多家銀行密集開展清卡行動清理標準各異

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2024-10-31 23:13:00 東方財富網(wǎng)

10月31日，湖北咸寧農(nóng)商銀行,、深圳龍華新華村鎮(zhèn)銀行,、元謀興福村鎮(zhèn)銀行等多家農(nóng)信機構(gòu)接連發(fā)布銀行賬戶清理公告，將對個人“沉睡賬戶”進行清理。近日,，包括浙商銀行,、南京銀行、葫蘆島銀行等在內(nèi)的越來越多中小銀行以及部分國有大行分行也接連展開“清卡行動”,。各家銀行對“長期不動戶”的界定和清理方式各有不同,。

浙商銀行將對截至10月31日連續(xù)兩年及以上未發(fā)生存取現(xiàn)、匯款轉(zhuǎn)賬等主動類資金交易,，無未結(jié)清貸款且賬戶余額小于等于10元的個人銀行賬戶進行清理,。若這些賬戶仍需繼續(xù)使用，需在11月30日前完成一筆動賬交易,，否則相關(guān)賬戶將被暫停收付功能,。賬戶余額、交易流水等信息將完整留存,，持卡人可前往浙商銀行營業(yè)網(wǎng)點恢復賬戶使用或辦理銷戶手續(xù),。

類似地，葫蘆島銀行將長期不動戶定義為余額100元以下且一年內(nèi)未發(fā)生主動交易的個人銀行結(jié)算賬戶,。農(nóng)業(yè)銀行湖南分行則將三年以上沒有交易,、存款余額為零且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的活期賬戶視為長期不動戶。葫蘆島銀行將個人長期不動戶轉(zhuǎn)久懸戶一年內(nèi)仍可恢復正常,，滿一年后即為銷戶狀態(tài),。而農(nóng)業(yè)銀行湖南分行將在11月28日后陸續(xù)對符合長期不動特征的活期賬戶進行銷戶處理。南京銀行計劃對企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)異常賬戶及個人開立多個結(jié)算賬戶的情況從11月15日起進行銷戶清理,。

對于此次清理的原因,，主要目的是加強銀行結(jié)算賬戶管理，保障客戶資金安全,，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風險,，并促進客戶合理安排和使用銀行賬戶資源。博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博指出,，睡眠卡的存在可能為詐騙和洗錢等灰黑產(chǎn)業(yè)提供溫床,。進入存量時期后，睡眠卡已成為銀行自身的成本負擔,，如何拉新促活成為關(guān)鍵,。素喜智研高級研究員蘇筱芮認為，銀行清理“睡眠賬戶”是積極響應(yīng)“斷卡行動”的具體表現(xiàn),，這不僅有助于提升機構(gòu)自身的運營效率,，也有助于提升合規(guī)性，防范風險,。此外,，對個人用戶來說,，清理睡眠賬戶有助于防范個人風險，避免自身賬戶被不法分子利用,。

專家建議,，銀行機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)強化金融科普，不斷嚴密風控防護網(wǎng),，加大對不法行為的打擊力度,。同時，個人用戶應(yīng)定期梳理個人名下賬戶及資產(chǎn)狀況,，養(yǎng)成查賬記賬的良好習慣,，在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護措施,，及時注銷冗余賬戶以避免被不法利用的風險,。

(責任編輯：張小花 TT1000)

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