部分銀行中短期存款產(chǎn)品利率倒掛儲戶需拓寬財富渠道

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2025-02-24 10:01:19 頭條號

近期，部分中小銀行出現(xiàn)中短期存款利率倒掛現(xiàn)象,，這與銀行面臨的流動性壓力,、存款競爭以及政策預期等多重因素有關,。隨著這一現(xiàn)象頻現(xiàn)，儲戶需要考慮拓寬財富增值渠道,。

為了實現(xiàn)“開門紅”,，一些中小銀行積極攬儲，導致一年期和兩年期等中短期存款產(chǎn)品利率倒掛,。例如,，在山西，多家農(nóng)商行調整了一年期存款利率至1.75%,，而兩年期定存利率維持在1.45%,，兩者形成了30個基點的倒掛,。這種做法是中小銀行應對流動性緊張的有效手段，因為它們在攬儲方面的競爭力相對較弱,。

去年以來,，部分銀行加快了長期存款利率的調整步伐。例如,，某地銀行將三年期和五年期定存利率分別調整為2.15%和1.9%,，出現(xiàn)了中長期存款利率倒掛。專家認為,，通過降低五年期利率,，銀行可以優(yōu)化負債成本，避免未來市場利率下降時承擔過高的資金成本,。

除了調整存款利率外,，一些銀行還在優(yōu)化存款產(chǎn)品，減少對高成本存款的依賴,。例如,，長沙銀行關停了單位智能協(xié)定存款產(chǎn)品的簽約功能。這類存款雖然有助于維護客戶關系,，但增加了銀行的負債成本,，因此關停此類產(chǎn)品有助于降低成本。

預計未來在適度寬松貨幣政策指引下,，存款利率仍有進一步下調空間,。考慮到當前經(jīng)濟環(huán)境和政策方向,，貸款利率和存款利率均可能下行,。降低負債成本對于穩(wěn)定銀行凈息差和支持實體經(jīng)濟至關重要。

盡管銀行在調整存款利率和優(yōu)化存款產(chǎn)品方面采取了多種措施,，居民仍然傾向于將存款視為穩(wěn)健的投資工具,。2024年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全年人民幣存款增加17.99萬億元,，其中住戶存款增加14.26萬億元,。這反映了居民收入增長和儲蓄習慣的影響。

隨著存款利率倒掛現(xiàn)象頻現(xiàn),，儲戶有必要拓寬財富增值渠道,。業(yè)內(nèi)人士建議投資者更加注重長期財富管理和資產(chǎn)配置。當前,，銀行理財產(chǎn)品因其低波動性和穩(wěn)健性受到青睞，未來銀行應豐富投資產(chǎn)品布局,，強化投資者陪伴,，為財富保值增值提供支持,。

(責任編輯：于浩淙 zx0176)

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