個人養(yǎng)老金全國鋪開有何深意三支柱體系正式運行

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2024-12-17 19:24:14 網(wǎng)易

個人養(yǎng)老金全國鋪開有何深意。12月12日，人社部等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》,，決定從12月15日起在全國范圍內(nèi)正式推行這一制度,。這標志著我國三支柱養(yǎng)老金體系的制度框架搭建完成，并正式開始運行,。

早在1991年，我國就提出了“基本養(yǎng)老保險與企業(yè)補充養(yǎng)老保險和職工個人儲蓄型養(yǎng)老保險相結(jié)合”的三支柱養(yǎng)老保險體系理念,。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展,，這一理念逐步落地,，形成了城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險作為第一支柱、企業(yè)年金和職業(yè)年金作為第二支柱,、個人養(yǎng)老金作為第三支柱,、全國社保基金理事會作為應(yīng)對人口老齡化的長期戰(zhàn)略儲備的由六個板塊構(gòu)成的“3+1”養(yǎng)老保險體系架構(gòu),。

個人養(yǎng)老金制度采取了自下而上,、多點試錯、優(yōu)化設(shè)計,、全面實施的方式,，于2022年11月在36個城市先行先試，取得了令人滿意的成就,。在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,，經(jīng)過進一步制度優(yōu)化，現(xiàn)在終于全面實施,。36個城市的覆蓋率高達22.6%,，遠超其他國家普遍的10%-20%的水平。

然而,，在36城先行過程中也面臨一些挑戰(zhàn),，如開戶后實際繳存人數(shù)較少、繳存金額較低,、實際投資行為較少以及選擇權(quán)益類產(chǎn)品的更少,。這些問題導(dǎo)致第三支柱養(yǎng)老金在幾十年后對退休后的賬戶持有人替代率較低。主要原因在于資本市場波動較大,，投資收益率未達預(yù)期,，甚至出現(xiàn)負激勵，許多權(quán)益類產(chǎn)品跌破凈值,，賬戶資產(chǎn)浮虧,，影響了參與者的積極性。

為解決這些難題,，行政主管部門多次召開座談會,，聽取各方意見，最終達成共識,，將重要建議納入《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》,。此次全面實施主要在三個方面進行了完善：增加產(chǎn)品供給種類以提高收益性、完善銷售環(huán)節(jié)服務(wù)項目以增強便捷性,、降低領(lǐng)取環(huán)節(jié)資格條件門檻以增加激勵性,。其中，增加產(chǎn)品種類供給備受關(guān)注。

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