貝萊德CEO：在美舒服退休要200萬(wàn)美元現(xiàn)實(shí)與期望差距大

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2025-04-04 11:22:59 金融界

貝萊德CEO拉里·芬克在年度致投資者信中提到,，在美國(guó)想要舒適退休，人們至少需要存夠200萬(wàn)美元。這一數(shù)字來(lái)自貝萊德1月份進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查，詢問(wèn)美國(guó)人認(rèn)為自己需要多少錢(qián)才能舒適地退休。芬克指出,，平均計(jì)算后，這個(gè)數(shù)額為208.9萬(wàn)美元，遠(yuǎn)超他的預(yù)期,。

保誠(chéng)集團(tuán)2024年的一項(xiàng)調(diào)查顯示，美國(guó)“X世代”的儲(chǔ)蓄中位數(shù)僅為47950美元,。更令人擔(dān)憂的是,，美國(guó)國(guó)家退休安全研究所2023年的研究發(fā)現(xiàn)，“X世代”家庭的典型退休儲(chǔ)蓄只有4萬(wàn)美元,。雖然個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站Bankrate報(bào)告的平均儲(chǔ)蓄為153300美元,，但這一數(shù)據(jù)往往被高收入者的大量賬戶所扭曲。因此,，芬克說(shuō)“幾乎沒(méi)有人接近”這一目標(biāo),，并沒(méi)有夸大其詞。即使是年齡較大的“X世代”，離退休只有幾年了,，也沒(méi)有達(dá)到要求,。62%的人存款不足15萬(wàn)美元。

芬克建議,，需要更好的方式來(lái)增加投資組合,。他指出，房地產(chǎn)和基礎(chǔ)設(shè)施等私人資產(chǎn)長(zhǎng)期以來(lái)幫助養(yǎng)老基金的表現(xiàn)超過(guò)了傳統(tǒng)的401（k）計(jì)劃,。養(yǎng)老金平均每年比401（k）計(jì)劃多賺0.5%,，部分原因在于這些資產(chǎn)類別。芬克解釋說(shuō),，盡管0.5%聽(tīng)起來(lái)不多,，但經(jīng)過(guò)40多年積累，年回報(bào)率每增加0.5%,，401（k）賬戶就會(huì)增加14.5%,。這可以顯著提高退休生活質(zhì)量，或者用芬克的話來(lái)說(shuō),，意味著“和孫子孫女多呆九年”,。

盡管養(yǎng)老金已經(jīng)接受私人資產(chǎn)幾十年了，大多數(shù)401（k）計(jì)劃仍然沒(méi)有,。芬克將其歸咎于不熟悉,、僵化的計(jì)劃結(jié)構(gòu)，以及對(duì)這些投資過(guò)于不透明或缺乏流動(dòng)性的看法,。他說(shuō),，當(dāng)你投資于私人資產(chǎn)時(shí)，比如一座橋,，你不能隨時(shí)提取你的錢(qián),。畢竟，這是一座橋,，而不是一只股票,。

不過(guò),，芬克認(rèn)為這種情況正在開(kāi)始改變,。貝萊德一直致力于為這些市場(chǎng)帶來(lái)更多的透明度和流動(dòng)性，公司最近推出了LifePath paycheck——一種將401（k）儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)換為可靠的月收入的產(chǎn)品,。

(責(zé)任編輯：張小花 TT1000)

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