個人養(yǎng)老金的吸引力到底如何,？我國個人養(yǎng)老金制度經(jīng)過兩年試點后,，自2024年12月15日起正式推廣至全國。所有在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者均可參與該制度。個人養(yǎng)老金是一種自愿參加,、市場化運營并得到國家政策支持的補(bǔ)充養(yǎng)老保險制度,，被稱為“第三支柱”養(yǎng)老保險,，在促進(jìn)供需平衡和保障居民養(yǎng)老需求方面發(fā)揮重要作用,。2022年11月下旬，這一制度在北京,、上海,、重慶等36個城市和地區(qū)率先實施。

關(guān)于個人養(yǎng)老金的好處以及在重慶試點期間的吸引力情況,，廖敏是一名較早購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的市民,。她在2023年3月開立了賬戶,，并選擇了中國人壽壽險重慶市分公司的一款產(chǎn)品。截至目前,，她已按每年1.2萬元的標(biāo)準(zhǔn)累計繳存了3.6萬元,。起初，廖敏并沒有養(yǎng)老規(guī)劃意識,，但有了孩子之后意識到需要為未來做準(zhǔn)備,。類似廖敏這樣的參與者不在少數(shù)。截至2024年12月14日,，農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行已有25萬戶客戶開設(shè)個人養(yǎng)老金賬戶,，其中不少人已經(jīng)購買相關(guān)產(chǎn)品。全國范圍內(nèi),，截至2024年11月末,，共有7279萬人開戶。

青睞個人養(yǎng)老金的人群主要是年收入超過10萬元且接近退休年齡者,，如企事業(yè)單位管理人員,、公務(wù)員、教師及醫(yī)生等,。根據(jù)數(shù)據(jù)，購買人群年齡結(jié)構(gòu)顯示50歲以上占比最高,，達(dá)55.47%,，說明年齡越大越重視養(yǎng)老規(guī)劃。農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行的數(shù)據(jù)進(jìn)一步表明,，專業(yè)技術(shù)人員,、商業(yè)服務(wù)業(yè)人員、事業(yè)單位人員及公務(wù)員是主要參與者,，其中50-60歲年齡段的客戶意愿最為強(qiáng)烈,。

個人養(yǎng)老金吸引人的原因在于它可以幫助人們強(qiáng)制儲蓄一部分資金用于養(yǎng)老，同時享受稅收優(yōu)惠,。以廖敏為例,，她的年投資收益約為3%，在低利率環(huán)境下表現(xiàn)良好,。此外,，通過購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，她還能享受個稅減免,。對于高收入者而言,，這種節(jié)稅效果尤為顯著。例如,，若某人適用45%的稅率,，每年可節(jié)省高達(dá)5400元的個人所得稅支出,。另外，即將退休的人群也能從中受益,，不僅獲得稅收優(yōu)惠,，還避免了流動性問題。從長遠(yuǎn)來看,，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品具有嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范運作機(jī)制,，其市場表現(xiàn)值得期待。

隨著個人養(yǎng)老金制度在全國范圍內(nèi)推廣,，金融機(jī)構(gòu)紛紛推出更多樣化的產(chǎn)品供消費者選擇,。目前市場上有836款個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，包括儲蓄類,、基金類,、保險類和理財類產(chǎn)品。為了吸引更多客戶,，各機(jī)構(gòu)正計劃增加產(chǎn)品種類,，如國債,、特定養(yǎng)老儲蓄和指數(shù)基金等,。面對眾多選項,，專家建議消費者應(yīng)根據(jù)自身實際情況選擇合適的產(chǎn)品。中國人民大學(xué)教授董克用指出,，不同人群適合不同類型的產(chǎn)品,；重慶大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授廖成林則提醒大家要理性看待投資風(fēng)險,。有穩(wěn)定收入并對養(yǎng)老保障有更高要求的人更適合購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品,。