多家銀行“吃”下百萬罰單,，信貸業(yè)務違規(guī)成重災區(qū) 監(jiān)管力度持續(xù)加碼(2)

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2024-12-25 08:33:23 晨財經(jīng)

面對行業(yè)違規(guī)亂象,，金融行業(yè)監(jiān)管力度日漸從嚴,。12月22日,，審計署發(fā)布的報告顯示，關于金融企業(yè)國有資產(chǎn)審計查出的問題,，已整改問題涉及資金755.56億元,。金融行業(yè)一直是審計的重點領域，此次整改問題主要涉及偏離服務實體經(jīng)濟定位和金融資源供給結構不夠優(yōu)化等問題,。此外,，報告還對金融反腐等重大違法違紀問題作出了針對性闡述。

2024年,，監(jiān)管對銀行業(yè)依舊嚴格,。今年前三季度，總局機關,、監(jiān)管局本級,、監(jiān)管分局本級共對銀行業(yè)開出1533張罰單，合計罰沒金額約為11.81億元,。貸款業(yè)務依舊是違規(guī)大項,，其中貸后管理不到位、流動資金貸款被挪用,、信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn),、股市方面尤為明顯。

信貸業(yè)務是銀行最基本的業(yè)務,，筆數(shù)較多,，辦理頻繁，流程較長,，比較容易觸及合規(guī)方面的問題,。對銀行而言，貸款資金用途,、流向的監(jiān)控是一個老大難問題,。當前市場有效需求十分有限，但在考核指標的壓力下,，銀行也不得不為了規(guī)避風險與大型企業(yè)合作發(fā)放貸款,，再回流至銀行存款類產(chǎn)品中，一存一貸數(shù)據(jù)就會提高,，但實質(zhì)只是增加了銀行成本,，完成考核任務,。

除了信貸業(yè)務領域的違法違規(guī)外，員工行為管理不到位和違反審慎經(jīng)營原則也是導致從業(yè)人員被禁業(yè)的重要原因,。員工是銀行合規(guī)經(jīng)營的第一道防線,，其行為舉止直接關系到銀行的聲譽和風險控制能力,。然而,，部分銀行在員工行為管理方面存在漏洞，導致內(nèi)部人員利用職務之便從事違法違規(guī)活動,，給銀行和客戶造成損失,。一些銀行在業(yè)務經(jīng)營中未能嚴格遵守審慎經(jīng)營原則，盲目追求規(guī)模擴張和利潤增長,，忽視了風險防控和合規(guī)經(jīng)營的重要性,，最終也付出了沉重代價。

人民幣存款的增加反映出社會資金對銀行的依賴程度加深,，尤其是在經(jīng)濟波動和不確定性加大的背景下,。居民和企業(yè)在選擇金融產(chǎn)品時，越來越傾向于選擇穩(wěn)定,、可靠的銀行存款,。然而，若銀行因違規(guī)行為被罰款,，可能會引發(fā)客戶對其安全性和可靠性的擔憂,，進而影響存款的穩(wěn)定性。

專家認為,，銀行業(yè)合規(guī)監(jiān)管的基調(diào)仍將延續(xù),，隨著監(jiān)管環(huán)境的日益嚴峻，銀行業(yè)需要加強內(nèi)部控制和風險管理,，增強合規(guī)意識,，以適應不斷變化的監(jiān)管要求。同時,，通過健全規(guī)章制度,、強化人員合規(guī)培訓以及完善金融科技管理手段等，減少或杜絕經(jīng)營發(fā)展中的違規(guī)行為,。

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(責任編輯：張蕾)

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