綠牌網(wǎng)約車上保險(xiǎn)被亮紅燈,。陳虎是江西南昌的一名網(wǎng)約車司機(jī),，開了八年多的車。這兩年他的車只有交強(qiáng)險(xiǎn),，沒有商業(yè)險(xiǎn),，每天開車都提心吊膽,，生怕出事故。

2021年,，陳虎將自己的私家車轉(zhuǎn)為運(yùn)營(yíng)車輛,，開始從事網(wǎng)約車業(yè)務(wù),。第一年他只出過一次險(xiǎn)，但第二年開始,，保險(xiǎn)公司就告知他無法辦理商業(yè)險(xiǎn),。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員建議他可以辦營(yíng)運(yùn)險(xiǎn)，但價(jià)格很高,，保200萬的價(jià)格是一年9500元,，保100萬的也要一年8100元。這對(duì)陳虎來說相當(dāng)于一個(gè)月白干,。咨詢了四五家規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司后，他發(fā)現(xiàn)都無法為運(yùn)營(yíng)車輛上商業(yè)保險(xiǎn),。最終,，陳虎決定讓車輛“裸跑”接單。這兩年遇到過兩次小事故,，都是賠了幾百塊錢私了的,，每次摸到方向盤，他都會(huì)想起自己沒有上商業(yè)險(xiǎn),，開車接單也變得格外小心,。他身邊至少還有四五個(gè)網(wǎng)約車司機(jī)也面臨同樣的問題。

江蘇南京的網(wǎng)約車司機(jī)李玫也在為保險(xiǎn)的事犯愁,。由于去年出過五次險(xiǎn),，盡管都是小意外，但保險(xiǎn)公司告知她無法續(xù)保商業(yè)險(xiǎn),。李玫所在的運(yùn)營(yíng)公司規(guī)定,，車輛運(yùn)營(yíng)必須有交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。因此,，她只得將車停在自家樓下,，面臨著無法上路的尷尬局面。她的車是前年花12萬買的,，現(xiàn)在每個(gè)月車貸還有3800多元,。去年保險(xiǎn)費(fèi)成為最大額的支出，相當(dāng)于一個(gè)多月的收入,。盡管如此,，李玫還是覺得要符合公司規(guī)定，“多一重保障就多一分安心”,，咬牙交了保費(fèi),。今年被告知無法續(xù)保，對(duì)她來說如同晴天霹靂,。

浙江嘉興的網(wǎng)約車司機(jī)劉安林去年一年沒有出過一次險(xiǎn),，但當(dāng)他續(xù)保時(shí),，卻發(fā)現(xiàn)每年的保費(fèi)從原來的8500元上漲到了12200元。他的朋友趙志國(guó)同樣從事網(wǎng)約車業(yè)務(wù),，去年出過兩次險(xiǎn),，每次都不到1000元，結(jié)果今年被告知三責(zé)險(xiǎn)必須上300萬元以上的規(guī)格,。趙志國(guó)的車價(jià)格不到20萬元,，2023年買車時(shí)保險(xiǎn)落地價(jià)為3000元，今年續(xù)保時(shí),，卻連續(xù)被兩家保險(xiǎn)公司拒保,，唯一一家愿意承保的公司開出了13000元的價(jià)格。

內(nèi)蒙古通遼的新能源廂式貨車司機(jī)李勇也面臨保險(xiǎn)困境,，找了幾十家公司都沒有一家愿意承保商業(yè)險(xiǎn),。最后通過特殊渠道，不含交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)大概在8000元,，還要額外加3000多的費(fèi)用才給出,。

某保險(xiǎn)公司從事車險(xiǎn)業(yè)務(wù)6年多的李志華透露，各家保險(xiǎn)公司近十年的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)都在虧損,，而網(wǎng)約車這樣的運(yùn)營(yíng)車輛是新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損的重災(zāi)區(qū),。全國(guó)80%的新能源網(wǎng)約車車主都在面臨保費(fèi)漲價(jià)問題。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),，新能源車出險(xiǎn)率達(dá)到35%左右,，比傳統(tǒng)燃油車高出了20個(gè)百分點(diǎn)。網(wǎng)約車賠付率甚至高于傳統(tǒng)燃油車25個(gè)百分點(diǎn),。2023年我國(guó)新能源汽車車均保費(fèi)為4395元,，比燃油車高63%，保險(xiǎn)公司普遍虧損,。

新能源汽車維修成本遠(yuǎn)高于汽油車,，零部件更換難度和成本更高，尤其是電池,，平均價(jià)格也在10萬元,。與傳統(tǒng)燃油車相比，除了維修貴,，車企還壟斷著維修的定價(jià)權(quán),。保險(xiǎn)公司沒有和車企商量的籌碼，導(dǎo)致目前新能源汽車幾乎只能在車企維修,。

北京一律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)律師羅明表示,，針對(duì)新能源車保險(xiǎn)，尤其是運(yùn)營(yíng)車市場(chǎng),，不能拒保,，不能逼著網(wǎng)約車司機(jī)去“裸跑”,。面對(duì)拒保情況，可以向保險(xiǎn)公司官方平臺(tái)甚至是銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行投訴,。保險(xiǎn)公司可以通過細(xì)化管理,、差異化動(dòng)態(tài)系數(shù)等方式解決這一問題。同時(shí),，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)響應(yīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的通知要求,，對(duì)一些不合理的承保限制做出改變，保障車主的合法權(quán)益,?？梢岳么髷?shù)據(jù)、人工智能技術(shù),，更加精準(zhǔn)地評(píng)估新能源網(wǎng)約車的風(fēng)險(xiǎn),，提供更多個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

隨著新能源車市場(chǎng)的逐步發(fā)展壯大,，一些車企開始自己做保險(xiǎn)。車企擁有大量的車輛數(shù)據(jù),，能夠幫助更好地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),，制定合理的保費(fèi)。比亞迪在自身建廠的地區(qū)推行保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，打通了全流程,。但國(guó)內(nèi)的車企在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、響應(yīng)速度,、處理經(jīng)驗(yàn)等方面,，還無法與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司相較，在價(jià)格上也不具優(yōu)勢(shì),。

2025年1月24日,，金融監(jiān)管總局等四部門聯(lián)合推出21條舉措，推動(dòng)解決新能源汽車保費(fèi)高,、投保難等問題,。“車險(xiǎn)好投?！逼脚_(tái)正式上線,，保險(xiǎn)公司不得拒保。新規(guī)還提出推動(dòng)新能源車數(shù)據(jù)跨行業(yè)共享,、加強(qiáng)監(jiān)管,，提升理賠服務(wù)質(zhì)效等措施。這些措施將在今年內(nèi)陸續(xù)落地,。這被認(rèn)為是一個(gè)積極的信號(hào),，相信在國(guó)家層面的推動(dòng)下,，包括網(wǎng)約車在內(nèi)的新能源汽車?yán)m(xù)保困局會(huì)迎來轉(zhuǎn)變。