提前還貸潮突然熄火，居民存款集體搬家,，意外的事接連發(fā)生財(cái)富流向悄然變化

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2024-12-04 16:22:30 鳳凰網(wǎng)

令人意外的是,，曾經(jīng)轟轟烈烈的提前還貸潮悄然平息。原本銀行門口排起長隊(duì)的現(xiàn)象不再,，有國有大行表示,，9月底以來，個人按揭提前還貸日均申請量較9月上中旬下降六成之多,。券商研報(bào)也顯示,，提前還貸比例大幅下降,，降至歷史低點(diǎn)。

前幾天,，“提前還貸的人后悔了嗎”這一話題登上微博熱搜,，瀏覽量破億。去年被推崇為最佳理財(cái)方式的提前還貸,，突然變得不那么吸引人了,。更值得注意的是，居民存款反而出現(xiàn)了大搬家的趨勢,，10月金融數(shù)據(jù)顯示,，居民存款減少了5700億。原本用于提前還貸的資金流向何方,？

這兩年,，四億房奴的提前還貸潮異常兇猛。據(jù)房產(chǎn)博主“真叫盧俊”統(tǒng)計(jì),，去年一整年,，全國提前還掉約7萬億房貸。許多人為了提前還貸,，生活節(jié)儉到極致,，剛存下幾萬塊錢就立即去銀行還款。國泰君安宏觀研究團(tuán)隊(duì)計(jì)算的居民早償率指數(shù)在4月達(dá)到37%的歷史高位,，相當(dāng)于每10個房奴中有4個在提前還貸,。然而，這股熱潮如今戛然而止,。

財(cái)聯(lián)社報(bào)道,，某國有大行深圳分行自9月25日以來，個人按揭提前還貸日均申請量較9月上中旬下降六成,。新華社采訪的一家國有大行工作人員也表示,，10月以來該行個人按揭提前還款日均申請量減少了20%。央行數(shù)據(jù)表明,，10月份個人住房貸款規(guī)模企穩(wěn),，明顯好于前9個月。房產(chǎn)博主“真叫盧俊”提到,，咨詢提前還貸的人比去年上半年少了很多,。光大證券研報(bào)顯示，10月RMBS條件早償率為11.7%,，逐步向常態(tài)水平靠攏,。

提前還貸潮突然消失的原因在于國家政策的調(diào)整。今年9月底,，央行宣布集中下調(diào)存量房貸利率,。各大銀行迅速響應(yīng),，截至10月28日，21家全國性銀行已完成批量調(diào)整,，涉及5366.7萬筆,、25.2萬億元存量房貸利率。據(jù)中泰證券測算,，此次調(diào)整或涉及5000萬戶家庭,、1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出約1500億元,。以500萬元,、25年期等額本息還款為例，假設(shè)房貸利率從4.4%降至3.55%,，借款人每年可節(jié)省約2.8萬元,，總利息減少70萬元。

此外,，買房人的權(quán)利也有所增加。以前房貸利率重定價周期為1年,，現(xiàn)在可以與銀行協(xié)商改為3個月或6個月,，最快12月就能享受最新利率。同時,，監(jiān)管要求銀行房貸商貸利率不得低于公積金貸款利率,，進(jìn)一步穩(wěn)定了購房者的預(yù)期。

提前還貸潮退去的主要原因并非單一,。今年以來,，房價持續(xù)下跌，股市表現(xiàn)不佳,，存款利率全面進(jìn)入1時代,，高收益資產(chǎn)稀缺，提前還貸一度成為最優(yōu)選擇,。但10月份住戶存款減少5700億,，資金流向主要有三個方向：一是股市，10月A股成交額創(chuàng)歷史新高,；二是樓市,，一線城市售樓處重新熱鬧起來，房價出現(xiàn)企穩(wěn)信號,；三是消費(fèi),，10月零售同比增速反彈至4.8%，家電,、辦公用品和汽車銷售增長明顯,。

在這背后,，或許是一部分房奴們已經(jīng)意識到，房子回歸居住屬性,，投資歲月逐漸遠(yuǎn)去,，不如多關(guān)注生活中的其他重要方面。

(責(zé)任編輯：張小花 TT1000)

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