多家銀行“吃”下百萬罰單,，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)成重災(zāi)區(qū) 監(jiān)管力度持續(xù)加碼(2)

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2024-12-25 08:33:23 晨財經(jīng)

面對行業(yè)違規(guī)亂象，金融行業(yè)監(jiān)管力度日漸從嚴(yán),。12月22日,，審計署發(fā)布的報告顯示，關(guān)于金融企業(yè)國有資產(chǎn)審計查出的問題,，已整改問題涉及資金755.56億元,。金融行業(yè)一直是審計的重點領(lǐng)域，此次整改問題主要涉及偏離服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)定位和金融資源供給結(jié)構(gòu)不夠優(yōu)化等問題,。此外,，報告還對金融反腐等重大違法違紀(jì)問題作出了針對性闡述。

2024年,，監(jiān)管對銀行業(yè)依舊嚴(yán)格,。今年前三季度，總局機(jī)關(guān),、監(jiān)管局本級,、監(jiān)管分局本級共對銀行業(yè)開出1533張罰單，合計罰沒金額約為11.81億元,。貸款業(yè)務(wù)依舊是違規(guī)大項,，其中貸后管理不到位、流動資金貸款被挪用,、信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn),、股市方面尤為明顯。

信貸業(yè)務(wù)是銀行最基本的業(yè)務(wù),，筆數(shù)較多,，辦理頻繁,，流程較長，比較容易觸及合規(guī)方面的問題,。對銀行而言,，貸款資金用途、流向的監(jiān)控是一個老大難問題,。當(dāng)前市場有效需求十分有限,，但在考核指標(biāo)的壓力下，銀行也不得不為了規(guī)避風(fēng)險與大型企業(yè)合作發(fā)放貸款,，再回流至銀行存款類產(chǎn)品中,，一存一貸數(shù)據(jù)就會提高，但實質(zhì)只是增加了銀行成本,，完成考核任務(wù),。

除了信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的違法違規(guī)外，員工行為管理不到位和違反審慎經(jīng)營原則也是導(dǎo)致從業(yè)人員被禁業(yè)的重要原因,。員工是銀行合規(guī)經(jīng)營的第一道防線,，其行為舉止直接關(guān)系到銀行的聲譽和風(fēng)險控制能力。然而,，部分銀行在員工行為管理方面存在漏洞,，導(dǎo)致內(nèi)部人員利用職務(wù)之便從事違法違規(guī)活動，給銀行和客戶造成損失,。一些銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中未能嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營原則,，盲目追求規(guī)模擴(kuò)張和利潤增長，忽視了風(fēng)險防控和合規(guī)經(jīng)營的重要性,，最終也付出了沉重代價,。

人民幣存款的增加反映出社會資金對銀行的依賴程度加深，尤其是在經(jīng)濟(jì)波動和不確定性加大的背景下,。居民和企業(yè)在選擇金融產(chǎn)品時,，越來越傾向于選擇穩(wěn)定、可靠的銀行存款,。然而,，若銀行因違規(guī)行為被罰款，可能會引發(fā)客戶對其安全性和可靠性的擔(dān)憂,，進(jìn)而影響存款的穩(wěn)定性,。

專家認(rèn)為，銀行業(yè)合規(guī)監(jiān)管的基調(diào)仍將延續(xù),，隨著監(jiān)管環(huán)境的日益嚴(yán)峻,，銀行業(yè)需要加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，增強(qiáng)合規(guī)意識,，以適應(yīng)不斷變化的監(jiān)管要求,。同時，通過健全規(guī)章制度,、強(qiáng)化人員合規(guī)培訓(xùn)以及完善金融科技管理手段等,，減少或杜絕經(jīng)營發(fā)展中的違規(guī)行為。

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(責(zé)任編輯：張蕾)

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