貝萊德CEO：在美舒服退休要200萬美元現(xiàn)實(shí)與期望差距大

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2025-04-04 11:22:59 金融界

貝萊德CEO拉里·芬克在年度致投資者信中提到，在美國想要舒適退休,，人們至少需要存夠200萬美元,。這一數(shù)字來自貝萊德1月份進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查，詢問美國人認(rèn)為自己需要多少錢才能舒適地退休,。芬克指出,，平均計(jì)算后，這個(gè)數(shù)額為208.9萬美元,，遠(yuǎn)超他的預(yù)期,。

保誠集團(tuán)2024年的一項(xiàng)調(diào)查顯示，美國“X世代”的儲蓄中位數(shù)僅為47950美元,。更令人擔(dān)憂的是,，美國國家退休安全研究所2023年的研究發(fā)現(xiàn)，“X世代”家庭的典型退休儲蓄只有4萬美元,。雖然個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站Bankrate報(bào)告的平均儲蓄為153300美元,，但這一數(shù)據(jù)往往被高收入者的大量賬戶所扭曲。因此,，芬克說“幾乎沒有人接近”這一目標(biāo),，并沒有夸大其詞。即使是年齡較大的“X世代”，離退休只有幾年了,，也沒有達(dá)到要求,。62%的人存款不足15萬美元。

芬克建議,，需要更好的方式來增加投資組合,。他指出，房地產(chǎn)和基礎(chǔ)設(shè)施等私人資產(chǎn)長期以來幫助養(yǎng)老基金的表現(xiàn)超過了傳統(tǒng)的401（k）計(jì)劃,。養(yǎng)老金平均每年比401（k）計(jì)劃多賺0.5%,，部分原因在于這些資產(chǎn)類別。芬克解釋說,，盡管0.5%聽起來不多,，但經(jīng)過40多年積累，年回報(bào)率每增加0.5%,，401（k）賬戶就會(huì)增加14.5%,。這可以顯著提高退休生活質(zhì)量，或者用芬克的話來說,，意味著“和孫子孫女多呆九年”,。

盡管養(yǎng)老金已經(jīng)接受私人資產(chǎn)幾十年了，大多數(shù)401（k）計(jì)劃仍然沒有,。芬克將其歸咎于不熟悉,、僵化的計(jì)劃結(jié)構(gòu)，以及對這些投資過于不透明或缺乏流動(dòng)性的看法,。他說,，當(dāng)你投資于私人資產(chǎn)時(shí)，比如一座橋,，你不能隨時(shí)提取你的錢,。畢竟，這是一座橋,，而不是一只股票。

不過,，芬克認(rèn)為這種情況正在開始改變,。貝萊德一直致力于為這些市場帶來更多的透明度和流動(dòng)性，公司最近推出了LifePath paycheck——一種將401（k）儲蓄轉(zhuǎn)換為可靠的月收入的產(chǎn)品,。

(責(zé)任編輯：張小花 TT1000)

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