銀行：消費貸置換房貸或被提前收回謹防資金期限錯配風險

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2025-04-05 09:45:20 華夏時報

今年消費貸市場經(jīng)歷了波動。一季度,，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶的消費貸利率降至年化2.5%左右,，部分消費者嘗試以低息消費貸置換高利率房貸。博通分析金融行業(yè)資深研究員王蓬博指出,，理論上存在一定套利空間,，但實際操作中面臨諸多限制。因為消費貸資金明確禁止流入樓市,，一旦被查出用于還房貸,，銀行可能會要求提前全額償還貸款。此外,，消費貸期限較短,，而房貸期限較長。

近日,，家住深圳的小趙申請了20萬元消費貸,，利率2.58%，計劃置換房貸。她表示,，如果被“抽貸”,，會用股票賬戶里的錢來還款?！俺橘J”是指銀行在貸款尚未到期時,，突然終止授信額度、提前收回貸款或停止發(fā)放剩余可用額度,，導致借款人資金鏈中斷,。一般來說，抽貸常因借款人風險上升或資金違規(guī)使用觸發(fā),。當借款人出現(xiàn)征信逾期記錄,、負債率激增，或“多頭借貸”,，被銀行監(jiān)測到消費貸資金被挪用至購房,、投資等領域，銀行可能會強制收回貸款或凍結(jié)額度,。

另一位北京的90后女生表示,，自己欠了15萬元房貸，利率3.4%,，雖然考慮過消費貸置換房貸,，但由于小孩才3歲，生活中需要現(xiàn)金,，不想承受太大壓力,。她認為,，房貸可以用30年慢慢還,，消費貸兩三年就要全部還清，否則十分被動,。業(yè)主林林也表示,，她的房貸金額達300萬元，每月還款近兩萬元,，30年的房貸置換成7年消費貸后,，每月還款額增加很多，不值得冒險,。

部分消費者認為,，消費貸最多借7年，7年后百萬元本金很難一次性還清,，若收入下降或投資失利,，可能要被迫再借錢，債務“雪球”只會越滾越大,。有人建議不要全部置換,，先置換一部分,，比如三到五年內(nèi)能還得上的金額。有消費者表示,，不能簡單地看到利率差就盲目置換,，貸款期限、合規(guī)性,、現(xiàn)金流一個都不能忽視,。房貸是普通人能借到的長期穩(wěn)定的貸款，不能為了省小錢冒大風險,。

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