新試點(diǎn)地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)借個(gè)人養(yǎng)老金制度全面落地的機(jī)會(huì)進(jìn)行開(kāi)戶(hù)繳存營(yíng)銷(xiāo)的熱情更高，將其作為“獲客”與“提升客戶(hù)黏性”的新舉措,。多家銀行為個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)推出各種優(yōu)惠活動(dòng),，例如郵儲(chǔ)銀行提供預(yù)約開(kāi)戶(hù)禮，交通銀行提供抽獎(jiǎng)活動(dòng),，興業(yè)銀行推出“預(yù)約有禮”活動(dòng),，建設(shè)銀行則提供微信立減金等獎(jiǎng)勵(lì)。

2022年11月25日,，人力資源和社會(huì)保障部辦公廳等3部門(mén)發(fā)布通知,，明確先行城市（地區(qū)）所在地參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者可參加個(gè)人養(yǎng)老金，標(biāo)志著個(gè)人養(yǎng)老金制度正式啟動(dòng),。2024年3月,，《政府工作報(bào)告》提出在全國(guó)實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度，積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn),。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)將成為第三支柱的“主陣地”,。

根據(jù)最新數(shù)據(jù)，個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶(hù)人數(shù)已突破7000萬(wàn)戶(hù),。國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)顯示,，截至12月11日，個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品有857只,。然而，“開(kāi)戶(hù)熱,、繳存冷”的問(wèn)題一直備受關(guān)注,。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，實(shí)際儲(chǔ)存資金的人數(shù)不足三分之一,，人均儲(chǔ)存資金不到3000元,，與每人每年1.2萬(wàn)元的繳存上限有較大差距。

試點(diǎn)期間數(shù)據(jù)顯示,，31歲至40歲的中高收入人群是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù),、繳費(fèi)和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的主力軍，吸引他們最主要的原因是“提前為退休養(yǎng)老做準(zhǔn)備”和“抵稅”,。業(yè)內(nèi)人士指出,，開(kāi)戶(hù)人群中部分是因?yàn)楠?jiǎng)勵(lì)開(kāi)戶(hù)，而非稅優(yōu)政策的獲利者,。由于個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品封存期長(zhǎng),，稅優(yōu)力度和額度有限等原因，部分民眾參保意愿不強(qiáng),。

面對(duì)即將到來(lái)的全面實(shí)施階段,，許多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在業(yè)務(wù)推動(dòng)等方面做好準(zhǔn)備，希望進(jìn)一步提升開(kāi)戶(hù)和繳存意愿,。保險(xiǎn)公司表示將深化與銀行機(jī)構(gòu)的合作,，優(yōu)化代銷(xiāo)業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率,。國(guó)民養(yǎng)老提出,，積極運(yùn)用數(shù)字化,、人工智能等新技術(shù)降低運(yùn)營(yíng)和銷(xiāo)售成本，提高服務(wù)效率和水平,，通過(guò)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,、提升服務(wù)體驗(yàn)來(lái)激發(fā)客戶(hù)參加、投資的意愿,。

首批推出的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品中,，具有保本屬性的保險(xiǎn)產(chǎn)品收益相對(duì)較好。多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)表示將繼續(xù)提升產(chǎn)品供給能力和供給質(zhì)量,。建議保險(xiǎn)公司提供多種類(lèi)型的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品,，滿(mǎn)足不同客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好，并提供靈活繳費(fèi)與領(lǐng)取方式,。此外，還應(yīng)強(qiáng)化保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理功能,，設(shè)計(jì)具有抵御通貨膨脹和利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。