銀行：消費貸置換房貸或被提前收回謹防資金期限錯配風險(2)

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2025-04-05 09:45:20 華夏時報

記者致電多家銀行了解到,，消費貸是明令禁止流入樓市的,。用戶線下網(wǎng)點辦理消費貸申請時，需提供相應(yīng)的貸款用途證明材料,。銀行會不定期核實消費者貸款用途,，發(fā)現(xiàn)挪用有權(quán)提前收回貸款,。素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，通過新增借款項目貸出資金填補舊貸款,，其中蘊藏的風險容易在新增貸款這部分顯現(xiàn),。例如，金融機構(gòu)對消費貸資金用途有明確規(guī)定,，如果在不法中介誘導下去借款,，被持牌金融機構(gòu)識破將會收回貸款，使消費者的財務(wù)更加被動,。

關(guān)于存量房貸利率,，有人認為只有消費貸利率低于3%才有置換價值，不然就是白折騰,。前幾年有人用3.8%消費貸置換5.9%房貸,，現(xiàn)在房貸利率普遍3.3%，估計那人后悔不已,。也有消費者認為,，房貸基本是等額本息，前期還的都是利息,，置換也省不了多少,。北京市社科院副研究員王鵬表示，政策層面,，2024年央行已取消房貸利率下限,，并推動存量房貸利率下降，為2025年的調(diào)整提供了政策基礎(chǔ),。未來更多銀行可能跟進,，但在銀行盈利能力受壓縮的情況下，存量房貸利率下調(diào)的可能性較小,，即使下調(diào)也會逐步進行,。

今年第一季度，銀行業(yè)價格競爭激烈,，多家商業(yè)銀行通過發(fā)放利率折扣券等策略,，將優(yōu)質(zhì)客群的貸款利率降至年化2.5%左右。不過,，這種低利率情況在二季度被叫停,。自4月1日起,，新發(fā)放消費貸產(chǎn)品年化利率不低于3%。某銀行信貸經(jīng)理稱,，2.58%的消費貸利率產(chǎn)品已經(jīng)沒有了，現(xiàn)在最低3.05%,。消費貸利率過低容易被套利者利用,，也會影響銀行的盈利能力。目前消費貸利率調(diào)整既能在一定程度上緩解息差壓力,，也有引導消費者合理消費和借貸的意圖,，避免資金違規(guī)流入投機領(lǐng)域。近年來,，銀行凈息差呈下行趨勢,，消費貸利率過低會對銀行盈利能力造成擠壓。

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(責任編輯：張蕾)

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