多家銀行吃下百萬罰單,！年終歲尾，監(jiān)管密集行動，銀行業(yè)頻收罰單,。11月份,，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)收到超過150份罰單，被罰沒總金額達到9093.61萬元,，罰單數(shù)量和總額均超10月份,，多家銀行面臨百萬級別的罰款。數(shù)據(jù)顯示,，銀行貸款業(yè)務(wù)依舊是違規(guī)的重災(zāi)區(qū),，部分機構(gòu)將其他類貸款違規(guī)變造為科技、綠色,、涉農(nóng)等重點領(lǐng)域貸款,，部分信貸投放虛增空轉(zhuǎn)，多名銀行員工因此被終身禁業(yè),。

本月以來,，多家地方銀行收到了大額監(jiān)管罰單。貸款業(yè)務(wù)違規(guī)成為主流,，其中貸后管理不到位,、流動資金貸款被挪用、信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn),、股市方面尤為明顯,。例如，12月11日,，西安銀行因違反支付結(jié)算,、反洗錢、貨幣金銀等規(guī)定被罰379.2萬元,，相關(guān)責(zé)任人也受到處罰,。12月13日，郵儲銀行鹽城市分行因辦理無真實貿(mào)易背景的國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)及虛假應(yīng)收賬款的保理業(yè)務(wù)被罰105萬元,。12月23日,，陜西定邊農(nóng)村商業(yè)銀行因違規(guī)辦理房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款、未經(jīng)任職資格審查任命董事被罰58萬元,。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，僅12月以來，中國郵政儲蓄銀行多地分支行累計罰款金額超780萬元,。

這一波監(jiān)管力度從11月開始已經(jīng)加碼,。公開數(shù)據(jù)顯示，11月份,，中國人民銀行,、金融監(jiān)管總局以及國家外匯管理局對銀行業(yè)金融機構(gòu)開出158張罰單，共計9093.61萬元,，罰單數(shù)量,、總金額較10月份均有明顯上升。國有大型銀行收到的罰單數(shù)量高達58張,，農(nóng)商行,、城商行罰單數(shù)量也超過了30張。百萬元級別的罰單主要集中在農(nóng)村商業(yè)銀行,。

對于銀行來說,，歲末年初往往是攬儲旺季，為完成指標任務(wù),，銀行違規(guī)攬存現(xiàn)象時有發(fā)生,。“以貸轉(zhuǎn)存,，虛增存款”成為不少銀行臨時抱佛腳的常用手段,。11月14日，浙江溫嶺農(nóng)村商業(yè)銀行因違規(guī)設(shè)定時點性存款規(guī)?？己酥笜艘约巴ㄟ^不正當(dāng)方式吸收存款被處以130萬元罰款,；同日，恒豐銀行臺州分行也因類似原因被罰150萬元,。

面對行業(yè)違規(guī)亂象,，金融行業(yè)監(jiān)管力度日漸從嚴。12月22日,，審計署發(fā)布的報告顯示,，關(guān)于金融企業(yè)國有資產(chǎn)審計查出的問題，已整改問題涉及資金755.56億元,。金融行業(yè)一直是審計的重點領(lǐng)域,，此次整改問題主要涉及偏離服務(wù)實體經(jīng)濟定位和金融資源供給結(jié)構(gòu)不夠優(yōu)化等問題。此外,，報告還對金融反腐等重大違法違紀問題作出了針對性闡述,。

2024年，監(jiān)管對銀行業(yè)依舊嚴格,。今年前三季度,，總局機關(guān)、監(jiān)管局本級,、監(jiān)管分局本級共對銀行業(yè)開出1533張罰單,，合計罰沒金額約為11.81億元。貸款業(yè)務(wù)依舊是違規(guī)大項,，其中貸后管理不到位,、流動資金貸款被挪用,、信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)、股市方面尤為明顯,。

信貸業(yè)務(wù)是銀行最基本的業(yè)務(wù),，筆數(shù)較多，辦理頻繁,，流程較長,，比較容易觸及合規(guī)方面的問題。對銀行而言,，貸款資金用途,、流向的監(jiān)控是一個老大難問題。當(dāng)前市場有效需求十分有限,，但在考核指標的壓力下,，銀行也不得不為了規(guī)避風(fēng)險與大型企業(yè)合作發(fā)放貸款，再回流至銀行存款類產(chǎn)品中,，一存一貸數(shù)據(jù)就會提高,，但實質(zhì)只是增加了銀行成本，完成考核任務(wù),。

除了信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的違法違規(guī)外,，員工行為管理不到位和違反審慎經(jīng)營原則也是導(dǎo)致從業(yè)人員被禁業(yè)的重要原因。員工是銀行合規(guī)經(jīng)營的第一道防線,，其行為舉止直接關(guān)系到銀行的聲譽和風(fēng)險控制能力,。然而，部分銀行在員工行為管理方面存在漏洞,，導(dǎo)致內(nèi)部人員利用職務(wù)之便從事違法違規(guī)活動,，給銀行和客戶造成損失。一些銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中未能嚴格遵守審慎經(jīng)營原則,，盲目追求規(guī)模擴張和利潤增長,，忽視了風(fēng)險防控和合規(guī)經(jīng)營的重要性，最終也付出了沉重代價,。

人民幣存款的增加反映出社會資金對銀行的依賴程度加深,，尤其是在經(jīng)濟波動和不確定性加大的背景下。居民和企業(yè)在選擇金融產(chǎn)品時,，越來越傾向于選擇穩(wěn)定,、可靠的銀行存款。然而,，若銀行因違規(guī)行為被罰款,，可能會引發(fā)客戶對其安全性和可靠性的擔(dān)憂，進而影響存款的穩(wěn)定性,。

專家認為,，銀行業(yè)合規(guī)監(jiān)管的基調(diào)仍將延續(xù),，隨著監(jiān)管環(huán)境的日益嚴峻，銀行業(yè)需要加強內(nèi)部控制和風(fēng)險管理,，增強合規(guī)意識,，以適應(yīng)不斷變化的監(jiān)管要求。同時,，通過健全規(guī)章制度,、強化人員合規(guī)培訓(xùn)以及完善金融科技管理手段等,，減少或杜絕經(jīng)營發(fā)展中的違規(guī)行為,。