在“免密支付”盜刷案件中，各個(gè)環(huán)節(jié)風(fēng)控措施的缺失同樣值得關(guān)注,。支付機(jī)構(gòu)誤認(rèn)為蘋果系統(tǒng)足夠安全,，因此放松了自身的風(fēng)控,；銀行則認(rèn)為來自支付寶、微信的請求已經(jīng)過風(fēng)控,，也不再額外審核,。結(jié)果是盜刷交易暢通無阻，無人攔截,。王歡在丟失蘋果手機(jī)后,，被人關(guān)閉了查找功能，并開始游戲充值,。她第一時(shí)間致電蘋果客服,，但未能在最佳時(shí)間攔截，導(dǎo)致錢已充到《王者榮耀》里,。后續(xù)她向蘋果公司CEO庫克的郵箱發(fā)了一封說明郵件,，最終收到了退款。

針對(duì)“免密支付”可能帶來的風(fēng)險(xiǎn),，中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)指出了三大安全隱患：一是手機(jī)丟失或賬號(hào)泄露時(shí)風(fēng)險(xiǎn)激增,；二是小額免密累積大額損失；三是隱蔽性強(qiáng),，難以及時(shí)察覺,。

資深信用卡專家董崢認(rèn)為，“免密支付”不是壞事,，它是在密碼支付基礎(chǔ)上發(fā)展出的一種快速支付方式,，但不懂的人最好不要用,。清華大學(xué)消費(fèi)金融研究院調(diào)研顯示，“免密支付”用戶客單價(jià)提高了18%,，但退貨率增長了40%,，這從側(cè)面說明“免密支付”不僅方便了消費(fèi)者購物，甚至還讓消費(fèi)者消費(fèi)“上頭”,，但最終消費(fèi)者更容易反悔,。

何延哲認(rèn)為，“免密支付”主要為了用戶方便,，最關(guān)鍵的是要明示告知用戶單獨(dú)開通,，并設(shè)置免密額度，單次額度和單日（或每月）限額,，并方便管理撤回,。然而，安全隱患仍較大,。據(jù)中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)披露,，近期陸續(xù)接到消費(fèi)者因“免密支付”功能導(dǎo)致賬戶資金被盜刷的投訴。

在移動(dòng)支付中,，對(duì)平臺(tái)而言,，完善技術(shù)手段、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示,、優(yōu)化用戶體驗(yàn)是履行主體責(zé)任的應(yīng)有之義,。然而，如今卻演變?yōu)橄M(fèi)者頻頻付出“隱形代價(jià)”,，當(dāng)“免密支付”出現(xiàn)盜刷等問題時(shí),，責(zé)任歸屬常常成為爭議焦點(diǎn)。田軍偉表示,，利用法律手段起訴的話,，根據(jù)之前的經(jīng)驗(yàn)，蘋果公司不會(huì)主動(dòng)配合司法程序,，消費(fèi)者需要自行承擔(dān)高額訴訟成本,，即使勝訴，這些費(fèi)用通常也難以從對(duì)方處獲得補(bǔ)償,。

當(dāng)前,，對(duì)“免密支付”的監(jiān)管主要依據(jù)《中華人民共和國支付結(jié)算辦法》《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等法規(guī)，但對(duì)“免密支付”這類新興模式的規(guī)范仍顯不足,。田軍偉認(rèn)為,，目前的監(jiān)管問題不在于立法不足，而在于監(jiān)管執(zhí)行乏力。監(jiān)管部門難以有效執(zhí)行對(duì)境外企業(yè)的監(jiān)管,。長遠(yuǎn)來看,，平臺(tái)方應(yīng)該給予消費(fèi)者支付方式的選擇權(quán)，支付機(jī)構(gòu)和銀行需要加強(qiáng)風(fēng)控措施,，監(jiān)管部門則應(yīng)該督促境外企業(yè)設(shè)立境內(nèi)運(yùn)營主體,，確保監(jiān)管有效落實(shí)。