(jià)日的劃定通常有兩種方式,，一種是每年1月1日，另一種則是合同簽訂日期,。例如,，在北京購房的某借款人，100萬元,、25年期的等額本息房貸利率是4.4%,，利率調(diào)整以后變?yōu)?.55%,，每個(gè)月可節(jié)省月供469元，總共節(jié)省利息超14萬元,?？紤]到今年5年期以上LPR累計(jì)下降0.6個(gè)百分點(diǎn)，房貸利率跟隨LPR重定價(jià)后降幅可達(dá)到1.45個(gè)百分點(diǎn),，利息還將節(jié)省更多,。

還款壓力減少意味著借款人可支配收入增加，可用于滿足更廣泛的消費(fèi)需求,，特別是對(duì)年輕家庭來說,，能夠緩解支出壓力，增強(qiáng)消費(fèi)信心,。對(duì)個(gè)體工商戶而言,，貸款成本的降低還能夠?yàn)榻?jīng)營提供更加充裕的現(xiàn)金流，節(jié)省下來的資金有利于促進(jìn)擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模,。