如何理性規(guī)劃個人養(yǎng)老金享受稅收優(yōu)惠新機遇

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2024-12-26 13:05:59 大眾證券報

如何理性規(guī)劃個人養(yǎng)老金,。2024年12月12日,，人力資源和社會保障部等五部門聯(lián)合發(fā)布《關于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》，宣布自2024年12月15日起,，在中國境內參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者,，均可以參加個人養(yǎng)老金制度。這標志著個人養(yǎng)老金實施范圍從此前的36個先行試點城市正式推向全國,。

根據(jù)人社部數(shù)據(jù),，自2022年11月25日個人養(yǎng)老金制度在北京、上海,、廣州,、西安、成都等36個城市或地區(qū)先行試點以來,，截至2023年末,，全國個人養(yǎng)老金參與人數(shù)近5300萬人，實際完成資金繳存的人數(shù)1166萬人,，總繳費金額約為280億元,，人均繳存額約為2400元。截至2024年11月末,，我國個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)為7279萬人,，較2023年11月增長約38%，但實際繳費率與人均儲存金額仍處低位,。

國金證券分析師舒思勤指出,，考慮到個人養(yǎng)老金在“EET”模式下領取時需補交3%個稅，預計10%及以上稅率人群方為個人養(yǎng)老金客群。國家稅務總局數(shù)據(jù)顯示,，2023年納稅人群中60%以上僅適用3%的最低檔稅率,，因此預計參與個人養(yǎng)老金僅對2605萬納稅人有較大吸引力。以人均6000元繳存金額測算,，預計個人養(yǎng)老金規(guī)模有望達到1563億元/年,。

浙商證券分析師廖靜池假設2024年個人養(yǎng)老金實際繳存人數(shù)占比從2023年的22%提升至25%，同時假設保持2023年人均繳存金額同比增速4.1%,，預計2024年個人養(yǎng)老金總繳費金額約為450億元,。參考2020年OECD國家個人養(yǎng)老金用于股票配置的比例約為27%，2024年個人養(yǎng)老金最終流入股票市場的資金可能在120億元上下,。

截至2024年12月10日,，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄共包括857款產(chǎn)品，儲蓄存款,、公募基金、商業(yè)保險,、銀行理財分別為466款,、200款、165款和26款,。公募基金,、銀行理財是含權益的凈值型產(chǎn)品，更突出長期投資收益性,；儲蓄存款,、商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品則更突出風險保障功能。個人投資者可根據(jù)個人不同風險偏好進行選擇,。

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