“利率調(diào)整兜底條款”來(lái)了,！12月1日生效規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序

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2024-11-30 11:14:59 濟(jì)南時(shí)報(bào)

近日,，全國(guó)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布了《關(guān)于在存款服務(wù)協(xié)議中引入“利率調(diào)整兜底條款”的倡議》,，要求銀行應(yīng)在同客戶簽署的存款服務(wù)協(xié)議中加入“利率調(diào)整兜底條款”，并于2024年12月1日起生效,。根據(jù)這一倡議，客戶與銀行簽訂的存款服務(wù)協(xié)議需包含“利率調(diào)整兜底條款”,，以確保協(xié)議期內(nèi)銀行存款掛牌利率或存款利率內(nèi)部授權(quán)上限等調(diào)整能及時(shí)反映在實(shí)際存款業(yè)務(wù)中,。

當(dāng)存款利率調(diào)整后，客戶和銀行可以協(xié)商確定新的存款利率水平,。如果銀行下調(diào)存款利率,，客戶可以選擇接受新利率或提前終止協(xié)議；反之，如果銀行上調(diào)存款利率,，銀行也有權(quán)選擇接受新利率或提前終止協(xié)議,。

該倡議發(fā)布的背景是當(dāng)前存款服務(wù)協(xié)議長(zhǎng)期鎖定利率，增加了銀行的利率風(fēng)險(xiǎn),，阻礙了利率政策的有效傳導(dǎo),。具體而言，在正式存入存款并生成合同前,，銀行通常會(huì)與對(duì)公客戶簽訂框架性服務(wù)協(xié)議,，其中包含利率等關(guān)鍵要素?？蛻艨梢栽趨f(xié)議期內(nèi)任意時(shí)間辦理協(xié)定存款,、定期存款等業(yè)務(wù)，并提前鎖定未來(lái)一定時(shí)間內(nèi)的利率,。這種做法在國(guó)內(nèi)較為常見(jiàn),，但在國(guó)際上，增量資金存入時(shí)需參考當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)利率,，不能通過(guò)協(xié)議提前鎖定存款利率,，以免增加利率風(fēng)險(xiǎn)。

若客戶與銀行簽訂一個(gè)期限較長(zhǎng)的服務(wù)協(xié)議（如三年或五年）,，并鎖定利率水平,，而市場(chǎng)利率在此期間發(fā)生變化，則會(huì)加大銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn),，造成利率政策傳導(dǎo)受阻,，不利于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。

引入“利率調(diào)整兜底條款”有助于銀行管理自身利率風(fēng)險(xiǎn),，降低負(fù)債成本,，穩(wěn)定凈息差，保障持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),。對(duì)客戶來(lái)說(shuō),，這有助于促使閑置資金投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，避免資金在金融體系內(nèi)空轉(zhuǎn),。從宏觀調(diào)控的角度來(lái)看,，此舉也有助于規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，疏通利率傳導(dǎo)的堵點(diǎn),，推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降,。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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