滬上首例租機(jī)貸案宣判揭露新型金融犯罪黑幕

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2025-03-18 18:58:31 上觀

“無抵押,、不看征信,、快速放款”，這些承諾聽上去非常誘人,，實(shí)際上是不法分子以租手機(jī)為幌子進(jìn)行非法放貸的話術(shù),。不少人因此上當(dāng)受騙，欠下巨額債務(wù),。

近日,，靜安區(qū)人民檢察院依法以非法經(jīng)營(yíng)罪對(duì)被告人戴某某提起公訴，靜安區(qū)人民法院公開開庭審理了此案，揭開了全市首例以手機(jī)租賃為名實(shí)施變相高息放貸的新型金融犯罪黑幕,。

被告人戴某某經(jīng)營(yíng)一款名為“某某商城”的App,，并對(duì)外宣稱提供網(wǎng)絡(luò)手機(jī)租賃業(yè)務(wù)。戴某某將App二維碼印發(fā)給貸款中介吳某某等人,，他們引導(dǎo)有資金需求的客戶在App上簽訂租機(jī)協(xié)議,。然而，這些客戶并不使用“租借”來的手機(jī),，而是將其郵寄至指定商戶進(jìn)行回收評(píng)估,。

檢察官楊曉霏指出，戴某某的客源都是通過貸款中介找到的資金需求者,，而不是真正需要使用手機(jī)的人,。戴某某會(huì)先將手機(jī)“閃送”到客戶指定的地址，貸款中介人員會(huì)在客戶身邊指導(dǎo)他們將“閃送”地址改成手機(jī)回收商戶的地址,，從而直接將手機(jī)送到商戶處進(jìn)行回收,。商鋪通過遠(yuǎn)程方式將手機(jī)回收款的一部分打給貸款中介人員，傭金則打給客戶,，客戶因此獲得了出借的資金,。

通過“平臺(tái)租機(jī)—市場(chǎng)變現(xiàn)—發(fā)放貸款”的流轉(zhuǎn)過程，戴某某最終完成變相放貸行為,。借款人需要承擔(dān)高額租金,、回收差價(jià)和中介費(fèi)用。經(jīng)審計(jì),，在2023年7月至2024年2月期間,，戴某某以租機(jī)方式共向130余人變相放貸，涉及金額共計(jì)170萬元,，年化利率為36%至1155%不等,。此外，他還以現(xiàn)金,、銀行轉(zhuǎn)賬等方式向40余人發(fā)放貸款200余萬元,，年化利率為36%至2520%不等。

非法經(jīng)營(yíng)高利貸具有違法性,、經(jīng)營(yíng)性和盈利性特征,，滿足這三個(gè)要件且年化利率超過36%，在兩年內(nèi)向多數(shù)不特定的社會(huì)公眾出借資金達(dá)到10次以上的行為,，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)高利放貸的入罪標(biāo)準(zhǔn),。累計(jì)放貸數(shù)額在200萬元以上、累計(jì)違法所得在80萬元以上或累計(jì)放貸人數(shù)在5人以上,，就能構(gòu)成犯罪,。被告人在不到一年的時(shí)間內(nèi),，累計(jì)向170余名不特定對(duì)象放貸370余萬元，達(dá)到了入罪標(biāo)準(zhǔn),，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪,。

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