個(gè)人養(yǎng)老金的吸引力到底如何,？我國個(gè)人養(yǎng)老金制度經(jīng)過兩年試點(diǎn)后，自2024年12月15日起正式推廣至全國,。所有在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者均可參與該制度,。個(gè)人養(yǎng)老金是一種自愿參加,、市場(chǎng)化運(yùn)營并得到國家政策支持的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，被稱為“第三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn),，在促進(jìn)供需平衡和保障居民養(yǎng)老需求方面發(fā)揮重要作用,。2022年11月下旬，這一制度在北京,、上海,、重慶等36個(gè)城市和地區(qū)率先實(shí)施。

關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金的好處以及在重慶試點(diǎn)期間的吸引力情況,，廖敏是一名較早購買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的市民,。她在2023年3月開立了賬戶，并選擇了中國人壽壽險(xiǎn)重慶市分公司的一款產(chǎn)品,。截至目前,，她已按每年1.2萬元的標(biāo)準(zhǔn)累計(jì)繳存了3.6萬元。起初,，廖敏并沒有養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí),，但有了孩子之后意識(shí)到需要為未來做準(zhǔn)備。類似廖敏這樣的參與者不在少數(shù),。截至2024年12月14日,，農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行已有25萬戶客戶開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，其中不少人已經(jīng)購買相關(guān)產(chǎn)品,。全國范圍內(nèi),，截至2024年11月末,，共有7279萬人開戶,。

青睞個(gè)人養(yǎng)老金的人群主要是年收入超過10萬元且接近退休年齡者，如企事業(yè)單位管理人員,、公務(wù)員,、教師及醫(yī)生等。根據(jù)數(shù)據(jù),，購買人群年齡結(jié)構(gòu)顯示50歲以上占比最高,，達(dá)55.47%，說明年齡越大越重視養(yǎng)老規(guī)劃,。農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行的數(shù)據(jù)進(jìn)一步表明,，專業(yè)技術(shù)人員、商業(yè)服務(wù)業(yè)人員,、事業(yè)單位人員及公務(wù)員是主要參與者,，其中50-60歲年齡段的客戶意愿最為強(qiáng)烈。

個(gè)人養(yǎng)老金吸引人的原因在于它可以幫助人們強(qiáng)制儲(chǔ)蓄一部分資金用于養(yǎng)老,，同時(shí)享受稅收優(yōu)惠,。以廖敏為例,，她的年投資收益約為3%，在低利率環(huán)境下表現(xiàn)良好,。此外,，通過購買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，她還能享受個(gè)稅減免,。對(duì)于高收入者而言,，這種節(jié)稅效果尤為顯著。例如,，若某人適用45%的稅率,，每年可節(jié)省高達(dá)5400元的個(gè)人所得稅支出。另外,，即將退休的人群也能從中受益，不僅獲得稅收優(yōu)惠,，還避免了流動(dòng)性問題,。從長遠(yuǎn)來看，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品具有嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范運(yùn)作機(jī)制,，其市場(chǎng)表現(xiàn)值得期待,。

隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度在全國范圍內(nèi)推廣，金融機(jī)構(gòu)紛紛推出更多樣化的產(chǎn)品供消費(fèi)者選擇,。目前市場(chǎng)上有836款個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品,，包括儲(chǔ)蓄類、基金類,、保險(xiǎn)類和理財(cái)類產(chǎn)品,。為了吸引更多客戶，各機(jī)構(gòu)正計(jì)劃增加產(chǎn)品種類,，如國債,、特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和指數(shù)基金等。面對(duì)眾多選項(xiàng),，專家建議消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況選擇合適的產(chǎn)品,。中國人民大學(xué)教授董克用指出，不同人群適合不同類型的產(chǎn)品,；重慶大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授廖成林則提醒大家要理性看待投資風(fēng)險(xiǎn),。有穩(wěn)定收入并對(duì)養(yǎng)老保障有更高要求的人更適合購買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。