臨近年末,，在降準(zhǔn)降息、息差收窄的大環(huán)境下,，不少中小銀行上調(diào)存款利率或推出高息存款產(chǎn)品以吸引顧客,。目前已有十余家中小銀行宣布了此類措施。

一些中小銀行以高利率吸引顧客存款的現(xiàn)象不僅限于年末,，今年下半年，“高利率”成為其存款產(chǎn)品的重要賣點(diǎn),。今年以來(lái),，央行多次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率和貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR），政策利率調(diào)整帶動(dòng)各類市場(chǎng)基準(zhǔn)利率下降,，市場(chǎng)普遍認(rèn)為這將推動(dòng)存款和貸款利率隨之下降,。

國(guó)有大行在7月和10月兩次下調(diào)存款利率。目前,，國(guó)有六大行的現(xiàn)行整存整取掛牌利率為3個(gè)月期0.8％,、半年期1％、一年期1.1％,、兩年期1.2％,、三年期1.5％。由于國(guó)有大行業(yè)務(wù)規(guī)模占據(jù)行業(yè)半壁江山,，市場(chǎng)普遍認(rèn)為,，在國(guó)有大行下調(diào)存款利率后，下半年各期限的存款利率均進(jìn)入1％時(shí)代,。

然而,，中小銀行卻逆勢(shì)而上。例如,，河南滎陽(yáng)農(nóng)商行上調(diào)了一年期,、二年期、三年期存款利率至1.8％,、1.8%,、2.05%，并發(fā)布了新的大額存單產(chǎn)品,。海南銀行也發(fā)行了新的大額存單產(chǎn)品,，三年期年利率達(dá)到2.35％。無(wú)錫錫商銀行則推出了三年期年利率為3％的大額存單,。此外,，濰坊銀行、安順農(nóng)商銀行等多家銀行也上調(diào)了存款利率,。

一家上調(diào)存款利率的農(nóng)信社工作人員表示,，銀行沒(méi)有理財(cái)業(yè)務(wù),，只有定期存款，開(kāi)門紅活動(dòng)期間會(huì)提高存款利率,。另一家城商行工作人員稱,，年底旺季營(yíng)銷時(shí)會(huì)上調(diào)利率。整體來(lái)看,，部分中小銀行的存款產(chǎn)品在整體利率下行的趨勢(shì)下依然保持較高勢(shì)頭,，甚至部分存款利率重回“2％時(shí)代”。

這些高息存款產(chǎn)品的背后,，是小銀行通過(guò)高息來(lái)吸收存款,，以獲客為主要方式。吸收存款后再放貸或進(jìn)行其他投資,。有些客戶更看重穩(wěn)健和安全性,，而有些客戶則更關(guān)注存款利息，選擇利率高的小銀行,。

盡管存貸款利率已進(jìn)入下行通道,，但商業(yè)銀行凈息差下滑的壓力仍然較大，不少銀行仍熱衷于爭(zhēng)奪更多的市場(chǎng)份額和客戶資源,，可能會(huì)出現(xiàn)各種形式的高息攬儲(chǔ)現(xiàn)象,。部分農(nóng)商行的存貸比較低，意味著除貸款外,，銀行還需通過(guò)其他投資獲得收益,。此外，一些存貸比較低的銀行非息收入占比也很低,，說(shuō)明銀行仍需依賴傳統(tǒng)的貸款資產(chǎn)獲取利息收入,。

專家建議，中小銀行應(yīng)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)理念,，放棄規(guī)模情結(jié),，構(gòu)筑高質(zhì)量發(fā)展的理念，適當(dāng)控制成本,，做好資產(chǎn)負(fù)債管理,。資產(chǎn)負(fù)債管理需要負(fù)債端與資產(chǎn)端匹配，如果資產(chǎn)端不能有效放出貸款,，就應(yīng)考慮優(yōu)化存款數(shù)量和結(jié)構(gòu),。中小銀行應(yīng)根據(jù)自身情況量體裁衣，找到與自身能力匹配的發(fā)展模式,。