國有大行宣布,，下調(diào)最低還款比例，這樣做的銀行越來越多……多家銀行跟進調(diào)整

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2024-12-30 08:17:38 新浪

國有大行宣布下調(diào)最低還款比例,！12月15日,，建設(shè)銀行宣布自2025年2月11日起，所有龍卡變形金剛信用卡的最低還款比例從10%調(diào)整為5%,。這一調(diào)整并非先例,，2020年以來，多家銀行已將信用卡最低還款額比例降至5%,。

業(yè)內(nèi)分析認為，信用卡最低還款機制直接影響用戶的信用記錄,，促使用戶謹慎管理信用卡債務(wù),。隨著最低還款額比例下調(diào)，大額持卡人可能受到的影響更顯著,，而小額持卡人所受的影響較小,。對于銀行而言，短期內(nèi)降低客戶逾期發(fā)生的可能性,，但對整體不良率水平影響不大,。

根據(jù)《中國建設(shè)銀行龍卡信用卡零用協(xié)議》，若在到期還款日前未能償還全部應(yīng)還款額,，可以選擇按不低于對賬單所載最低還款額還款,，但當(dāng)期對賬單不享受免息還款期待遇。未清償部分會產(chǎn)生透支利息,，低于最低還款額還需支付違約金,。目前建設(shè)銀行大多數(shù)信用卡的最低還款額比例為10%，只有少數(shù)卡種如“龍卡變形金剛信用卡”和“龍卡JOY信用卡”為5%,。

其他國有銀行中,，中國銀行、工商銀行,、郵儲銀行大多數(shù)信用卡的最低還款額比例默認是10%,；農(nóng)業(yè)銀行的部分信用卡卡種按5%執(zhí)行,，其余仍按10%執(zhí)行；交通銀行信用卡的最低還款額比例主要是5%,。此前,，民生銀行、北京銀行,、寧波銀行等多家銀行也已將最低還款額比例調(diào)整至5%,。

信用卡最低還款額主要涉及卡內(nèi)未結(jié)清的消費余額，并不包括預(yù)借現(xiàn)金,、利息,、分期付款余額、違約金等其他款項,。這些通常會以全額計入每期的最低還款額中,。例如，《交通銀行太平洋個人信用卡領(lǐng)用合約》規(guī)定,，最低還款額計算方式較為復(fù)雜,，包括一般消費余額、預(yù)借現(xiàn)金余額,、利息余額等多個部分,。

資深信用卡專家董崢表示，近年來多家銀行信用卡的最低還款比例經(jīng)歷了從10%到5%的調(diào)整,。盡管如此,，他強調(diào)用戶應(yīng)盡量滿足最低還款要求，以保護信用記錄,。如果產(chǎn)生實際的逾期記錄,，會影響用戶的征信。

信用卡的最低還款額不僅影響持卡人的個人信用記錄,，還與銀行的不良貸款率緊密相關(guān),。一旦持卡人未能償還最低還款額，該筆款項將被標記為逾期,。若逾期時間超過特定天數(shù),，該款項便會被劃分為不良貸款。根據(jù)2023年7月1日實施的《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》,，金融資產(chǎn)分為五類：正常類,、關(guān)注類、次級類,、可疑類和損失類,，其中后三類統(tǒng)稱為不良資產(chǎn)。對于逾期超過90天的本金、利息或收益,，商業(yè)銀行應(yīng)至少將其歸為次級類,。

彭城認為，將最低還款額比例從10%降至5%的做法短期內(nèi)減輕了客戶的還款負擔(dān),，降低了逾期發(fā)生的可能性,。然而，一些銀行人士認為,，下調(diào)最低還款額比例對銀行的不良率水平不會產(chǎn)生明顯影響,。針對信用卡透支類不良貸款，銀行通常優(yōu)先自主清收,，必要時選擇核銷,、批量轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化等方式處置,。今年以來,，商業(yè)銀行在銀登中心掛牌轉(zhuǎn)讓信用卡透支類不良個人貸款的規(guī)模出現(xiàn)明顯增長。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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