超200只“含權(quán)”產(chǎn)品待售,，銀行理財“搶占”權(quán)益市場布局加速(2)

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2024-11-07 09:19:36 華夏時報

星圖金融研究院副院長薛洪言指出,，從中長期視角看,，隨著我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和資本市場優(yōu)化，如果資本市場能維持長期穩(wěn)定增長態(tài)勢,，居民的理財習(xí)慣可能會逐漸從儲蓄轉(zhuǎn)向股票投資。因此,，銀行需要提前布局權(quán)益類理財,，在大財富管理業(yè)務(wù)新一輪增長周期里提前占位，夯實競爭優(yōu)勢,。

然而,，雖然權(quán)益類理財產(chǎn)品加速發(fā)行，但從整體市場布局來看,，此類產(chǎn)品規(guī)模占比仍較小,。普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截至10月31日,，全市場混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模5675.41億元,，權(quán)益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模291.74億元，“固收+”產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模16.77萬億元,，這在整體規(guī)模超過28萬億元的理財市場中占比甚小,。單只銀行權(quán)益類理財產(chǎn)品規(guī)模也較小，大部分產(chǎn)品募集規(guī)模低于1億元,，甚至有產(chǎn)品規(guī)模不足1000萬元,。

當(dāng)前，受政策鼓勵和股市轉(zhuǎn)暖因素影響,，權(quán)益類理財看似再度火熱,，但持續(xù)性仍有待提升。普益標(biāo)準(zhǔn)研究員楊劍超認(rèn)為,，長期以來,，銀行理財在資產(chǎn)配置上重固收輕權(quán)益，絕大多數(shù)客戶也將銀行理財當(dāng)成低風(fēng)險產(chǎn)品,?？蛻羧粝胭徺I偏權(quán)益類產(chǎn)品，通常傾向于轉(zhuǎn)投公募基金,。在當(dāng)前市場行情下,，理財公司想要加快布局權(quán)益市場存在一定困難。

實際上,，銀行理財公司成立起步晚,，主要投資經(jīng)驗、人才和研發(fā)實力集中在利率市場，對于權(quán)益市場涉獵較少,。根據(jù)理財產(chǎn)品披露的持倉數(shù)據(jù),，2024年第一季度發(fā)布的產(chǎn)品中，“現(xiàn)金及銀行存款”類資產(chǎn)占比較高,，持倉比例達(dá)84.80%,。“債券”類資產(chǎn)持倉占比為1.57%,，“非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)”持倉占比為0.06%,。即使在“含權(quán)類”產(chǎn)品中，銀行理財公司也更側(cè)重安全性和穩(wěn)定性,，中等風(fēng)險及以下風(fēng)險等級的產(chǎn)品占比超過99%,。

銀行理財?shù)哪繕?biāo)客群主要是來自銀行的存款客戶，風(fēng)險偏好相對較低,。因此,，即便布局權(quán)益資產(chǎn)，銀行理財也以“保值需求”為主,，而不是追求過高的收益率,。通常是一款混合產(chǎn)品中，用較低比例去配置權(quán)益資產(chǎn),，或在封閉運行的某一階段去投資少量權(quán)益資產(chǎn),。

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